高端医疗险
嗨，我是Dora。
今天又要写少儿产品了。
我发现，很多家长给孩子买保险都有一个特点：
像不像圆滚滚想减肥的你
我一个同学，从孩子出生就开始张罗着买保险，
下个月孩子过三岁生日，保险都还没选好。。。
不止买保险纠缠，买完保险也纠缠。完全就是个死循环：
不知道应该买什么↓
买完就忘↓
找不到保单甚至不知道买了什么↓
再买新的，回到第一条↑↑↑
其实也能理解，要堵住所有的风险缺口，家长要买不止一份保单。其中很多一年期的到期续保，处理起来有点麻烦。
针对这种懒癌晚期不好打理的情况，今天要写一个全面的少儿保险计划。
平安健康 | i康保·少儿配齐
看名字就知道是一款综合性的保障计划，可贵的是责任实用，价格实在。
作为一篇高清产品拆解，文章将从四方面展开：
1、孩子的风险规划与保障计划
2、产品概况
3、优点和缺点
4、适合人群
如果你的娃都买完了，而且特别清楚自己买了什么，就不用往下看了；如果还没买，或者对娃的保险有疑惑，咱们就继续。
保障4层次与儿童风险2点梳理
一个完整的保障方案，包含了对人的保护、对责任的延续和对资产的保全。
我们挨个对应孩子的需要看一下：
· 健康类的重疾险和医疗险：
在大病来临时给我们经济支援，能让我们安心恢复健康，不用担心因病返贫。显然，孩子是最需要健康保障的。
· 身价类：
保得是责任。寿险和意外险，在人走的时候赔一笔钱，这笔钱帮助他赡养老人、抚育孩子，完成未竟的责任。显然，孩子不需要承担责任，我们对孩子的最大期望就是无忧无虑、健康长大。因此，身价保障不是孩子的刚需。
· 储蓄类：
最后，可以考虑用保险为孩子存一笔教育金；有条件的家庭想得会更长远，提前考虑到让孩子继承遗产、甚至是养老规划。
简单来讲，孩子的保险需求是：
医疗险 → 重疾险 → 意外险 → 年金
i康保·少儿配齐 | 产品概况
孩子的保险需求再重复一遍：
医疗险 → 重疾险 → 意外险 → 年金
前三个是所有孩子都需要的，而i康保这个保障计划，解决的就是这种“重要而紧急”的需求。
按年龄，少儿配齐分别分为了小宝贝版（10周岁以内投保）和好少年版（11~17周岁投保），只在意外险方面有细微差异。
这么看有点乱，我拆分一下就比较清晰了：
住院医疗+重大疾病+意外险
分别来看都能保什么：
1、住院医疗部分：
用途：报销住院费用。
怎么用：住院超过1万元的部分，住院费用100%报销，每年最多能报销200万元。如果是治疗恶性肿瘤，每年最多能报销400万。
除了住院还能报什么：
住院前、出院后30天内的门诊费用，可以报销；
恶性肿瘤治疗费，比如放疗化疗；
器官移植后的康排异费；门诊手术费——这三项，不用住院也可以报销。
可以看到，住院部分就是市面上非常火的“百万医疗”的品类。
2、重大疾病部分：
用途：发生合同约定的疾病，一次性赔一笔钱。
怎么用：合同约定了99种重疾、16种轻症。得重疾，一次性赔30万；如果得轻症，一次性赔6万，之后如果得了重疾，还是可以继续赔。
重疾方面，是一个病种齐全的一年期重疾。
3、意外险：
用途：两个用途。
用途一，孩子磕着碰着去这种因为意外的原因去医院治疗，每年可以报销1万元；
用途二，万一发生事故孩子走了，一次性赔20万。（少年版对几种特定情况，赔的更多）
意外方面，是一个相对全面的意外险，既包含去世，也包含医疗。
全须全尾，基础保障基本配齐。
2个优点与1个缺点
拆开之后会发现，这就是一个性价比很高的组合产品。特别的地方有两个：
① 保障全面且实用
很多保险产品的计划看着很大，但并不实用。
有的计划会给孩子买高额的寿险，这是无效的。
一方面，孩子都走了，要那么多钱干什么？
另一方面，保险行业监管对未成年人去世的赔付有限额，10岁之前不超过20万，10~18岁不超过50万。买得再高，都是虚无的。
反观i康保少儿配齐，添加的责任都是基础实用的。特别是意外医疗，小孩子都活蹦乱跳的，发生点擦伤磕碰太正常了，少儿配齐可以报销治疗费。
② 价格公道
很多综合计划价格虚高，这款的价格还算不错。
如果我们把每个类型都拆开，换成单独的产品，i康保的价格依旧有竞争力。
以0岁孩子为例，如果分开买住院医疗、一年期重疾和意外险，都以接近的产品来计算，
价格是这样的：
而i康保少儿配齐的价格，是1306.3元。价格接近，略有优势。
嗯，有点像套餐比单点便宜。
缺点，也不是独有的缺点。
主要是一年期产品的通病：续保。
所有市场上的一年期产品，停售之后不能续保。
也就是说，这个产品下架了就不能再续保。
重疾、意外还好说，医疗险使用频率相对高，所以也让人比较担心停售：
如果已经理赔过，身体状况变差，而产品停售了，可能再换其他产品也很麻烦。
停售概率大不大？要看公司的理赔状况。赔穿了，当然就不能再续。
出品公司是平安健康，百万医疗类的第一款产品就是他们出的，近年来产品不断迭代、升级，续保也比较稳定。
停售风险持续存在，那就挑个好点的，大厂的产品大家可以适度乐观。
适合4类人
提示：住院费不能累计报销，如果你已经给孩子买过住院医疗，就不建议您凑热闹了，没必要。
下面三种人，推荐给你：
① 还没给孩子买过保险
② 对照第一部分，给孩子的保险还没买全的
③ 想买，一直犹豫不决的
④ 懒癌患者
以上三种情况，都可以考虑先入一份i康保少儿配齐。责任实用、全面，价格也不高，作为孩子的第一份保险非常合适。
这个产品，更像是一个上车车票。
风险从不听人解释，到时候有保险和没保险的生活将天差地别。
别纠结了，先上车吧。
