#产品责任#
#产品剖析#
1.理赔定义严苛
慧馨安健康保的理赔定义里其中一条是有这么写的“被保险人自出生后首次出现疾病之症状体征”,这个范围的广泛性可以说非常大。举个例子A先生给他孩子投保这款产品,投保前是患有黄疸的,当时是有检查肝功能指标,当时肝功能指标异常。最后黄疸消退后,保险公司承保了。等待期后A先生的孩子确诊了“急性或亚急性肝炎”,其中有要求满足4项指标,而其中两项为“重度黄疸或黄疸迅速加重”、“肝功能指标进行性恶化”,那么A先生的孩子就有可能不能理赔下来的。因为投保前出现过黄疸和肝功能指标异常。在条款上保险公司掌握这更高的主动性,对投保人或者被保险人较为不利。
2.等待期条款严苛
慧馨安健康保的等待期是180天,市面主流产品的等待期只需要90天。即便这个等待期对于绝大多人来说影响不带,那么被影响到的人就是面临不能赔的问题了。
如果等待期长可以接受,那么等待期内确诊中症、轻症终止合同,退还已交保费。这个就是市面上最严苛的等待期发病条款了。稍好一点的是终止中症/轻症责任,最为宽松的是仅终止对应病种的责任。对比之下,直接终止合同是非常严苛了。
3.少儿重疾保障欠缺诚意
慧馨安健康保对于少儿重疾仅保障到22周岁,而且在附加恶性肿瘤二次赔付的前提下,如果首次重疾不是少儿特定重疾依旧会终止少儿重疾的责任。要知道少儿重疾高发年龄为0~25周岁,只保障到22周岁未免缺少一些诚意,更不要说部分少儿重疾产品关于少儿特定重疾保障终身了。
4.其他
(1)主险部分病症限制理赔年龄:重疾“严重哮喘”、重疾“自体造血干细胞移植术”需要25周岁前理赔;“严重的骨质疏松”需要在74周岁前理赔。
(2)少儿特定重疾额外赔付部分疾病额外限定赔付年龄:“自体造血干细胞移植术”、“严重哮喘”需要在18周岁前进行理赔。在少儿特定重疾方面慧馨安健康保,真不太让人心安呢。
(3)特别关爱金较为鸡肋,附加这个保险责任,保费会暴涨,而且只是保障22周岁-70周岁这个范围,还不如直接选择另外投保同等保额的定期少儿重疾。
#Mr.C点评#