高端医疗险
你想呀，
孩子也不用操心了，自己也快退休了，再过几年养老金一拿，就剩下安度晚年了，多美。
但现在我真的有点害怕变老了。
就突然明白了当初我妈说的那句话：还是年轻好啊，老了要招人烦了。
话题有点沉重，因为我昨天刚看完一本书，然后一个晚上都没睡踏实。
就是这本。
不是恐怖小说哈，是日本《每日新闻》社会部的记者们实地采访后，编辑成册的。
文如其名，讲得是「看护杀人」的事件，
凶手不是保姆、护工，而是病人最亲的家人，是他们的儿子、女儿、丈夫、母亲……
他们无一例外，都是在对家人看不到尽头的看护中，突然崩溃，以至走上了绝路。
1
事实上，日本已经算是亚洲国家里，养老制度做的最好的国家了。
因为日本的经济比较发达，人口老龄化又非常严重。
所以从2000年开始，日本就普及了长期护理险，针对失能老人。
目前为止，全球也只有5个国家，有能力在全民范围内推行长护险，
我们国家要是想等到长护险全民普及，估计还得很久。
中国人口太多了，其中有2.45亿老人（60岁以上），而且现实比我们想象的还要残酷。
用一个细节，就足以反应老人的生存现状了：
中国老人的自杀率，是普通人的3-7倍。
在网上随便一搜关键词，能找到27万多篇报道，几乎每天都有。
我印象最深的是2月份，疫情正严重的时候，
有篇新闻说，一个农村老太太，平时身体不好，担心自己会感染上新冠，给家里添麻烦，
于是把家里都收拾好后，就上吊自杀了。
还有湖北十堰的一个家庭，只有71岁的老人带着一个6岁的孩子，
疫情期间，老人突发急病，小孩子还以为爷爷是睡着了，知道外面有病毒，不敢出门，饿了就自己吃饼干，
直到社区人员上门做防疫排查，才发现老人已经去世两三天了。
类似的悲剧，太多太多了。
现代医学，延长了老人的寿命，也延长了老人的困境，
越来越多的老人需要被看护，但制度的不完善、社会对老人的忽视、家人的生活压力，
让看护人和被看护人都陷入绝望。
《看护杀人》里，有个受访者说了一句话，我印象很深刻。
当他看见母亲穿着沾满大便的衣服从厕所走出来时，第一反应是——
“那不是我妈，是披着我妈人皮的怪物。”
这是一个患有老年痴呆的女人，她人生的结局，是被看护自己的儿子用电线勒死。
而类似的事情，每8天就会上演一次。
2
目前看来，解决老人护理问题的最好方案，仍是上面提到的长期护理险。
我之前也写过，
长护险，就是专门为年老、因病或意外失去自理能力的人设计的保险制度，可以报销请人护理或者住疗养院的费用。
我们的长护险是从16年开始试点的，到今年，范围扩大到了49个城市，但能覆盖全人群的，也只有6个城市。
大部分城市只能以保障城镇职工为主，覆盖不到抗风险能力更差的农村人口。
原因并不复杂，就是没钱。
医保的普及和推广，正好赶上了中国经济飞速发展的10年，企业和政府分散了很多个人的压力。
但长护险的推广就没这么幸运了。
经济减速，消费降级，这些不需宏观数据，我们也能从日常生活中感觉出来，
所以直白点说就是：企业和国家，都没那么多钱帮我们再交一种保险了。
不管是全部从医保划款，还是独立筹资，还是个人企业财政福利基金各凑一点，
最终都是和当地经济和个人收入挂钩的。
这也意味着，越需要长护险的地区，也许越难得到长护险的保障。
事实上，即使在财政补贴比例较高的日本，
长护险实行的十几年间，个人需缴纳的费用，也足足翻了1倍。
怎么才能更好地开源节流，那是专家们要研究的事，
我现在更希望能有商业保险，在长护险上有点作为。
3
俗话说久病床前无孝子，这句话其实挺沉重的。
长期看护病人的身心压力有多大，恐怕只有真正经历过的人才能明白。
所以我之前说，中年人给毫无保险意识的爸妈买保险，
不仅是为了他们一旦生病后，得到更好的治疗，也是为了自己。
现在一年几千块的保费，我能负担，
而未来可能需要负担的治疗费、长期护理费，保险能帮我分担。
而我们这一代呢？
就多攒些钱吧，等老去的时候，没准就可以花钱买个机器人照顾自己了。
