改受益人,现在就改

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晚上好,我是Dora老师。周三直播来预约:
我看视频号后台一下来了很多MetLife的朋友,是不是哪个小可爱给分享到工作群去了!
 
感动!你真是有眼光!
因为上周五写的事件,很多人开始考虑改受益人了。
你们的脑回路也是很清奇哦。
 
尤其是一些女性朋友,火急火燎要把受益人改一改。
 
要我说,真是有点反应过度,太天真了——
 
怎么只有女性朋友想到要改了呢?
男性就不会面临同样的风险吗?
 
我建议大家,趁着这个机会,认真思考受益人的问题。
 
下面的内容,是很多人血泪经验总结的经验教训,建议收藏、转发。
 
受益人的问题,两个方向供大家参考:
 
第一,尽量指定受益人。
 
如果不指定受益人,则默认是法定受益人,这意味着如果发生了极端风险,这笔身故受益金就是遗产。
 
如果作为遗产,麻烦的地方有两个:
 
其一,遗产分配麻烦。
 
像这个发生在2014年的事,女儿脑瘤去世,妈妈的要领女儿的身故金。
 
但由于身故金没有指定受益人,这笔钱就是遗产,还要找女儿的爸爸。
 
上哪去找?早就离婚了,29年无影无踪。
 
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这还是家庭关系简单的情况,如果碰上家庭关系再复杂一点,真是要难受死。
 
之前我还看过一个案例,也是女儿去世,爸爸妈妈去领身故金。
 
结果保险是在妈妈和女儿的亲生爸爸还没离婚时买的,结果受益人还要再加上女儿的亲爹。
 
那么当时为什么要离婚呢?就是因为亲爹不负责任。母亲再婚后,也没有再要孩子,继父像对待亲生女儿一样对待这个姑娘。
 
结果……
 
就问你糟不糟心。
 
其二,遗产与债务的权责对等。
 
一个人要继承遗产,同样也要继承债务。
 
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▲截取自民法典
 
假设一个人生前有债务,又买了一份保险想给孩子留点钱,但是没有指定受益人,这意味着保险理赔金是遗产,那么孩子要继承这笔钱,同样还要继承债务。
 
但是,如果指定了受益人,那么理赔金就是保险受益金,不属于遗产,也不参与遗产和债务的分配。
 
(恶意逃债的情况不在上述讨论中,买保险的保费可能会被认为是可偿债资产,保单面临被强制执行)
 
所以,不指定受益人的情况不乐观。
 
如果你的保险还没指定受益人,赶紧安排。
 
第二,指定受益人,可以多指定几个。
 
这就是为了避免人性的变化。
 
女性担心这一点尤其多,我的很多女性朋友就会想:
 
受益人写我娃,留下一笔钱,监护人来管理还是到了娃爹手上。
他会不会再婚?
会不会再生?
他拿着我的钱养新人怎么办?
后妈会不会拿着我的钱还欺负我孩子??
……
中年女人日常自虐
有女朋友跟我说,每次一想就浑身冒冷汗。
 
你们也别觉得朋友心理阴暗,看过《我的前半生》吗?
 
里面有一个桥段,陈俊生和凌玲结婚以后,给两个孩子报冬令营。
 
凌玲给自己的孩子报的冬令营,去美国,5万;
 
给罗子君的孩子,也就是陈俊生和前妻生的孩子,报冬令营,8千。
 
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她还找出一堆理由,签证办理麻烦啊,要找寄宿家庭啊……反正就是有理由。
 
(不过有一说一,凌玲教育孩子的观点和能力我还是很认同)
 
朋友们,遇上这种情况怎么办?
 
她也不打你的孩子,也不骂你的孩子,就是让自己的孩子去了美国的冬令营,然后跟你孩子说,在国内这个8千的也是一样的。
 
一个普通的母亲,会有什么小心思呢渝爱保
 
不要觉得影视剧过分夸张,事实有时候比影视剧精彩多了。
 
回到受益人上来讲,提醒大家:
 
如果你担心极端风险发生,希望给孩子一个保障,那么受益人最好多设置几位,分散开。
 
除了孩子的爸爸/妈妈以外,孩子的外公/外婆,孩子的爷爷奶奶,以及你信任的人,都可以设置为受益人。
 
鸡蛋不放在一个篮子里,道理在这里仍然成立。
 
当然,最稳妥的还是设立一个信托基金。不过,信托基金设立门槛有点高,不太适合一般家庭。
特别是,如果你是孩子的妈妈,一定要给外公外婆设置成受益人;如果你是孩子爸爸,同理。
 
话不说太白,你们应该懂。
 
本身在考虑这件事时,应对的就是极端风险,那不妨再多考虑一步。
 
不是把人都往坏处想,但是,人是善变的。
 
人性不完全是阴暗的,但是,人性是幽微的。
 
提前准备好,那么不论遇到什么,都可以松一口气:
 
“我对人性早有预备,还不算太黑”
(via A-lin《失恋无罪
 
好了,考虑一下,去设定受益人吧。渝爱保

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