平安人寿丨少儿平安福20，一个有3个坑-值得买吗

#保险责任#

#产品剖析#

1.轻症保障弱

少儿平安福20的轻症基本保额是重疾重疾保额的20%。这个对于现在市面是主流的保险产品来说是属于行业最低的赔付比例了，现在市面上的轻症赔付比例30%-60%不等，坚持20%赔付比例的少儿平安福20，显然是脱离了市场的发展呀！

其次在轻症豁免方面，少儿平安福20依然是需要额外附加的，是需要额外给钱的，这样的设定可以美其名曰：留一些选择空间给消费者，万一消费者不想要呢？试问一下，这么重要的豁免，如果因为人为原因没有给消费者配置上，更大的损失是保险公司还是消费者呢？这答案显而易见的。现在主流都是默认自带，而少儿平安福升级到第五代，还是坚持需要额外附加，这样的设定有点迷。

最后一点少儿平安福20在轻症上有三组隐性分组，其中第二、第三小组是特殊情况下的分组。其实隐性分组在现在的重疾险里比较常见，能坚持没有隐性分组的保险产品不多，但是像少儿平安福一样贵还有隐性分组的就极少了。

2.少儿特定重疾保障差

少儿平安福20作为一款少儿重疾，免不了就是自带少儿特定重疾责任了。少儿平安福20在少儿特定重疾方面的保障和主流的保险产品不太一样。主流的少儿特定重疾责任是十几种少儿特定重疾和主险重疾相互重叠，可以实现少儿特定重疾双倍赔付。而少儿平安福20在这方面就显得非常特别了15种少儿特定重疾，仅仅只有1种和主险的重疾重叠，那么就是说仅有1种重疾是可以实现双倍赔付的。相比其他十几种都是可以双倍赔付的，差的不是一星半点呀！

少儿平安福20在少儿高发重疾上也是有所缺失，“严重川崎病”、“亚历山大病”这两个少儿重疾，既不在少儿特定重疾里，也没有在主险里。换句话说，少儿平安福20就是不保这两种少儿特定重疾的。特别是严重川崎病是一个少儿高发重疾，在少儿平安福20里是不保障的。作为一款少儿重疾，居然不保少儿高发重疾，这是在逗我？

3.恶性肿瘤多次赔付保障差

少儿平安福20还是可以选择附加恶性肿瘤多次赔付的，但是少儿平安福恶性肿瘤多次赔付的间隔期长达5年，就是说假设第一次重疾是恶性肿瘤，想要拿到第二次恶性肿瘤赔付则需要等5年，如此类推，累计最多赔付3次恶性肿瘤。而恶性肿瘤的复发、转移大多发生在3年内。那么长达5年间隔期的恶性肿瘤多次赔付责任就显得比较鸡肋了。现在市场上最优的条款是只需要3年的间隔期，就可以实现二次赔付了。对比之下，少儿平安福20的恶性肿瘤多次赔付责任就实在是差了。