高端医疗险
忍不住吐槽一下。
前阵子一个北大毕业的、现在在卖猪肉的董事长，陈生，他在一个理财节目上说了一段话：
“年轻人最重要的是发财，而不是理财，对于现在的年轻人来说理财能理多少呢？三五十万没必要理财。”
看到这段话的第一眼，我就觉得，emmm……这句话说的不对，哪里哪里都不对。
坦诚来说，陈生确实是一个典型的成功人士。
成功人士的话，多听听也没错。但是吧，有些成功人士的话，是不接地气，对普通人没有指导意义的。
像陈生，他说的这段话，我觉得就不适合普通人。
1、
首先谈谈【发财】这事。
发财，用大白话说，就是暴富。
那么年轻人要干啥才能暴富呢？勤勤恳恳打工肯定不行，买彩票当拆迁户概率太低，确定性最大的是创业，所以年轻人该去创业致富。
但是问题来了，创业哪有这么简单？这是个胜率极低的游戏，不仅需要实力，还需要运气，两者缺一不可。现实生活中，创业成功的寥寥无几。
像贾跃亭，算是少有的人才吧，20年新能源汽车大火，他早在14年就盯上这个风口开始造车，无奈时运不济，他的想法比时代领先太多了，生产力错配，最后落得破产的结果。
“年轻人最重要的是发财”，这句话是典型的正确的废话。要是做得到，谁不想发财？可问题是做不到啊。
这让我想起一个微博，博主说，清华北大的环境真的太好了，建议大家有能力都考清北。
热评第一回复，是我不想读清北的问题吗？是我考不上啊。
2、
第二个不适合的点，我觉得追求发财这事儿，透露了当下一个浮躁的风气。
我们得承认，这世间大部分的人，都是普通人，每月打一份工，领着稳定的工资，没有暴富的剧情，但也过着幸福和乐的日子。只有少部分天选之子，才能赚到大钱。
但现在的社会风气很奇怪，所有人都在追求赚大钱，都在追求暴富，追求年薪百万，如果此时你说，你只想要份安稳的工作，朝九晚五，工资几千就行了，就会有人来批你胸无大志。
有目标是件好事，追求更好的东西是正常的，但问题是，我们不能脱离现实空想啊。目标和现实分离，妄想一步登天，只会让我们生活更糟糕。
比如说月薪几千，看不上，总想找一份月薪几万的工作，到头了一份工作都没有；比如说想要几百万，整天想着炒股暴富，一年十倍，不肯几万几万的攒，最后本金亏没了，连十万块都攒不下……
我真的觉得现在好多人，只顾着仰望星空，却忘了脚踏实地。
3、
第三个不适合的点，“年轻人的本金少，没必要理财，三五十万没必要理财。”
我第一反应想到了《小狗钱钱》的一句话：你不理财，财不理你。
理财不是一个触发行为，不是你本金几百万了，你才能开始理财。
理财应该是一个意识，是你管理钱、规划钱、规划有限资源的意识，是一个人的生存必备技能，有钱没钱都得学。毕竟人活着，总是要跟钱打交道的。
你不理财，有多少钱就花多少，那你手里的钱总会花光的，就算是有钱人也一样。像我之前就给一个存不下钱的女孩，推荐了金满意足，一种增额终身寿险，既能积少成多，通过年交保费起到强制储蓄的作用，还能以3%+的年复利增值，不断利滚利，在降息时代非常香。
而且吧，不理财真的很浪费，钱是有时间价值的，5万块闲钱买货基，一年也有1500块的收益，你要是嫌弃3%的收益少，干放着不动，就白白浪费了赚1500块的机会……
哎，大多数人没有理财意识，也跟我们从小到大没有财商教育有关吧。我真觉得，理财特别重要，应该纳入学生的必备课程啊。
4、
以上，就是我认为不适合普通人的点。
不过我坦白讲，陈生的这段话也不是完全不可取，他有一个点蛮有道理的。
他说【年轻人最重要的是发财，而不是理财】，这里涉及到一个优先级的问题，发财＞理财。
从另一个角度来讲，发财也可以理解成增加现金流，所以：增加现金流＞理财。
我认同这一点。对普通人来说，最重要的事情，是好好打工，维持每月的现金流，第二重要的才是通过理财增加收入。
道理很简单：
1）没有现金流的积累，哪来的钱理财；
2）理财作为第一收入来源，这是有门槛的，要么本金多到能吃银行利息过活，要么炒股很牛，一直赚钱，一直有收入，不会被压力打倒，如果这两点你都做不到，还是乖乖打工吧；
3）一个稳定的现金流，是有利于理财的，比如说买了中概互联，最近一直在跌，也不用怕，因为一直有子弹加仓，摊低平均成本；能按时定投，减少择时的困难……
总而言之，对于普通人来说，打工理财两手都要抓，两手都要硬。
有人可能觉得理财很难，不知道从何下手，其实理财真的不难，说到底就是【资产配置】四个字。
比如说我有10万，我会这样分配：
一万块左右用来买保险，包括健康险和养老险，比如说重疾险，确诊重病比如癌症后，能一次性赔一大笔钱，这笔钱咋花都行，你可以用来看病，买医保不报销的创新药，也可以用来抵消其他支出，比如请人照看的看护费、营养伙食费、去外省看病的交通住宿费、辞职了但每月还是要还的车贷房贷……（目前我认为性价比最高的是健康保多倍版）
养老险是给养老的保障，比如我买光明惠选，每月攒400块，交上20年，60岁以后每月能领1000块，多一分钱，养老就多一份保障；
然后，留出近3个月的生活费后，我会把钱分两半，
50%买债券基金，充当机动部队，如果股市有机会了就取出来打出；
50%买股票基金、可转债摊大饼，这部分是收益的主要来源，是攻击部队，另外每月还有稳定的现金流用于定投；
大概的思路就这样，10%的保险比例是必备的，用于风险兜底，其余90%按照自己的风险偏好配置，比如你喜欢防守，可以股债4：6，如果偏好攻击，可以股债6：4，甚至7：3。
经常有评论让我推荐理财入门书籍，但我以过来人的身份说一句，最快的上手方法永远是实操。把真金白银都扔进去了，下一步，你就知道该怎么做了。
