首发丨北京大黄蜂5号横空出世,妈咪保贝从此凉凉?

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大家好,我是喵叔。

复星联合这个公司呢,应该是让喵叔又爱又恨,爱的是它家出的产品质量还算不错,比如妈咪保贝,比如乐健一生。妈咪保贝这款产品,也长期放在喵叔最推荐的少儿重疾列表里,之前给轩轩也买了一份。恨的是这家公司实在太高冷,一方面动不动修改投保规则,另一方面核保卡得死死的,前两天刚因为一个小异常解除了我一个补充告知客户的合同,害得喵叔只有重新申请别家公司的产品。

奈何它家产品确实比较好,尽管形势如此困难,依旧很多客户点名就要妈咪保贝。不过目前这个情况,即将转变,妈咪保贝可能将从众人追捧变得鲜有问津。

因为它回来了。

“大黄蜂”作为初代网红少儿重疾,口碑销量都非常不错,奈何后继者遇到妈咪保贝,都被当年的妈咪保贝完爆。到了新定义时代,复星联合越来越傲娇,平台坐不住了,联合另一家名不见经传的“小公司”,即将推出一款升级版大黄蜂——大黄蜂5号,誓要让妈咪保贝凉凉,那么这款即将推出的新产品有几斤几两呢,今天我们一起来看一下。

利益相关:这款产品喵叔可以销售。

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产品介绍

大黄蜂5号来自北京人寿,根据保障期不同,条款名分别为“北京人寿京康宝贝A款/B款”,是一款重疾单次、轻症中症各3次、少儿特疾和罕见病终身额外赔的少儿重疾。产品可选重疾额外3次赔、癌症二次赔以及附加身故责任。产品具体形态见下图:

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产品形态看完,是不是有了个初步印象,那就是貌似各方面的保障,都是比着妈咪保贝来的?重疾最多4次不分组、中症赔更多、重疾前期额外赔、少儿特疾终身+前期额外赔,看上去妈咪保贝真的凉凉?别慌,往后看。

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产品优势

一、投保规则灵活,可选重疾多次赔、癌症额外赔;

二、儿童特定疾病保障到位,终身额外赔,前期额外赔;

三、增值服务不错;

四、产品价格便宜。

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产品不足

一、癌症额外赔限制

大黄蜂5号可选癌症额外赔付,患癌3年后新发、复发、持续、转移均可获得额外赔付,也算是和目前市售常规重疾险类似,不过也仅是类似。

大黄蜂5号的癌症额外赔付前提是,罹患重疾必须包含癌症,才能在3年后有资格获得二次赔付,如果发生的重疾不含癌症,达到重疾赔付次数以后,合同终止,癌症额外赔付责任也结束。

常规产品则是,如果患癌,间隔3年再次患癌,赔二次;如果非癌,间隔1年患癌,赔二次。

当然, 这样的问题妈咪保贝也存在。最佳解决方式是,选上重疾多次+癌症额外赔付,如果前四次都不是癌症,emm,确实是个坚强的人儿了。

二、其他不足

等待期180天偏长,部分轻症隐形分组。

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产品PK

既然是把妈咪保贝作为假想敌,自然会把两款产品直接拿来硬刚,二者谁的表现会更好呢:

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基本形态来看,大黄蜂5号可以看成是妈咪保贝的加强版,各项责任均有所加强。那么加强以后,大黄蜂5号的保费是不是就水涨船高了呢?

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依然是按照交30年来算的保费,实际上妈咪保贝最长缴费期只有20年。可以看到,保费其实是出乎意料的:不带身故的情况下,大黄蜂5号的整体保费居然比妈咪保贝还便宜,而且如果保终身不附加恶性肿瘤额外赔,保费甚至相当于打了9折,这个费率实在让人吃惊;附带身故的情况下,妈咪保贝保费整体更有优势,不过整体价差也不大,需要搞清楚前提的是,大黄蜂5号的保障是优于妈咪保贝一截的。整体看来,费率上面大黄蜂5号也对妈咪保贝有较大的优势。

再比一项,就是从业者喜欢用来比较的常见少儿高发疾病,看看谁的覆盖率更高一些:

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在这一块,妈咪保贝扳回一城,对于少儿特定重疾的覆盖率会更高一些,不过,以大黄蜂5号这样的覆盖率,放在市场上也是第一档的产品。

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喵叔点评

大黄蜂5号来了,我也不知道妈咪保贝有没有一点慌,作为一款线上主打产品,又是砍30年缴费期又是弄一个很严的核保,喵叔确实没搞明白它家在想什么,也许真的是最近业绩不错,有点飘了吧。

这款产品一旦上市,喵叔做个预言,对于妈咪保贝将是毁灭性的打击,接下来这款产品将面临大黄蜂和昆仑健康两款产品的围攻,大黄蜂保障好价格便宜,昆仑健康核保好保障也不错,留给妈咪保贝是怎样的人群呢,可能是图名字喜庆或者想买近百万保额的人吧。

目前喵叔拿到的资料来看,大黄蜂5号没有明显的硬伤,保障到位灵活度高,价格还很便宜,对于追求“性价比”的人群来说,真的是致命的诱惑,要不是娃的保额超了,我都想给轩轩再加一份了。不过,这款产品目前还不支持人工核保,对于身体情况比较复杂的人群,建议先提前联系喵叔进行沟通,确定最适合自己娃的产品。

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