【科普篇】优秀万能账户的八宗“最”

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生老病死聊多,难免无趣,我们今天聊聊聊闷声搞钱的事,估计不少人会兴奋。

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前言

对于各位看官来说,理财从来就不是一件简单的事,股票、基金、房产、国债、银行理财、保险理财、余额宝、零钱通等等,不一而足。

不同的金融工具就像足球队里不同的位置,有着不一样的角色定位,自然也有着不一样的责任。高收益同时兼顾高风险的投资放在前锋位置,为我们披荆斩棘,赚大钱;相对风险层次更低一些,收益可能性还算可以的就作为中场;后卫就是守门员前面的最后一道防线,对应就是低风险产品,它们的主要职责是帮助我们守住财富,保本增值;最后一道防线就是守门员自己了,在做任何投资之前先把自己的武装好,自己才是最值得投资的那一个,健康保障不能落下。通过合理的规划,一队优秀的家庭财富管理足球队就成立了。

 

我们今天主要来探讨,家庭财富管理足球队里的后卫。关于这个后卫的选择也有不少,国债、银行理财、余额宝、零钱通、保险理财等等,这些产品都是风险系数较低的,可以较为有效帮助我们守住财富的同时,也有一定的增值。我们通过我们自己的资金需求,来匹配适合的产品。今天给大家引荐一位优秀的理财后卫,它可以帮你守住财富,稳定增值。这个后卫的名字是金管家(钻石增强版)(下文统称金管家)。由于它的灵活性以及被我们开发出各种玩法,所以我们也喜欢叫它“超级余额宝”。下面来细数它的八宗“最”。

 

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安全靠谱

经历过P2P,玩过各种币的圈中人都知道,没有法律保护,不能保证兑付的理财方式,即便宣传着再高的收益,说暴雷就暴雷,不仅仅我们投入的金钱说没就没,分分钟就连我们的心态也会爆炸。

 

既然作为出色的后卫,安全是最基本的素质。我们的“超级余额宝”和我们平时了解得最多的重疾险、意外险一样的,都是通过白纸黑字写入合同,保障兑付的。了解过保险安全性的都清楚,我们国家的保险是唯一一个有国家政府保障和信用背书的,安全性毋庸置疑。到什么时间,账户里有多少钱,可以拿多少钱,怎么拿,保证收益是多少,通通写入合同。就连保证收益以上的利率,都会每月定期公布,不存在讨价还价的空间。

 

用保证+确定的方式,把我们需要规划的钱,用安全有效的方法攒下来,等我们需要的时候,再按需支取。

 

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收益率高

收益是每一款理财工具都绕不开的话题,这个“超级余额宝” 收益率有2个高。

 

1.现行利率高。金管家现行利率4.9%,日计息,月复利。在现今的社会当中,安全保本的理财工具几近消失殆尽,就连我们以往认为安全可靠的银行理财,也在2018年的时候打破刚性兑付。也就是说,现在银行理财的收益是不保证兑付的,发生极端风险,银行理财甚至可能出现亏损的情况。而且现在的银行理财产品利率也不高,通常都在预估利率在3.5%左右,还是单利结算。而安全性更高的金管家现行利率高达4.9%,基本可以秒杀市面上绝大部分的低风险银行理财了。

 

2.保底收益高。什么叫保底收益?所谓保底收益就是写进合同里的利率,只要金管家生效一天,这个保底利率也会生效一天。我们都知道现在全球范围内的发达经济体,银行利率都很低,甚至部分欧洲国家都出现负利率,存钱进银行不仅没有利息,还要倒贴。而我们国家在快速发展的同时,利率也是一直下行,从90年代的10%利率,到现在的1.75%,也仅仅用了30年的时间,未来中国的利率会不会像欧洲国家那样,还真不好说。所以保底利率就很重要了,保底利率就是帮我们将利率踩刹车。金管家的保底利率为3.0%,锁定终身,保证兑付。

 

帮利率踩刹车的意义在哪里?试想一下,我们通过银行存款来规划我们的养老生活,要求并不高,一年6万,每月5千元。在利率还不错有5.0%的时候,我们的存款需要120万。当利率下滑1.0%,到4.0%的时候,同样要获得6万元的利率,我们就需要存款150万。当利率继续下滑变成3.0%,同样的6万元利率,我们就要200万本金。

 

如果利率持续下滑,下滑到1.0%,同样的6万利息,我们就要600万的本金。相比5.0%利率的时候,利率只下降了4个百分点,而我们的本金就要增加480万。480万好存吗?相信大部分人来说都不好存,但是利率下滑,也不需要经我们同意。 所以能把利率及时踩刹车就尤为重要了。金管家可以帮我们锁定终身3.0%的利率,当别人的利率是1.0%、0.0%,甚至是负的时候,我们依旧保持3.0%的利率。

 

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那么保底利率高,对我们来说有什么好处?

 

市面上的万能账户千百种,保底利率大体上有这几种。1.75%、2.0%、2.5%、3.0%,而3.0%的保底利率已经是现在市面上顶格的保底利率,优越性,自然不言而喻。保底利率收益的差异,从一开始来说并不明显,但是随着时间的推移,收益的差距会逐步拉大,甚至超过一倍、两倍。仅仅需要50年左右的时间,3.0%利率的账户就比1.75%利率的账户多了将近一倍的收益。

 

同样的100万投入,你是想拿438.4万的钱还是想拿238.1万的?

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复利增值

平常我们了解到的大部分理财工具都是单利的,例如:银行存款、大额存单,国债、银行理财等等。而金管家的利益是按照复利进行计算的,因此如果同样利率下,复利的收益会比单利的收益更高。同时我们需要注意的是,金管家采用的计算方式是日计息,月复利。每个月的收益都会累计进本金当中,再进行增值,所以到下个月进行复利的本金就是:初始本金+利息,反复如此。所以全年算下来,利率会比现行4.9%要高哦!

 

举个例子,如果我们有100万本金在万能账户,结算利率为4.9%。

首月收益=1000000*4.9%/12=4083元,这时金管家账户里就有1004083元;

第二个月收益=1004083*4.9%/12=4100元,这时金管家账户里就有1008183元;

第三个月收益=1008183*4.9%/12=4117元,这时金管家账户里就有1012300元;

……

第三个月收益=1045845*4.9%/12=4270元,这时金管家账户里就有1050115元;

实际一年下来的收益会高于4.9%的单利。

 

我们每天的收益都可以通过华夏的官微查看,看着钱一天一天变多,每天都美滋滋的!

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费用全场最低

面上同类型账户很多,我们除了看现行利率,保底利率,我们还要看费用。毕竟真金白银放进去,动不动就扣钱,想必谁也会不爽。所以金管家在这方面也是照顾到位各类费用全场最低,也是贴心到家了。除了首年领取费用有3.0%,其他时间的各种费用不过1.0%。由于追加保费的费用仅有1.0%,只要过了第一年取出来,都有3.9%的收益。从第六年开始,领取没有费用。就摇身一变,成为我们说的“超级余额宝”的哦!

 

当未来我们账户都趋于保底收益的时候,费用的差别就很大了。

 

以友邦人寿的增利宝为例,当账户利率等于保底利率时,追加收取3.0%的费用,就算第二年领取,也要收取4.0%的费用,如果已经累计领取超过5次,还要额外增加25元/次的费用。就是我们放100万进去,账户里剩余97万复利增值一年,账户里大约有98.94万,此时领取需要收3.9576万的费用,就是领回来的钱就剩下94.9824万,钱放进去一年拿出来就亏掉5万+,还要加收25元的费用。

 

同样的情况,如果是金管家,会有什么表现?100万进账户,剩余99万复利增值,1年后账户大约有101.97万,此时领取会收取1.02万元费用,领回100.95万,在最极端的情况下,还是获利将近1万元。同样100万放进账户,收益的差额高达6万+。

 

如果是你,你会怎么选?

 

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领取无限制

正如上图所示,市面上有部分同类型的账户是存在领取限制的。这个限制就是每年领取出来的钱不能超过已交保费的20%,如果急需调动账户里的所有钱,就只能做退保处理,一旦退保,这个账户就会和我们说再也不见了。而金管家在这方面是没有任何限制的,随时需要,随时领取。可以让我们灵活调动我们的资金。

 

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优秀的“融资”账户

当我们急用钱的时候,我们可能第一反应就是将万能账户的钱,领取出来。但是等有钱重新放进去,又要多交1.0%的手续费,不划算。而且账户里的钱还在不断钱生钱呢,谁会想要被动收入中断呢?这个时候金管家的“融资”功能就可以启动了。

 

我们来算一笔账,按照现行4.9%利率,现行贷款利率5.4%,最高带账户价值的80%出来。计算如下图,最后还能实现正收益,这也没谁了。这个情况适用于我们有一笔急用,但又很快归拢的钱,例如短期的资金周转,或者更优质的投资渠道。一笔钱两份用,想怎么用就怎么用。

 

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开户门槛低

金管家开立的门槛很低,真正做到丰俭由人。只要每年1万、2万即可开户拥有这个优秀的“超级余额宝”,相当于每个月攒下800元+、1600元+就可以拥有这个账户,开启我们的快乐攒钱之旅。

 

每年1万、2万,连续10年,轻轻松松就可以通过主险攒下10万~20万。这个1万、2万,如果不攒下来,可能每年换一台手机,多买一个包包就没了。但是只要我们开始攒钱,这10万、20万就被我们用轻松+确定的方式攒下来。主险里的钱用来满足我们中长期的理财规划,短期的理财规划就交给我们金管家。

 

10万总保费,对应的是20万额度的金管家;20万总保费对应的就是100万额度的金管家。渝爱保建议优先考虑100万额度的账户哦,渝爱保这边就有不少朋友一开始选择了20万额度的账户,后来没多久就放满了,又开立了一个新的账户。

金管家可以用来我们平时攒钱用,每个月收到工资,就放一些进去,享受着4.9%的复利增值。第二年我们既可以选择用账户里的钱抵交保费,又可以继续让钱变更多的钱。有时候,钱就是这样攒下来,还很轻松。

 

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操作简便

金管家的功能强大已经介绍了不少,但是钱我们要用的时候,最好还是可以简单高效。金管家的管理并不需要额外安装APP,只需要现在每台手机都有的微信,关注华夏官方微信公众号即可随时随地操作。加保(攒钱)、减保(取钱)都很简单。

 

看着账户里的钱一天一天变多,这是很开心的一件事,每天起床瞄一瞄,心情都会好不少,带着爽歪歪的心情迎接每一天的生活,别提有多爽了!

 

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华夏的金管家账户,真如其名,像我们家庭的财富管家一样,帮我们攒下钱,在安全的前提下,提供着不错的收益。不知道各位看官对这位后卫评价如何呢?反正保险市场里最为挑剔的保险经纪人几乎都人手一个。渝爱保悄悄说一句,有位土豪在金管家里放了4.4个亿,每年躺赚2156万+。

 

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