少儿保险不会买?看这篇就够了-值得买吗?

老司机做咨询也有一段时间了,通过和客户的沟通,我有一个有趣的发现:大部分人的保险启蒙都是娃给的。

没娃的时候觉得自己身体倍儿棒,吃嘛嘛香,兵来将挡,水来土掩,谁能伤到我?给保险公司送啥钱啊。

有娃之后,走路怕娃磕到,喝水怕娃呛到,就连娃发个烧,都怕是白血病前兆。

所以呢,给娃买保险,真是宝爸宝妈的最关心的事。

今天老司机急人之所急,给大家总结一下少儿保险的购买攻略。

先说结论,这几项,是必须要给宝宝买上的:

 

少儿医保、医疗险、重疾险和意外险。

 

少儿医保

购买商业保险之前,少儿医保一定要买。

少儿医保具有不可替代性,是国家提供给大家的福利。

少儿医保几乎没有门槛,任何的先天性疾病、既往症都可以保障,并且不担心产品停售不能续保的问题,这些都是商业保险不能提供给大家的。

不过只有医保是远远不够的,还需要补充商业保险,才能给孩子最全面的保障。

 

医疗险

 

相信大家都看过,父母为了给罹患白血病孩子治病而花光积蓄,并且四处借款的新闻。

白血病的治愈率高达70%,但治疗费用十分昂贵,从40万~200万不等,如果涉及到骨髓移植、长期的靶向药治疗,200万都不止。

而医保呢,每年的报销都有额度的,以北京为例,每年社保的报销额度最高30万,超过30万以外的费用,都要自费。

少儿保险不会买?看这篇就够了-值得买吗?

同时,很多治疗作用好,能把癌症从“绝症”变为“慢性病”的靶向药,都不在社保报销范围内。

以《我不是药神》中的格列宁为例,2万一瓶,随便吃吃也能把一个家庭吃垮。

虽然社保已经把格列宁纳入药品目录了,但老司机想说,这类昂贵的靶向药,社保能报销的,只是极少数。

所以商业医疗险非常重要,可以覆盖报销缺口以及社保外用药这两部分费用。

 

重疾险

 

重疾险和医疗险不同,前者是给付型,后者是报销型。

对付白血病等重大疾病,光有医疗险是远远不够的。

除了治疗费用,还有后续的康复费用和家长看护的损失费用。

千万不要小看这两项费用,重大疾病一般需要3-5年的恢复期,如果我们请一个护工,以5000元/月为例,三年的费用就是18万块。

加上后续药品、营养品、康复器材与治疗的费用,再加上未来的通货膨胀,没有个几十万是下不来的。

这几十万谁来出?就需要通过重疾险来对冲掉

购买重疾险后,达到合同条款上的病种要求,就可以直接获得保险金,并且这笔钱可以任意支配。

 

意外险

孩子在成长的过程中,会有不断的好奇心和探索欲。

一不留神就会置于危险之地。

轻则磕伤碰伤,重则电伤烫伤。

意外险主要包括意外身故伤残意外医疗责任

不过出于防范道德风险,保监会对儿童意外身故有着保额的限制,

未满10岁的儿童:不得超过20万;

10岁~18岁的儿童:不得超过50万。

 

所以给儿童购买意外险不用追求保额,主要关注意外医疗责任,如报销比例和报销范围。

报销比例越高越好,免赔额没有最好。

报销范围优先选择不限社保用药的。

只要按照这两个维度去寻找,就不会选错儿童意外险了~

老司机说

 

文章末尾再总结一下,少儿买保险,需要买齐:少儿医保+重疾险+医疗险+意外险

老司机把这些要点都整理到一个表格里,供大家转给需要的人~

 

少儿保险不会买?看这篇就够了-值得买吗?

如果有不清楚的地方,欢迎来滴滴老司机哦~

 

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