晚上好，我是Dora老师。
如果你在纠结，新规前后到底是哪个理赔门槛低啊？不用纠结了，新规前带择优理赔的重疾，门槛最低。
针对新规以后放宽的那些定义，一部分保险公司对旧定义下的重疾做了择优理赔：
具体讲解和第一个案例曾经分析过，感兴趣的同学点这里回顾：
陆续有公司官宣择优理赔的福利政策，这两天又看到一例择优理赔。这一起择优理赔来自工银安盛人寿，很巧，理赔案件又是“脑中风后遗症”。
被保人2017年8月投保了13万重疾，投保的是“御享人生重大疾病保险”。
今年5月份入院诊断为“脑梗死”，后来体格判断显示为“右侧上肢肌力2级”“右侧下肢肌力3级”。
我们看一下保险条款，在原始保险条款上，“脑中风后遗症”的定义要求，“一肢或一肢以上肢体机能完全丧失”，被保人不符合重疾的定义。
但是，对照一下“轻微脑中风”的定义，被保人是符合的：
也就是说，如果没有择优理赔，这个案例会以轻症的比例来赔付，赔付重疾保额的20%，也就是2.6万。
但是择优理赔后，新定义的“脑中风后遗症”相对宽松，因此按照新定义来赔：
被保人符合新定义的标准，于是获得重疾理赔，赔到了13万。
很难得的是，这款重疾是一款多次赔付重疾。以后再发生严重疾病，还有保障的可能。
不论是第一例，还是第二例，择优理赔至少说明三个问题：
至少从这两个“脑中风后遗症”的变化来看，理赔标准有明确的区别。
“脑中风后遗症”是新定义相对宽松的，但也有一些疾病定义，旧版本比较宽松。
人的认知随着环境的变化而变化，在“择优理赔”刚推出时，很多人抱着“噱头”和看热闹的想法，来看待这举动。
我入行的第一天就学会了一句话，“人吃五谷杂粮，怎么可能不生病”，虽然这句话可能被用滥了，但这依然是一句真理。
同样地，我们也无法控制生什么病、什么时候生病。可能保险公司都没想到，官宣“择优理赔”的一个月不到的时间内，就出现了真实的案例。
轻度重疾的定义相差不大，择优理赔主要影响的还是重疾定义。比如我们看这两例择优理赔，原本要按照轻症赔付，但现在择优后，都按照重疾来理赔了。
可能有人会觉得，先按照轻症赔付，还保有重疾的保障，也很好。每个人的承受能力不同，这种说法确实有道理，所以会陷入纠结。
因为即便是按照重疾赔付了，其他重疾的保障仍然存在，如果再次发生严重疾病的，依然可以获得赔付。
多次赔付重疾帮我们保留的是“可能性”。在择优理赔下，它的价值的意义被发挥到了最大限度。
有多少人会遇到“择优理赔”，我们并无法预测，但“择优理赔”一定会帮助越来越多的人。
单单从这一项来看，现在这一批重疾险也足够被夸一句“非常优秀”。
这一次定义修订之初，最受关注的就是甲状腺癌的去留问题。所以可以看出，这次定义修订本身，就是为了进一步规范理赔标准，让理赔标准更适合时代发展，同时也能控制一下赔付率。
所以，如果你纠结理赔门槛的严格与否，那么现在有一类产品可以让你放下纠结，那就是：旧定义下，具有择优理赔政策的多次赔付类重疾。
这类产品，专治“定义纠结症”。如果再选性价比高一些的产品，你基本可以选到“历史大顶”上。
理赔这件事儿，赔得多快、赔了多少，这都是保险公司的本分，不值得骄傲，也不值得吹嘘，择优理赔也是一样。
但它能熨帖生活，抚慰人心，我想这就是我们买保险的初心和本义。
又是被保险保护的一天，也是旧定义重疾存世，为数不多的一天。
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