高端医疗险
万年禧全称恒大万年禧两全保险，是属于恒大人寿保险有限公司的理财类保险产品。就如同全称一样，万年禧是属于两全险，和我们常见的增额终身寿险（下文简称增额寿）并不一样，一个是两全险一个是增额终身寿险。至于为什么将万年禧放在增额寿系列，自然就是因为万年禧的设定几乎和增额寿一致，另外和万年禧一样，以两全险做同样设定的产品市面上并没有第二款，专门为一款产品开一个系列不合适，所以只能暂时将其归类到增额寿了。
万年禧是一款以高收益、附赠养老社区入住权、对接信托为主要卖点，号称保额3.98%复利增值，高品质养老社区，为客户解决钱的去向问题（信托)。基本集合了理财类保险产品该有的高端增值服务。下面渝爱保带大家来看看，万年禧这款产品是不是名副其实。
#保险责任#
万年禧的有效保额增速是3.98%复利，缴费期最长支持10年，基础保障为身故保障。万年禧可搭配万能账户，根据不同的总保费赠送不同的增值服务，其中比较引人注目的就是养生谷和信托的对接。
万年禧在保全规则上支持：减保、隔代投保、直系亲属设立第二投保人，比较可惜的是不支持加保以及减额交清。详情请看下图。
#身故责任#
详情可以看下图万年禧和某定额终身寿险的身故杠杆对比。正因为增额寿险前期的杠杆并不高，所以当有较高身故杠杆需求的情况下，可以选择配置定期寿险或者定额终身寿，这样既可以兼顾收益和杠杆。
#收益分析#
万年禧支持趸交（1次交清）、3年、5年、10年的缴费期限。
接下来会从2个方面测算不同缴费期的收益表现，分别为现价回归/翻倍、IRR（内部收益率），详情请看下图。
以下均采用30岁男性为计算基础。
1.现金价值超过累计已交保费的时间 & 现金价值超过2倍已交保费的时间一览表：
2.各缴费期的IRR(内部收益率）：
万年禧的IRR表现比较均衡，大致在3.39%~3.49%之间，其中趸交前期表现更胜一筹，10年交后来居上，3年和5年则稍逊色一些。
知识小科普：IRR（内部收益率）是一种考虑了货币时间价值的分析指标，可以测算获利能力。简单来说IRR越高，代表着收益越高。同时重点说明，IRR≠利率，所以不要将IRR和利率混为一谈了。
3.收益PK
要说收益高，总要有参考对象是吧。真枪实弹，现金价值对比，是龙是凤，一比便知。就拿网络上比较热门的横琴人寿传世壹号尊享版来比一比。详情见下图。
纵观整个收益周期，万年禧起步现价偏低，但是现价回归略快一筹，到中短期万年禧的表现会优于传世壹号尊享版，再往后看，万年禧会稍逊于传世壹号尊享版。
#保全项目#
1.钱怎么拿：
（1）全额领取-退保
如果紧急情况下需要用到钱，需要把所有的现金价值拿出来，可以选择退保。当然了，我们退保的时候需要注意的是，当现金价值还没回归的时候进行退保，会有一定的损失。现金价值回归时间具体可以参考下图。
（2）部分领取-减保
减保是增额终身寿的魅力所在，通过申请降低保额，把部分的现金价值领取出来，可以用于教育金、婚嫁金、创业金、旅游基金、养老金等等的长期规划。
万年禧的减保（部分退保）是有时间要求的，要求保单生效满2年，同时要求减保后对应的现金价值不低于2万，没有领取次数限制，也没有金额大小限制，只需要符合前2项要求即可。关于第1项要求可以说是没要求了，毕竟如果前2年就要减保，注定有亏损，对消费者不利，一般也不会有人选择在前2年就减保了。第二项要求，对于一些低保费投保的消费者可能不太友好了，总体来说限制并不大。
比较可惜的是，万年禧的部分退保属于运营规则，没有写入合同，未来可能会受保险公司的政策影响，存在一定的不确定性。
（3）保单贷款-现金价值贷款
如果是短期的资金周转，可以通过现金价值贷款向保险公司申请部分现金价值的使用，同时不会影响现金价值的持续增值。
万年禧和其他增额终身寿一样，最高支持贷出80%的现金价值，最长可贷180天。期满如需继续调用这笔资金，向保险公司交付利息即可。
2.加保
万年禧比较可惜的是不支持加保，所以在设立保单之前就要确定好投保的金额和年限，一旦设定，就不能修改了。
3.减额交清
万年禧不支持减额交清，减额交清最大的作用就是当我们未来交不起保费时，而又不想退保，可以以当时的现金价值结算保单，停止缴费，降低额度，保存保单。万年禧不支持减额交清，所以各位看官在选择万年禧的时候，要根据自己的缴费能力来配置，不要贪多。
4.直系亲属隔代投保
万年禧支持隔代投保，就是爷爷可以给孙子投保，在现在隔代亲的社会当中还是非常实在的功能。
#优势与不足# 优势： 1.万年禧中长期的IRR保持在3.47~3.49%之间，最高可以突破到3.49%，收益表现属于增额终身寿的第一梯队，值得肯定。 2.支持直系亲属隔代投保。 3.100万以上总保费可以对接养老社区（养生谷）和信托，也是目前对接保险信托的最低要求。 不足： 1.不支持加保、减额交清，这两个是理财类保险中非常实用的功能，不支持这两个功能，前者，让消费者缺乏一定灵活性；后者，当遇到不能缴费的情况，剩余退保或中止保单的选择了。 2.虽然支持减保，但是减保规则属于运营规则，没有写入合同，存在一定的不确定性。 #渝爱保谈保# 万年禧在现价回归速度和IRR都是属于第一梯队的产品，整体收益也是确实表现不错。 同时万年禧只需要100万及以上的总保费就可以对接养老社区和保险金信托，万年禧所对接的养老社区就是养生谷，在湘潭、海花岛、海棠湾等地方都设有网点，主打旅居生活。万年禧同时也是支持保险金信托的，进入到信托的钱，真正做到财产隔离，将钱按照自己的想法给到想给的人。 万年禧对于有养老社区要求，对信托感兴趣的人群，是非常不错的选择，既兼顾高收益，也能有优质的增值服务提供，点赞！
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