神盾云保
#保险责任#
#产品剖析#
1.投保规则限制大
优贝健康在投保规则上限定最大投保额为40万，这跟大部分少儿重疾走相反的路线，大部分少儿重疾产品都会加大产品的可投保保额，而优贝健康却限制最高投保额为40万，这思路有点清奇。
另外如果选择了保30年，最长缴费时间只有10年。对于定期重疾来说，一般保30年都可以选择20年缴费的。对于部分消费者想要通过定期产品来提高保额的话，优贝健康或者就不是特别好的选择了。
优贝健康如果附加投保人豁免最长缴费年限仅有20年，无论是选择了保障70年还是终身，只要选择附加投保人豁免，那么就只能20年缴。这样蜜汁设定，真的让人无法理解。
在投保规则上，优贝健康在投保方面还是会有比较多的限制的，而且这些限制也是让人无法理解。
2.隐性分组
优贝健康在轻症上有3组隐性分组。所谓隐性分组就是同一组别内的病症只赔付其中一种。这种情况在重疾险中非常常见，而优贝健康的隐性分组却是相对较少的，算是坏消息里的好消息。
优贝健康在重疾、中症、轻症上都有“三同”隐性分组。就是说如果因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害导致的重疾（中症、轻症）仅赔其中一项。不过不同保险公司对于这个三同都有不一样的解说，整体来说这个条款是属于对保险公司有利的条款。
3.少儿特定重疾保障期限短
优贝健康作为一款少儿重疾，自然少不了少儿特定重疾保障责任。优贝健康在少儿特定重疾保障方面只保障到18周岁，而部分少儿重疾在30岁前都会较为高发，甚至部分属于全年龄段都有可能发病。只保障到18周岁是属于少儿特定重疾额外赔付责任里，保障最短的期限。
另外优贝健康关于少儿特定重疾保障方面整体还是不错的，15种少儿特定重疾和主险完全重叠，就是说如果确诊少儿特定重疾，就是可以实现双倍赔付。不过需要注意的是其中4种少儿特定重疾有点凑数的意思。
4.部分疾病限制大
（1）重疾“严重川崎病”，优贝健康关于严重川崎病是需要满足两个条件，发病后持续至少180天并实施手术。而市面上最优的条款则是满足上述两个中其中一个即可，而且在优贝健康中至少持续180天的要求实在严苛。如果从发病开始，在180天内实施了手术，那么最后可能就是不能赔付了，毕竟这个病没有持续180天。
（2）重疾“严重哮喘”，限制在25周岁前理赔。
（3）重疾“胆道重建术”下放至中症。理赔额度由100%保额，下降至50%保额。
5.其他
（1）重疾缺失“溶血性尿毒综合症”，溶血性尿毒综合症是一种少儿高发重疾，在优贝健康这里缺失了，就不太说得过去了。
（2）等待期较长。常见的等待期有2种，一种是90天，另一种就是180天。而优贝健康则是属于后者，等待期越长对被保人越不友好。
（3）重疾间隔期较长，重疾间隔期为365天。现在市面上常见的分组多次赔付重疾险，大多数间隔期都只需要180天，优贝健康和常见的间隔期相差一倍。
#Mr.C点评#
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