说一个可能让大多数人觉得,不可思议的事情。
昨天晚上直播聊到了房地产税,有粉丝问:
成都一套房产,60平套一,两年内通地铁,距离地铁步行10分钟——要不要卖了房,置换资金买成增额终身寿? 问题不是我编的,看了直播的粉丝可以作证。
暂且就这么多信息,别嫌信息少,给你5秒钟思考,你觉得要换吗?
……
我相信,每个人的答案都不一样。
事出有因,我们简单做几个假设:
如果想把资金从风险投资上,放到更安全的地方,改变资产配置风格,可以考虑;
毕竟,房产属于风险资产,而增额寿保单,我们之前说过,它的性质很接近无风险资产。
如果担心房地产税的影响,不妨再等一等,等细则出来。
我国改革、发布新政策也好,都会给一个窗口期,届时再做决定,也来得及。
如果只是想把钱,挪到收益更高的地方,其实意义不大。 就像苏格拉底摘苹果/麦穗的故事,投资也一样,也许永远有更好的资产,却很难有更好的决策。 我们都无法确定未来房价怎么变,如果只是为了更高收益就而做转换,大概率会后悔。
……
卖房买保险,这个问题在很多人看来,应该是非常荒谬的。
不局限于保险,卖了房换成其他资产,在很多人看来都不可理喻,何况是保险—— 疯了吧?!
我们很多时候追求结果,但原因更值得探究。
问题的提出,其实比答案,更有讨论的价值。 问题出现了,说明实际上已经有一批人,不再固执地迷信一种资产,开始认真思考不同资产,实质上的投资价值。
成为成熟投资者的第一步,不再有执念固执,理解变化、拥抱变化。
……
通过投资房产获得收益的方式有两种:
第一种,交易;第二种,收租。
我们先来看简单的:收租。
如果想依靠房租收入,获得相对可观的收益,有点难。
去年,一家机构统计了全国50个重点城市的租售比情况:
平均房价20325元,平均月租金33.28元,租售比达到1:611,租金回报率不到2%。
如果全款买房,占用大笔资金而获得<2%的收益,不划算;
如果贷款买房,租金回报率远低于贷款利率,也不划算。
还要搭进去成各种维护成本(比如物业费),劳心劳力。
显然,通过收租获得收益是不经济的。
所以,更多人投资房产,更关注的是交易,也就是价格。
的确,过去十几年,由于GDP增速要求(卖地来钱快)、宏观调控(2008年大放水),以及一些历史原因(拆迁、学区),
房子价格暴涨,让很多人财富自由。
未来还会不会如此?恐怕,得先问问政策答不答应:
房地产公司去杠杆; 房贷缩减规模; 各地制定“一老一小”解决方案,强化住房等保障; 学区房降低学位使用次数、延长学位使用间隔期、学校老师实施轮岗制; 房地产税试点,全国施行房地产税箭在弦上;
……
房价已经在走低。
任何一个国家的房地产市场,都经历过剧烈变化,我们不妨看看发达国家的表现:
从数据来看:
过去10年,美国房价指数年均增幅7%;
过去30年,美国房价指数年均增幅5.5%;
过去60年,美国房价指数年均增幅4%;
站在当下往未来看,上面的数据值得参考。
至于我国的情况会怎么走,我们拭目以待。
未来会怎么变,犹未可知,但可以肯定的是,靠房产一夜暴富的时代,已经过去了。
……
最后说两句增额寿。
以我们介绍过的横琴传世壹号来测算:
假设一次性缴费100万,在第10年的现金价值是139.2万,第15年末的现金价值是165.4万,第20年末是196.4万——20年接近翻倍。
上面的计划按照40岁男性来测算,现金价值的数字均为保证利益,所见即所得。
免不了要比较一番:
增额寿的收益是可预期的,是确定的。 房产的收益是相对高的,也是剧烈波动的。
单看收益,增额寿和房产,没得比。
但是,投资理财错综复杂。那么对你来说,是不是也存在,除了收益之外,更值得关注的东西? ps。 我本来还挺纳闷,昨天直播观看人数为什么比往期少这么多。 今天早上看到双十一战报才知道,原来昨天是双十一首秀。 李佳琦卖了100多亿,薇娅卖了80多亿,好厉害啊! 那么就要恭喜看直播的粉丝了,别人在买买买的时候。 你不仅省了钱,还获得了新知(昨天聊政策分析)。 如果还中了奖,我都羡慕你