高端医疗险
老司机做咨询也有一段时间了，通过和客户的沟通，我有一个有趣的发现：大部分人的保险启蒙都是娃给的。
没娃的时候觉得自己身体倍儿棒，吃嘛嘛香，兵来将挡，水来土掩，谁能伤到我？给保险公司送啥钱啊。
有娃之后，走路怕娃磕到，喝水怕娃呛到，就连娃发个烧，都怕是白血病前兆。
所以呢，给娃买保险，真是宝爸宝妈的最关心的事。
今天老司机急人之所急，给大家总结一下少儿保险的购买攻略。
先说结论，这几项，是必须要给宝宝买上的：
少儿医保、医疗险、重疾险和意外险。
购买商业保险之前，少儿医保一定要买。
少儿医保具有不可替代性，是国家提供给大家的福利。
少儿医保几乎没有门槛，任何的先天性疾病、既往症都可以保障，并且不担心产品停售不能续保的问题，这些都是商业保险不能提供给大家的。
不过只有医保是远远不够的，还需要补充商业保险，才能给孩子最全面的保障。
相信大家都看过，父母为了给罹患白血病孩子治病而花光积蓄，并且四处借款的新闻。
白血病的治愈率高达70%，但治疗费用十分昂贵，从40万~200万不等，如果涉及到骨髓移植、长期的靶向药治疗，200万都不止。
而医保呢，每年的报销都有额度的，以北京为例，每年社保的报销额度最高30万，超过30万以外的费用，都要自费。
同时，很多治疗作用好，能把癌症从“绝症”变为“慢性病”的靶向药，都不在社保报销范围内。
以《我不是药神》中的格列宁为例，2万一瓶，随便吃吃也能把一个家庭吃垮。
虽然社保已经把格列宁纳入药品目录了，但老司机想说，这类昂贵的靶向药，社保能报销的，只是极少数。
所以商业医疗险非常重要，可以覆盖报销缺口以及社保外用药这两部分费用。
重疾险和医疗险不同，前者是给付型，后者是报销型。
对付白血病等重大疾病，光有医疗险是远远不够的。
除了治疗费用，还有后续的康复费用和家长看护的损失费用。
千万不要小看这两项费用，重大疾病一般需要3-5年的恢复期，如果我们请一个护工，以5000元/月为例，三年的费用就是18万块。
加上后续药品、营养品、康复器材与治疗的费用，再加上未来的通货膨胀，没有个几十万是下不来的。
这几十万谁来出？就需要通过重疾险来对冲掉。
购买重疾险后，达到合同条款上的病种要求，就可以直接获得保险金，并且这笔钱可以任意支配。
孩子在成长的过程中，会有不断的好奇心和探索欲。
一不留神就会置于危险之地。
轻则磕伤碰伤，重则电伤烫伤。
意外险主要包括意外身故、伤残和意外医疗责任。
不过出于防范道德风险，保监会对儿童意外身故有着保额的限制，
未满10岁的儿童：不得超过20万；
10岁~18岁的儿童：不得超过50万。
所以给儿童购买意外险不用追求保额，主要关注意外医疗责任，如报销比例和报销范围。
报销比例越高越好，免赔额没有最好。
报销范围优先选择不限社保用药的。
只要按照这两个维度去寻找，就不会选错儿童意外险了~
文章末尾再总结一下，少儿买保险，需要买齐：少儿医保+重疾险+医疗险+意外险
老司机把这些要点都整理到一个表格里，供大家转给需要的人~
如果有不清楚的地方，欢迎来滴滴老司机哦~
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