65岁也能投，这款20年的长期医疗逆天了！丨重庆保险

20年期保证续保的长期医疗险，在市场上很受追捧。

但长期医疗险开发难度大，已经好久没有出现新产品了。

今天介绍的这款医享无忧百万医疗险，是久违的20年期新产品，快来一起看看吧！

产品介绍

主险责任分为两部分：住院医疗和重疾津贴。

先说重疾津贴，这个简单，重疾初次确诊会给付1万元。

住院治疗分为：一般住院医疗、55种特疾住院医疗、重大疾病住院医疗。

单年度总报销费用不能超过400万，共用免赔额1万元。

一般的病报销不能超过200万，55种特疾就类似轻症，也是不能超过200万。

它俩的报销项目完全一样，为啥要分开列呢？

 

小编理解，大概是55种特疾不占用一般医疗的保额，另算。

重疾医疗的限额是400万，增加了特殊门诊和质子重离子的保障。

可选责任：特药保险金

抗癌特药，88种，院外买药也能报，限额也是200万。

产品亮点

1.保证续保20年

买百万医疗险，稳定长期是第一位。

这个话，每次写医疗险我们都会说，老生常谈了。

监管也很重视这个，所以在2021年初就开始大力推动长期医疗险的发展。

长期医疗险中，20年保证续保又是保证期最长的。

也有保终身的医疗险，但那个只保癌症，不是全病种的。

话到这儿了，还用说啥吗？20年期，天生的优越感。

2.外购药优于行业平均水平

这项是不在主险里的，购买时需要勾选附加。

它还是非常有含金量的，关键字是院外购买，这类药品我们通常称为外购药。

外购药一般都是非常贵的进口药、靶向药。

例如前段时间新闻里提到的120万元一针的抗癌药CAR-T。

例如《我不是药神》里的同款神药格列卫。

这些药通常疗效好，价格高，即使国家已经把很多抗癌药纳入了医保，但医院常常会没有。

医生就会开处方，需要去特定药房购买，这种情况，一般的百万医疗险也是不报的，除非有特药险。

医享无忧的外购药保障是优于行业平均水平的。

第一，100%报销的，它优于好医保（20年期）报销90%；

第二，保证续保20年，它的条款是写进主险的，保证续保期跟随主险，优于平安e生保（20年期）的不保证续保。

（医享无忧的特药条款）

而且，平安e生保（20年期）的特药保障，不仅不保证续保，而且只赔确诊之后3年的费用。

 

（本表出自平安e生保20年期条款）

这种烧钱的靶向药有些是真的需要以钱换命，像《药神》里，吃就活着，停药就面临死亡，是要伴随病人一生的。

 

惠享e生的外购药可以100%报销，20年内保证续保，确诊之后在保证期内可一直报销，优势明显。

3.质子重离子保障优秀

质子重离子疗效好，费用高，跟CAR-T差不多，都是先进的治疗方式。

和林丹相（wan）爱（nian）相（lao）杀（er）的羽毛健将李宗伟，确诊了鼻咽癌，用的治疗方式就是质子重离子。

 

据说他花了936万，没查到太仔细的资料，有了解的朋友可以留言指正。

 

医享无忧的质子重离子责任保证续保20年，写进主险合同的，不是1年期的不保证续保产品。

同时保额高达400万，有些产品（对，还是平安）只有100万，这看起来有点紧张。

4.价格更优惠

最高可享受20%的折扣！

多人投保有优惠：3人以上投保，优惠5%。

健康信用达标，续保最高优惠15%。

两项可叠加，最高20%的优惠力度~

 

5.开放至65岁投保

二期（目前说是11月底）开放。

这个还是挺值得夸夸的，60岁以上的老人，别说20年的医疗险了，就是普通的不保证续保的1年期医疗险，选择余地都不多。

像平安e生保（20年）这款，55周岁就不能投了。

目前医享无忧的最高投保年龄65周岁是市场上最宽松的。

7.其他亮点

家庭共享免赔额、紧急情况不限制公立私立医院、有垫付。

需要注意的点

总限额800万：20年的保证续保期内有总额限制，不能超过800万。

但其实一般情况下，这个保额是足够了的。

80岁不可续保：这个问题需要重点关注，如果是65周岁投保，那么保险期满是85周岁，就不接受续保了。

如果是55周岁投保，保险期满是75周岁，那么还可以再续保，保障到95周岁。

购买的时候需要算一下，看看合适不合适。

费率可调、20年到期需审核才能投续保：这是目前20年期医疗险的“通病”，要买就得接受，就不展开讲了。

渝爱保总结

我们选取平安e生保（20年期）、好医保（20年期）对比

平安e生保（20年期）测算的价格是不含质子重离子和外购药的。

可以看出，它的价格更高，同时，院外特药和质子重离子续保条件稍弱；

它的优势是品牌大，这个优势很有分量，也很核心。

 

医疗险的理赔流程更复杂，所以更加依赖于保险公司的能力和服务效率。

大品牌的百万医疗险，不管是客服的专业度还是服务流程闭环上，都会做的更好。

好医保长期医疗（20年期）测算的价格两项全包，价格适中。

 

但品牌和服务上稍弱，它是互联网和保险公司合作的产品，会存在一定的扯皮和对接问题，专业度和服务闭环上还有待观察，外购药也只能赔90%。

医享无忧（20年期）主险包含质子重离子，特药险需要附加，它保障全、性价比高，即使和好医保相比价格也有一定优势。

同时有大品牌加持，服务上也有一定的优势，但需要注意80岁的续保问题。