人保寿险少儿无忧人生2020 | 重疾险测评

今天,麻辣君将要为大家进行测评的是中国人保寿险升级后的少儿重疾险《少儿无忧人生2020重大疾病保险 》,一起来看看它的表现如何。

麻辣评分:76.8

人保寿险少儿无忧人生2020 | 重疾险测评

01、麻辣点评
 优点:

1.病种总计190种,疾病种类够多

2.白血病额外赔付100%基本保额

3.20种少儿特定重疾,有条件的额外保障

4.25种重疾高发轻症中仅缺乏3种,覆盖率高

5.前25种重疾无3周岁年龄限制

 不足:

1.等待期较长,为180天

2.轻症首次赔付比例低

3.轻症有“三同”限制

4.少儿单次重疾产品横向比较,保费较贵

注:“三同”是指由于同一原因(通常包含同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故),确诊初次发生多种合同所指多种疾病,仅按一种赔付。

 总结:

人保少儿无忧成长2020重大疾病保险是针对少儿保障责任简单的重疾险,自带身故责任,重疾单次赔付,含少儿特定疾病和白血病保障,横向对比少儿重疾险产品,保费较贵,适合热衷于“大品牌”且预算充足的家长。

02、具体评测

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 轻症/中症保障 

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1.高发轻症覆盖广

轻症疾病达50种,疾病种类较多,单看25种重疾对应的高发轻症,覆盖率高。前6种重疾所对应的轻症全部包含,其余19种重疾所对应的轻症缺乏3种。不过前6种高发重疾的轻症中理赔条件没有相对赔付宽松的,在后19种重疾中倒是有7种疾病的理赔标准相对市面较为宽松。

2.轻症首次赔付比例低

轻症3次赔付,赔付比例依次为20%、30%、50%,虽然没有间隔期的限制,但是首次赔付比例较低,20%属于市场垫底水平。不管赔付次数有多少,麻辣君建议先看首次赔付的比例是否有优势。

首次赔付后,豁免后期应交保费

3.轻症有“三同”限制

本条款约定:

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本合同轻症可以赔付3次,但是由同一原因导致,只赔一次。 

在高发轻症的赔付中仅“不典型心肌梗塞”与“冠状动脉介入手术”二赔一(市面上大多产品会将这两项责任与“微创冠状动脉介入手术”一起有“三赔一”限制),同中国人保寿险的大多数重疾险产品一样,该产品关于“微创冠状动脉搭桥手术”的理赔条件相对市面上大多产品而言,理赔略为苛刻。另外相比其他轻症有众多隐形分组的产品而言,少儿无忧人生2020可以说是非常友好的。

4.没有年龄限制

其余几项高发轻症多有其理赔宽松之处,例如对于听力和视力方面的高发轻症“单耳失聪”、“听力受损”、“视力严重受损”等方面,少儿无忧人生2020都需要满足三周岁始理赔,也就是说配置该产品的小朋友,在三周岁前触发的对应保障责任,在年龄长大到三周岁后即可申请理赔。这一点比三周岁前免除相应责任的产品来说,还是有非常大的加分项。

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 重疾保障 

1.120种重症单次赔付

这款产品重疾单次赔付,重疾理赔后,合同终止。

无论是跟同类型产品还是多次赔产品相比,保费都偏高。

目前市面流行的基本都是重疾多次赔付的产品,在费用一定的情况下,麻辣君更倾向于多次赔付的重疾产品,给孩子更全面的保障。

2.前25种重疾无年龄限制

对于前25种重疾中的“双耳失聪”“双目失明”“语言能力丧失”三个病种的赔付条件,市面上绝大部分重疾险多有限制条件,要么针对3周岁之前达到理赔条件的,直接免责赔付,要么必须要等到3周岁以后才能申请理赔。

而此款重疾险,没有年龄限制,随时可赔。

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3.少儿特定重大疾病有条件的额外赔付

包含20种少儿特定重大疾病,赔付100%基本保额,且赔付后,豁免后期应交保费。

20种少儿特定重疾与其他重大疾病分开,给重疾保障多一份保障。且有一个相对较好的优势是,没有年龄限制。市面上有很多重疾险产品对少儿特定疾病的保障,一般是保障到18岁,有些是23岁、25岁。

在这一点上,麻辣君认为本产品在这一点上还是保障得很好。

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可以看做这款产品对重疾有两次赔付保障。
不过,需要注意的是:

条款中对少儿疾病和重大疾病的赔付顺序有特别要求,若被保险人先患有少儿特定重疾,赔付后仍可继续享有重疾、轻症的保障;若不幸患有重疾在前,保险合同终止,少儿疾病的赔付责任也一并结束。

 

4.白血病特别保障

白血病是120种重疾中的一种,该条款针对白血病来说,按照重疾赔付的同时,额外赔付100%,相当于罹患白血病赔付200%基本保额。且无年龄限制。

但是有一个限制条件,之前不能确诊为少儿特定重疾。否则,白血病特别保险金就失效了。

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 身故保障 

等待期180天,等待期较长,常见的多为90天。

18周岁前身故,赔付已交保费;18周岁后身故,赔付基本保额。

 其他保障 

1.全残|生命终末期保障

这两项责任的赔付标准同身故保障一样,等待期后且在18周岁前身故退已交保费,满18岁赔保额。需要提醒一下,所有的重疾险产品对于“重大疾病保险金”、“生命终末期保险金”、“全残保险金”、“身故保险金”的给付都是赔了一种之后,其余的均不再赔付(仅赔其中一个,是全市场产品统一规定)。

2.可附加轻症疾病陪护金

25周岁后的首个保单年生效日,按月给付,每月给付可选部分的基本保险金额,因为轻症可赔付3次,在满足条件下可每次连续给付3个月。

3.可附加重大陪护保险金

25周岁后的首个保单年生效日,罹患少儿特大疾病、重大疾病、白血病,可按月给付,每月给付可选部分的基本保险金额,连续给付6个月。

03、公司介绍

中国人民人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人保寿险”)成立于 2005 年 11 月,注册资本金 257.61 亿元,总部设在北京,是中国人民保险集团旗下的重要成员。截至 2019 年末,公司总资产达到 4403.64 亿元,2019 年公司实现净利润 32.13 亿元。

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竞争优势卓越的品牌优势。1949年10月20日,中国人民保险公司伴随着新中国的诞生而成立,与共和国同生共长,是新中国历史最悠久、知名度最高的保险品牌之一。

强大的股东背景。公司控股方为中国人民保险集团,持股比例达到 80%。中国人民保险集团连续八年入围世界500强,2019年列世界500强第121位。

 
 保险公司经营指标 
  • 成立日期:2005年

  • 注册资本:257.61亿元

  • 分支机构:全国36个省级分公司

  • 综合偿付能力充足率 :264.01%(2020年2季度)
  • 核心偿付能力充足率 234.88%(2020年2季度)
  • 风险综合评级:A类(2020年1季度)
  • SARMRA:80.35分
04、增值服务

重疾保额20万及以上的客户,即可享受“重疾绿通”权益。可以提供协和、301、华西等600多家医院的绿色通道(含快速门诊预约+住院手术安排) 

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温馨提示:以上增值服务并非保险条款,是保险合同之外保险公司额外赠送的附加服务,保险公司有权随时调整、更改、终止服务内容。

推荐指数:★

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