爱心守护爱重疾的坑,先看这4点

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产品简介

守护爱重疾隶属于爱心人寿保险公司,学名:爱心人寿守护爱重大疾病保险条款。

该产品的主要保障责任如图:

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探寻真相

真相1:等待期条款略微不佳

隔壁老王隐瞒病情买了爱心人寿守护爱重疾险,在合同生效后的第89天,确诊恶性肿瘤-重度,保险公司拒绝赔付。

等待期为了防止有些人带病投保,影响保险的公平性。

说白了,等待期就是在保险合同生效后的一段时间内,发生保险事故,保险公司也不理赔。

看等待期条款是否比较友好,主要看两点:

先看期限的长短,目前主流的配置有两种,90天或者180天。期限越短越有利。

其次看中症或者轻症发生后的条款约定:

1)终止合同,且等待期发生的任何保险事故都不赔。

2)合同继续有效,但是中症或者轻症责任丢失,无法理赔。

3)合同继续有效,中症或者轻症责任也继续有效,只是发生的这个中症或者轻症无法理赔。

很遗憾,爱心守护爱重疾险属于最坏的第一种。

真相2:恶性肿瘤-重度二次赔付不确定能赔付

隔壁老王够买了该重疾险,2年后确诊恶性肿瘤-重度,顺利拿到了50万理赔款。

又过了3年多,老王在另外一个部位发现了恶性肿瘤-重度并确诊。

因为,重疾险的每个疾病在理赔过一次之后,该项疾病将无法再次理赔,即使发生像全身不同部位的恶性肿瘤-重度,也不能理赔。

恶性肿瘤-重度即俗称的癌症,是三大高发重疾之一,是理赔率最高的重疾。

所以,不少重疾险产品推出了恶性肿瘤-重度多次赔付的附加责任/附加险。实用性非常强。

比较常见的恶性肿瘤-重度责任设定大致有:

1)作为独立的附加险存在,即使重疾合同理赔结束,恶性肿瘤-重度责任依然有效。

2)首次确诊癌症或非癌症,间隔3年或180天后,新发、复发、转移、持续的癌症均可以获得理赔。

3)首次确诊癌症,间隔3年,新发、复发、转移、持续的癌症均可以获得理赔。

4)首次确诊癌症,间隔3年,缺少一种(新发、复发、转移、持续等)的癌症可以理赔。

5)首次确诊癌症,间隔5年,可以获得理赔。

很遗憾,该重疾属于中等水准。如果2次重疾均没有确诊恶性肿瘤-重度,则恶性肿瘤-重度多次赔付将无法被激活。

真相3:3个高发重疾理赔条件有年龄限制

严重哮喘:25周岁以前方可理赔;

因疾病或意外伤害导致智力缺陷:6–25周岁方可理赔;

溶血性尿毒综合征:25周岁之前方可理赔;

真相4:系统性红斑狼疮降格为中症,理赔额度降了一倍

隔壁老王确诊系统性红斑狼疮,本以为可以理赔50万,但是只能按照中症理赔25万。

系统性红斑狼疮:是一种自身免疫性疾病,主要累及皮肤、关节等组织。高发于女性群体,且难以治愈。

从重疾降格为中症,理赔额度大降。

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小结

爱心守护爱重疾险是一款重疾不分组2次赔付的重疾险,从价格上来看,存在一定的优势。

以30岁男性为例,50万保额的方案比重疾单次赔付的平安福2021每年少交费1000多,但是保障上面重疾、中症、轻症全面碾压。

另外,产品在疾病保障上面,28种高发重疾对应的轻症或者中症涵盖比较全面。

该产品是一款不错的重疾不分组多次赔付产品。

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