高端医疗险
最近市面上的重疾险如雨后春笋般不断冒出，各显神通展示着自身的优势。自从实行重疾新规后，重疾险的产品更新迭代更加迅猛，多次赔付重疾险、单次赔付重疾险都有不少高性价比高的产品，该怎么选择成了许多小伙伴的纠结点。
今天小橙选择两款重疾领域当下最亮眼产品——“橙卫士1号”和“达尔文5号焕新版”来讲讲多次赔付重疾险和单次赔付重疾险的选择。
产品形态：
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01
重疾赔付
重大疾病的赔付保障当然是重疾险的重点啦，也是这两款产品的最大区别之处。
达尔文5号焕新版保障123种重症，60岁前可获得额外80%保额赔付，也就是180%基本保额赔付。如果达尔文5号焕新版不附加癌症或心血管二次赔，首次重疾赔付后，保险责任就终止了。
橙卫士是一款3次不分组赔付重疾，保障120种重大疾病，保单前15年出险重大疾病可额外获得100%保额赔付，就是被保人在保单生效的前15年内确诊保险责任内重大疾病可一次获得200%的基本保额赔付。
两款保险对于重疾的赔付比例都是不错的，如果被保人真的不幸出险，理赔额也足够维系治疗花费与家庭稳定，不至于在本就不幸的时候还夹杂着吃饭生存问题。
02 轻症、中症赔付
重疾险设计的初衷是为了保障重大疾病，但轻症、中症的保障也是重疾险重要的组成部分。轻症是重大疾病前期较轻的症状，得不到有效治疗会有转变为重疾的风险。
重疾新定义后，对于必保轻症的赔付比例上限为30%，所以各家保险公司对于轻症赔付比例想方设法的进行完善。
达尔文5号焕新版和橙卫士1号轻症赔付都是30%基本保额。
达尔文5号焕新版保障55种轻症，可赔付4次；被保人60岁前首次轻症确诊，可以获得额外10%基本保额的赔付，对于轻症保障做出一定优化。
橙卫士1号自带了轻症特别关爱金，保障32种轻症可赔付5次哦，保单前15年额外赔付30%基本保额，无间隔期，以5次为限。
也就是说橙卫士1号的被保险人在保单前15年出险轻症，多高可获得60%基本保额的赔付，可见保险公司的诚意。
中症的保障，达尔文5号焕新版做的要更好。
橙卫士1号保障20种中症，赔付2次，每次赔付60%基本保额；达尔文5号焕新版保障25种中症，同样赔付2次，每次赔付60%基本保额，但60岁前首次确诊中症可额外获得15%的保额赔付，等于首次中症75%基本保额赔付，比例还是相当高的。
03 可选责任
04 保费对比
简单对比一下，以40万保额，保终身，含身故，30年交为例，可以看出橙卫士1号的保费比达尔文5号焕新版贵出几百块一年。 而女性甚至可以用更加便宜的保费买到橙卫士1号，享受多次重疾的保障。
05 其他责任对比
身故责任：
达尔文5号焕新版可选身故责任，责任配置比较灵活；橙卫士1号的身故责任是必选的，18前身故赔付300%已交保费，18岁后身故赔付100%保额，这也是橙卫士1号的产品亮点之一。
是否需要选择身故责任需要看自己偏好；如果预算充足，可以考虑配置身故责任。
保费豁免：
保费豁免是一项比较人性化设计的保障责任，出险轻症/中症/重症可以豁免后续保费，保单仍有效保障。
两款保险都有被保人豁免，但橙卫士1号可以选择投保人豁免，投保人出险保险责任任意疾病或身故全残，也可豁免后续保费。
达尔文5号焕新版还有一个比较有意思的责任设计：确诊首次癌症晚期可以获得额外30%基本保额的赔付。这也算是这款单次重疾赔付产品对于重疾保障的延伸拓展了，加上它60岁前首次确诊重疾获得的额外赔付，一共是210%基本保额的赔付。
橙卫士1号对于良性肿瘤保障进行了延伸，自带了特定良性肿瘤手术金，最高可赔付20%基本保额。
06
投保规则
橙卫士1号和达尔文5号焕新版的投保规则相近，投保适用年龄基本符合需求人群的年龄，但橙卫士1号的保险保障期间必选终身，达尔文5号焕新版可以选择保障至70岁。
保险保障期间的选择直接影响保费的多少，小橙建议资金紧张又急需要一份重疾保障的用户，可以选择达尔文5号保障至70岁，不附加身故，用低价的保费得到适合自身情况的保障。
如果资金充足当然选择保障至终身更好，橙卫士1号自带身故保障责任，就算以后被保险人身故，也会有身故保险金给到指定或法定受益人。
如果预算一般，又想要全面点的保障，可以选择达尔文5号焕新版保障至70岁，不含身故；如果预算充足，想要一款高性价比的多次重疾，橙卫士1号非常值得入手，多次重疾保障，但只要单次重疾的价格。最终在购买保险的时候需要更根据自身的实际情况，家庭责任轻重、收入水平和保费预算来科学配置。
