高端医疗险
大家好，我是喵叔。
一直以来，互联网渠道的高性价比产品，都会给人一个保险公司特别小的错误印象，毕竟费率在那，如果是“大品牌”承保，估计价格不会便宜。前面人保推出了互联网产品，时隔不到一个月，又一家名气还算不错的公司带着它家的互联网新品来了，它就是招商仁和。它家即将推出的少儿重疾险新品“青云卫1号”，号称要树立少儿重疾险新“标杆”，能否如愿呢，今天我们来聊一下。
先聊聊招商仁和这个公司，如果按照某些“百年老店”的计算方式，招商仁和可以追溯到1875年成立的保险招商局，算一下也算是有146年历史的“老字号”了。当然，如果从后面的复牌开始算，这家公司开业仅有不到5年的时间，还是个“宝宝”。
然后招商仁和这个公司呢，顾名思义，由招商局联合中移动、中航信等央企共同发起设立，对了，中国平安也由招商局创办，这个角度来看，平安还得叫一声招商仁和老大哥。
聊完公司我们来看看产品，青云卫1号是怎样一款产品呢，先看看产品基础形态：
可以看到，青云卫1号形态和其他少儿重疾比如大黄蜂、妈咪保贝都极其相似，就是一个重疾单次+中症2次＋轻症5次的基础形态，前30年重中轻都有额外赔，分别是50%、20%、10%；产品自带少儿特疾双倍赔和罕见病三倍赔，病种设计也没啥问题，对了，也是终身额外赔，没有阉割。产品也可选癌症二次赔以及重疾二次赔，都是赔付120%保额，也算大气。身故责任也是可选项，一是赔保费，二是18岁前保费18岁后保额。
除了产品形态上的优势以外，青云卫1号有一项保障算是“行业首创”：理赔重疾以后，轻症、中症还可以继续赔付，理论上最多可以获赔5次轻症+2次中症+1次重疾合同终止，当然这个是先发生轻症中症；如果是先赔付了重疾，那么轻症、中症最多可以各赔一次，且重疾与轻症或中症有90天的等待期，同时重疾对应的中症轻症也不会赔付，这一条没看明白的找喵叔。
然后这个产品也带有儿童专属健康服务，比较常规且热门的服务都带有，有点类似于妈咪保贝的“保贝医生”服务，不过整个服务也有一个问题，服务有效期只有两年半，略显鸡肋，喵叔觉得这一点还是可以跟着工银安盛学习，或者付费整个终身？当然了，这样的费率这样的保障，喵叔想要终身可能是贪了点······
此外，青云卫1号也有几个小问题需要注意，一是轻症的隐形分组，组别倒不多，就是常见的几组；二是等待期180天，和目前几款少儿网红重疾一致；三是癌症额外赔的前提是有理赔过恶性肿瘤，这一条也和妈咪保贝、大黄蜂6号一样，不过青云卫1号是直接把癌症二次赔和重疾二次赔设为同一个可选项，可以避免出现单次赔付+癌症二次却没法赔的窘境。
产品保障盯着妈咪保贝和大黄蜂6号，做到了稳重有升，当然不足也几乎照搬，这里喵叔表示小小遗憾，当然也并不是特别大的问题。
既然是盯着上面两款产品去的，自然少不了正面PK，直接上青云卫1号和大黄蜂6号的对比吧：
两款产品的优势项目均有加粗标红。可以看到，两款产品的区别并不是太大，青云卫1号特色在于重疾后还可以赔付轻症和中症，前30年重中轻均有额外赔，癌症二次赔比例稍高；大黄蜂6号优势在于少儿特疾前期额外赔。
至于费率，不带身故责任，大黄蜂6号价格稍低，但需要注意的是，青云卫1号该形态是赔保费，而大黄蜂6号未有说明，最优应该是退还现价；附加身故责任，青云卫1号价格稍低。整体来说，无论何种形态，两款产品价格是一个水平，没有必要以价格作为衡量因素去优先选择某一款产品。
说了这么多，我们不妨说说结论，如果你看重品牌、前期重中轻额外赔、赔付重疾后还可赔轻症中症，可以选择青云卫1号；如果看重前期少儿特疾更高赔付比例以及重疾前期额外赔，或者更多的重疾赔付次数（当然这一点我不看重），可以选择大黄蜂6号。
最后如果是喵叔自己给轩轩选择，我应该会选择青云卫1号，毕竟它的这项创新设计我真的很喜欢。如果你不知道怎么选，不妨提前联系喵叔咨询吧。
对了，这个产品预计21号上线，欢迎朋友们提前咨询了解，也欢迎同业伙伴咨询合作。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”，可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年，擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多，拥有行业最全的全渠道产品线，是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们，能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。
