高端医疗险
大家好，我是喵叔。
平安最近股票跌得厉害，从之前的七八十跌到了现在的五十多，目前看起来也没有企稳的信号，害得喵叔吃了几个月的面了。然后又是他家内部员工通过抖音去“实名举报”，赚足眼球，也有一些负面影响。
所以呢，他家也在今年入局线上高性价比产品的拼杀，比如前段时间就出了一款“橙护卫”高性价比意外险，综合性价比甚至超过了人保的大护甲2号。可惜好景不长，没卖几天就上线了风控系统，关掉了100万版本，50万版本也从之前的1-3类职业调整为1类职业，直接pass掉了绝大多数人群。
不过没过几天，他家又和另一个渠道合作推出了一款新品意外险，价格提高了一点，保障也有所升级。那么这款新产品相比目前在售的产品有何亮点，是否值得入手呢，今天我们一起来看看。
新出的这个产品叫做“平安大守护”意外险，由平安财险推出，产品一共三个版本，具体形态见下图：
产品形态都差不多，就是意外身故+猝死+医疗+特定场景额外赔，产品一共三个版本，分别对应30万、50万和100万的意外身故，保费也很便宜。
喵叔把大守护和大护甲2号拿来做了个对比，方便比较，大守护没有把30万版本弄上来，说实话，买意外险一般我都建议100万起步，30万实在没意义。
可以看到，两款产品价格和保障都大体区别不大，大守护稍微贵一点，区别不是特别大。两款产品的意外医疗赔付规则一样，都是低配有免赔额限社保范围类，高配不限社保有住院津贴。急性病这一块相对来说大护甲2号范围更广，猝死限定时间更久，大守护胜在多了个传染病身故。特种意外保障来看，大守护地上和水里的交通工具保额更高，飞机保额更低，不过相比大护甲2号来看，少了法定节假日的翻倍赔。
乍一看，两款产品不分伯仲，大家可以按需选择，想要更好的特种意外就选大守护，想要更好的急性病保障则看大护甲2号。
其实并不是这样的。
看明白没，100万版本要求过去12个月应税薪金收入必须超过10万，理赔需要提供完税证明，如果你做小买卖的，可能就买不了这个版本了，如果提供不了完税证明，那不好意思，只按照30万的标准进行赔付，还有一点，这一条投保须知非常隐蔽，普通客户你可能根本看不到这个就给投了，虽然在填写订单的时候有提示，但并没有写明必须是完税收入超过10万（比如喵叔的收入就超过了10万，但是完税收入不足10万，这里我该怎么填？）
这样的设计，大守护不是第一款，前几天有个案例，某客户给母亲投保了某公司出品的288元保100万的意外险，7月出险10级伤残，被保险公司拒赔。
如果没法给出大于10万的完税证明，大守护倒不是直接拒赔，按照30万的标准来，一下子少了不少。
所以，想要买大守护这款产品，你还得“应税薪金收入”超过10万，相对来说坑了不少。
综合比较下来，喵叔认为，普通人群可能更加适合大护甲2号，100万保额带500万航空意外，医疗理赔3000以内带“闪赔”，一般一天就到账，也没有那么多莫名其妙的偷偷限制。
产品竞争越来越厉害，也会有很多产品开始玩点骚操作，看上去性价比上去了，但也为以后的扯皮埋下了伏笔，前期不说清楚，后期扯皮，将是客户、平台、保险公司的三输!
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