扒一扒人保健康福少儿重大疾病保险

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01
引言

 

健康福少儿重疾险隶属于中国人民健康保险公司,学名:人保健康玺悦启航重大疾病保险。

主要保障责任如下:

  • 重疾责任:100种,限赔1次,赔100%;

  • 中症责任:20种,不分组,无间隔,限赔2次,每次赔50%;

  • 轻症责任:30种,不分组,无间隔,限赔3次,每次赔30%;

  • 身故责任:18岁前赔保费或者18岁后赔保额;

  • 豁免责任:中症、轻症;

  • 自带责任:(1)18周岁(不含)前,20种少儿特定疾病限赔1次,双倍赔付;

  • 可选责任:(1)投保人豁免;

  • 犹豫期:15日;

  • 等待期:90日;

02
详述

 

1.等待期条款严苛

条款中的部分规定如下:

不承担保险责任,并向投保人无息返还已交纳的保险费,同时本合同效力终止;

等待期届满前被保险人接受医学检查或治疗,且延续至等待期满后确诊发生同一种疾病,且该疾病符合本合同约定的轻度疾病、中度疾病、重度疾病或少儿特定疾病;

等待期内的条款限制越少越好,但是该款产品的限制却不少,比如:

1)仅对等待期内确诊合同约定的各类疾病不赔,并不涉及到前期的接受医学检查或治疗;

2)对于等待期内发生的轻度疾病、中度疾病,只是不承担保险责任,对该种疾病不赔,不会终止保险合同。而该款产品却是终止合同。

2.Ⅲ度烧伤缺失中度疾病保障

Ⅲ度烧伤目前在很多重疾险产品当中都是分为三个等级:

重度:20%及以上

中度:15%-20%

轻度:10%-15%

而该产品没有中度疾病保障,也就是说,烧伤面积在15%-20%范围内仅按照30%的轻度疾病赔付标准执行,比50%的中度疾病赔付少了20%。

3.双倍赔付的少儿高发特疾仅保障到18周岁

少儿高发特疾是针对少年儿童的比较高发的几种重大疾病,一旦确诊,医药费高昂,可能拖累整个家庭,所以双倍赔付。足以了解到该部分保障的重要性。

这部分保障的疾病,并不是说成年后,就不会发生,只是强调少儿时期相对来说比较高发,所以提供较高的保障。但是,保障期限同样重要,众所周知,保障期限自然是越长越好。

其他方面:

  • 三同条款限制:同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故;

     

  • Ⅰ型糖尿病理赔严苛:有的产品是符合连续注射胰岛素180天即可。

     

  • 双倍赔付的少儿高发特疾缺失多个疾病:神经母细胞瘤、肾母细胞瘤等;

03
小结

 

健康福少儿重疾险在疾病保障种类和赔付次数上表现尚可,并且短期保障期限的价格也比较低。

对于钟情于大公司保险的客户来说,人保的品牌效应足以满足这部分客户的需求。

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