信泰如意御护无忧,信泰家的首款不分组重疾,性价比爆棚?

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大家好,我是喵叔。

最近受互联网人身险新规影响,不少产品都转移阵地到了线下,同样的产品,投保流程比以前复杂了不少,喵叔有一种回到了2019年的感觉,当时市场上高性价比产品就两三家公司挑大梁,不少产品跨区域出单非常复杂,后面信泰弄的一两款定制产品一炮而红,随着整个互联网保险市场逐步火爆,信泰人寿这家公司也从之前的中流水平冲到了行业前端。

到了2022年,信泰全面退出互联网保险市场,之前的线上产品部分停了部分转线下,喵叔以为他们会吃一段时间老本,哪知道这两天就看到他们的一款新品,号称是信泰首款不分组多次赔付重疾,能不能一炮而红呢,今天我们一起来看看。

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产品介绍

信泰如意御护无忧(简称御护无忧)来自信泰人寿,条款名“信泰如意御护无忧重大疾病保险”,是一款重疾3次赔付、中症2次赔付、轻症4次赔付的不分组多次赔重疾产品。产品在60岁前带有额外赔付责任,60岁后可享住院津贴保障,身故责任捆绑,此外,可选癌症额外2次赔付和特定心脑血管疾病额外2次赔付。产品基本形态详见下图:

信泰如意御护无忧,信泰家的首款不分组重疾,性价比爆棚?插图(2)

产品形态倒是目前第一档,该有的基础保障都有,额外保障也很全面,还可以附加选择特疾的额外2次赔付,非常不错。

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产品优势

一、重疾可不分组多次赔付,赔付比例递增;

二、重中轻均有前期额外赔付,前期保障到位;

三、自带老年住院津贴保障,降低理赔门槛;

四、可选高发特疾额外赔付,保障到位;

五、增值服务比较实用。

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产品不足

一、特疾额外赔付的不足

御护无忧虽然可以附加三大高发疾病的额外赔付,不过其条款相对来说会更加严苛一点。

首先是癌症额外赔付要求是前面已经理赔过才行,如果没有理赔过癌症,无法激活癌症额外赔付,这一条问题倒不大,毕竟前面重疾最多可赔3次。

然后是心脑血管特疾间隔期较长,达到了3年,常规较好的产品是间隔期1年即可。

此外,对于脑中风后遗症的额外赔付也要求新发,相对来说二次赔付的概率会低不少。

二、重疾不分组多次赔含“三同”条款

所谓“三同”即同一病因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致2种或2种以上重疾,只能赔付一种。比如小王因为白血病赔了一次重疾保险金,第二年骨髓移植,有三同条款限制的想要赔付第二次重疾,可能会有纠纷。

当然,实操来看这样的三同条款其实比较鸡肋,即使最差情况下无法赔二次,其触发二次重疾的概率也会比常规分组多次赔付产品更高,不用过于纠结这样的字眼。

三、其他不足

此外,御护无忧也会有隐形分组,相对来说分组倒不算太多,问题不大;产品部分疾病赔付条款稍严,比如原位癌;产品可选责任需要捆绑选择;费率偏高等。

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喵叔点评

御护无忧这款产品,单就看保障来看,也算是市场上第一档产品,而且还带有重中轻症的60岁前额外高比例赔付,非常适合看重前期额外保障的人群。

当然,它也存在一些小问题,比如特疾的捆绑、理赔条件稍严、费率比较一般等等,如果喜欢这种形态的产品,说实话同类产品竞品实在是非常多,大家不妨多加选择后再做决定,不清楚该如何选择的朋友,不妨提前添加喵叔好友咨询了解。

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