要不要把房卖了,去买增额终身寿?

渝爱保

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大家好,我是Dora老师。

说一个可能让大多数人觉得,不可思议的事情。

昨天晚上直播聊到了房地产税,有粉丝问:

成都一套房产,60平套一,两年内通地铁,距离地铁步行10分钟——要不要卖了房,置换资金买成增额终身寿?

 

问题不是我编的,看了直播的粉丝可以作证。

暂且就这么多信息,别嫌信息少,给你5秒钟思考,你觉得要换吗?

……

我相信,每个人的答案都不一样。

事出有因,我们简单做几个假设:

  • 如果想把资金从风险投资上,放到更安全的地方,改变资产配置风格,可以考虑;

毕竟,房产属于风险资产,而增额寿保单,我们之前说过,它的性质很接近无风险资产。

  • 如果担心房地产税的影响,不妨再等一等,等细则出来。

我国改革、发布新政策也好,都会给一个窗口期,届时再做决定,也来得及。

  • 如果只是想把钱,挪到收益更高的地方,其实意义不大。

 

就像苏格拉底摘苹果/麦穗的故事,投资也一样,也许永远有更好的资产,却很难有更好的决策。

 

我们都无法确定未来房价怎么变,如果只是为了更高收益就而做转换,大概率会后悔

……

卖房买保险,这个问题在很多人看来,应该是非常荒谬的。

不局限于保险,卖了房换成其他资产,在很多人看来都不可理喻,何况是保险——

 

疯了吧?!

我们很多时候追求结果,但原因更值得探究。

问题的提出,其实比答案,更有讨论的价值。

 

问题出现了,说明实际上已经有一批人,不再固执地迷信一种资产,开始认真思考不同资产,实质上的投资价值。

成为成熟投资者的第一步,不再有执念固执,理解变化、拥抱变化。

……

通过投资房产获得收益的方式有两种:

第一种,交易;第二种,收租。

我们先来看简单的:收租。

如果想依靠房租收入,获得相对可观的收益,有点难。

去年,一家机构统计了全国50个重点城市的租售比情况:

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平均房价20325元,平均月租金33.28元,租售比达到1:611,租金回报率不到2%。

如果全款买房,占用大笔资金而获得<2%的收益,不划算;

如果贷款买房,租金回报率远低于贷款利率,也不划算。

还要搭进去成各种维护成本(比如物业费),劳心劳力。

显然,通过收租获得收益是不经济的

所以,更多人投资房产,更关注的是交易,也就是价格

的确,过去十几年,由于GDP增速要求(卖地来钱快)、宏观调控(2008年大放水),以及一些历史原因(拆迁、学区),

房子价格暴涨,让很多人财富自由。

未来还会不会如此?恐怕,得先问问政策答不答应

房地产公司去杠杆;

 

房贷缩减规模;

 

各地制定“一老一小”解决方案,强化住房等保障;

 

学区房降低学位使用次数、延长学位使用间隔期、学校老师实施轮岗制;

 

房地产税试点,全国施行房地产税箭在弦上;

……

房价已经在走低。

任何一个国家的房地产市场,都经历过剧烈变化,我们不妨看看发达国家的表现:

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从数据来看:

过去10年,美国房价指数年均增幅7%;

过去30年,美国房价指数年均增幅5.5%;

过去60年,美国房价指数年均增幅4%;

站在当下往未来看,上面的数据值得参考。

至于我国的情况会怎么走,我们拭目以待。

未来会怎么变,犹未可知,但可以肯定的是,靠房产一夜暴富的时代,已经过去了。

……

最后说两句增额寿。

以我们介绍过的横琴传世壹号来测算:

假设一次性缴费100万,在第10年的现金价值是139.2万,第15年末的现金价值是165.4万,第20年末是196.4万——20年接近翻倍。

上面的计划按照40岁男性来测算,现金价值的数字均为保证利益,所见即所得。

免不了要比较一番

增额寿的收益是可预期的,是确定的

 

房产的收益是相对高的,也是剧烈波动的

单看收益,增额寿和房产,没得比。

但是,投资理财错综复杂。那么对你来说,是不是也存在,除了收益之外,更值得关注的东西?渝爱保

 

 

ps。

 

我本来还挺纳闷,昨天直播观看人数为什么比往期少这么多。

 

今天早上看到双十一战报才知道,原来昨天是双十一首秀。

 

李佳琦卖了100多亿,薇娅卖了80多亿,好厉害啊!

 

那么就要恭喜看直播的粉丝了,别人在买买买的时候。

 

你不仅省了钱,还获得了新知(昨天聊政策分析)

 

如果还中了奖,我都羡慕你渝爱保

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