我的大龄单身女性朋友,就是去年过年给你们发了10万块钱红包的薇薇姐。
跟我说她谈恋爱了。
我表示很羡慕。
因为两个人从看对眼到暧昧,从暧昧到刚确认恋爱关系的那段时间,齁甜齁甜的。
哪怕是距离稍微近点,都会有无数次悸动,非常美好。
但恋爱期超过一年,基本上就没有那么强的感受了。
她说,哎,那两人咋过一辈子。
靠经营呗。
两个人都具有充分的主观能动性,经营一段关系,给对方带去一点属于婚姻特有的甜蜜和温暖,靠着这种满足感,就能相伴一生。
很多婚姻里,一个人努力经营,比如提议去外面吃饭,旅行,看电影……另一个人不附议,慢慢的,婚姻就变成了无味的白粥。
所以我无数次在公众号里建议各位,
节日要过,要有仪式感,过节日和庆祝是人的天性。
如果你的另一半说,过节没意思,那就是你们没找到正确的过节方法。
中秋节未必非得吃月饼,吃火锅蛋糕都可以,送花也行。
……
以上,说的是精神层面的婚姻经营。
以下,想说说经济层面的婚姻经营。
其实,用一张经典的图就能概括了。
大家可以参考我的这张图,填上你们自己的情况。
1,
收入层面,最重要的永远是工资收入。
换句话说,你的大部分时间最好花在提高「个人投资回报效率」上更重要。
每天工作8小时换来的钱,比你每天看盘复盘8小时换来的,绝对要高。
2,
支出的前提是收入,也就是支出必须要小于收入。
如果这一点都控制不了的人,不适合建立家庭。
单身朋友找结婚对象,这也是最起码的能力。
满足欲望和实现梦想,都是通过提高收入实现的,而不是扩大支出。
3,
除了房贷以外,其它的一切负债都不建议有。
包括信用卡。
花钱不用摸兜的时代,钱很容易花冒。
到最后卖股票、卖基金去还债,跟卖房还债没啥差别,因为他们的本质都是资产,只是流动性不同而已。
4,
如果把股票和基金也当成是资产的一种,跟房产在一个大类里,或许你就不会经常手痒,买入卖出了。
资产,是靠长期持有获得收益的。
短期内低买高卖或许可以增强收益。
但有两个必要前提:
可不可持续?
可持续需要很强的操盘能力,专业投资人都未必干得明白。
机会成本有没有?
回到第一点,你的时间成本放在职场和工作上面,回报率一定更高。
理论上来讲,你专注于职场的成长,同时不要乱动你的股票基金资产,长期收益率可能更高。
5,
这张表你填完后,和你的另一半审视自己家的财务状况的时候,就会解决一个长期困扰你们的问题。
那就是:如何变得更有钱。
提高收入,控制不必要的支出,持有核心资产,持有优质负债。
归根结底,都是这些。
比如说你纠结的:
买房还是买股票?房子卖不卖?房子买在哪里?股票买还是卖?
如果是资产,那就请买核心资产。
好地段的房子可以买,可以持有;垃圾地段的房子没必要买。
好股票,难得的优秀基金,都可以买,可以持有。
资产是你的朋友,不要老想着抛弃它。
6,
这张表最大的风险点,我想有两个:
第一是离婚。
离婚在经济上是一件特别糟糕的事情,相当于茅台分家了,变成了茅台甲和茅台乙,虽然本身实力强的公司,分成两家依然战斗力十足,但一定没有原来好。
等前茅台再找别人,要么是从头开始扶贫,要么就是各怀鬼胎,半路夫妻两层皮。(也有过的很好的,但我说的是大概率)
所以又回到文章开头的话题,经营很重要,是对精神世界和金钱世界的双重经营。
第二是疾病和意外。
最惨的是夫妻两个人生病,那就意味着收入锐减,支出变多,资产需要变现,负债可能变多。
其次惨的是孩子和老人生病,因为收入还可以维持,只是支出变多,资产变现,负债变多这几点。
有收入,就意味着有家庭生命力。
从这个角度上看,保护疾病的百万医疗险、重疾险都要买。
再说意外,可能是意外身故,意外生病,或者是造成别人的身故或生病。
从这个角度上看,对冲家庭支柱身故的寿险必须要买,意外险必须要买。
会造成别人身故/生病的车险,也必须要买。
车险似乎大家都有意识买,但人身险空缺的家庭很多,这也是我很困惑的地方。
人难道不比车有价值吗?
……
好了,这篇文章写完,感觉婚姻这件事情,虽然复杂,但也可以简单化梳理清晰。
人活一世,要想活得明明白白也不容易,我们不用追求那个。
但把已经抓到手的牌面,通过排兵布阵,打的稍微漂亮点,还是可以的。
昨晚跟老张聊天,他说我们村里的人们,每天出来唠唠闲嗑,打打麻将,根本就不琢磨事。
人要是总也不琢磨事,慢慢就连琢磨事的念头都没有了。
脱贫致富也好,管理好手底下几十个人也好,关键是要每天都在琢磨事。
好家伙,于是我发现老张脑袋上的头发越来越少了……
ps:
重疾险下架时间一览,给有需要的朋友:
我最推荐的产品:
守卫者3号:1月31号23:00
达尔文3号:1月31号18:00
身体有各种小毛病的朋友,买这两个:
达尔文易核版:1月31号24:00
复兴联合666:1月31号23:00
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守卫者3号少儿版:1月31号23:00
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健康保2.0:1月31号16:00