揭秘 | 超56家保险公司的3份大数据，哪家服务更好？

买东西前，渝爱保会先看看是什么牌子的。

如果是没听过的牌子，第一反应是，靠不靠谱。

第一次接触保险的人，在看产品时，往往也会第一时间关注保险公司。

渝爱保就常常被人问到：

这保险公司都是小公司，没听过不靠谱。

以后保险公司倒闭了，那不打水漂了。

有这份担心完全可以理解，渝爱保也每次都会把保险法再说一次：

《保险法》第92条规定，万一保险公司倒闭了，人寿保单不受影响，会转给其他保险公司接手。 

比如之前安邦人寿解散，卖出的保单就移交给了其他保险公司，买了安邦保险的用户利益不会受损。

实在说太多次了，这次就简单点，用数据说话。

先看这3份保险公司的数据。

一、保费规模 – 小公司的保费规模也可以很大

买东西前，很多人会关注它的销量。

对保险公司来说，它的“销量”可以体现在保费规模上。

 

而保费规模，往往体现着一家保险公司的品牌影响力。

品牌影响力强、公司规模大、公司/产品实力强。

相应地，收到的保费也就越多。

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从这份2020年人寿保险公司保费规模表中，可以看到：

保费规模大的，不一定都是知名公司。

比如排名前20里面的保险公司里。

百年人寿、信泰人寿，刚接触保险的人大多没听过。

而大多数人耳熟的平安养老，则排在24位，前20都没进去。

而有的保险公司，保费规模增长速度还挺快，比如信泰人寿。

它去年推出了达尔文3号、如意尊等多款产品，保费比去年增长116%。

进步巨大。

 

而平安寿险、太保寿险的市场份额，同比其实是有所下降的。

所以呢，还是要用动态的眼光，看待保险公司的发展。

你以为的”小”公司，其实可能不比大公司差多少。

二、偿付能力 – 没听过的公司，不代表没有钱赔

也有很多人会担心买了大半辈子的保险，等到出险的时候，保险公司会不会因为出事或倒闭，没钱赔。

这本质上，是在担心保险公司的“偿付能力”。

那不妨看看保险公司偿还能力的情况。

其中，如果保险公司的综合偿付充足率越高，就说明偿付能力越好。

按银保监会的标准，综合偿付能力充足率＞100%，这一项就算达标。

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从上面的数据来看：

无论保险公司大小，大部分保险公司的综合赔付能力都超过100%。

偿付能力基本都没有问题。

当然，综合偿付充足率只是一个参考，它是会随着时间而变动的。

有的保险公司，可能会因为刚成立或引进大股东，钱都没怎么用，偿付充足率自然高。

 

有的保险公司，可能会因为产品太好卖太多了，同样的钱要赔更多的保单，偿付充足率自然会快速下降。

所以想看一个保险公司有没有钱赔的话。

可以关注它的长期赔付能力，只要长期稳定在100%以上，基本就没什么问题。

根据银保监会发布的《保险公司偿付能力管理规定》：当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，风险综合评级≥B级，就算是偿付能力达标的公司。

纠结偿付充足率一百大几和两百出头之间的区别和差距，其实没什么必要。

三、理赔年报 – 各保险公司理赔获赔率普遍超过95%

最后来看看56家保险公司2020年理赔数据。

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从数据来看：

重点可以关注“理赔获赔率”和“理赔时效”两个指标。

理赔获赔率：

不管是常听到平安人寿、太平洋寿险，还是不常听到的爱心人寿、中英人寿。

它们的获赔率普遍都在95%以上。

假设有100人申请理赔，那95个以上都获得了赔偿。

理赔时效：

各家保险公司的理赔速度都不慢，平均理赔时间都在2天内。

像横琴人寿、昆仑健康、幸福人寿等很少听过的保险公司，甚至半天就能理赔下来。

所以，完全不用担心所谓“小公司”理赔难、理赔慢的问题。

事实、数据都摆在这呢。

四、结论

保险公司平时有银保监会盯着，一旦不达标，就会被要求整改。

即使保险公司真出大事倒闭了，也还有个保险法兜底。

所以与其纠结公司有没有名气，赔不赔的起钱，理赔靠不靠谱。

还不如多花些时间，把产品的保障条款弄明白，踏实做好健康告知，买到适合自己的产品。

如果还是很担心理赔问题的话，那可以在渝爱保这里出单。

所有的产品都承诺提供终身免费的小马理赔服务，

它可以提供全流程的理赔协助服务。

7*24小时全天候在线，能够快速解决理赔过程中遇到的问题。

协助理赔团队要比绝大多数人专业很多，有他们协助理赔能少走很多弯路。

帮助更快拿到理赔款，也不会少赔，错赔了。

而且服务流程很清晰，透明，也很省心： 

不知道买啥的话，也别瞎买，最好预约保险咨询顾问，1对1沟通，协助投保。