高端医疗险
来源：渝爱保（全网同一ID）
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产品简介
苏福保智享版重疾隶属于东吴人寿保险公司，学名：东吴苏福保（智享版）重大疾病保险条款。
该产品的主要保障责任如图：
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探寻真相
真相1：等待期条款略微不佳
等待期内发生保险事故，保险公司不理赔。
该产品在等待期内发生任何保险事故，都退还保费，并解除合同。
相对于部分产品对于中症/轻症的约定略微严苛。
真相2：重疾分组不合理，降低了分组理赔概率
隔壁老王购买该产品2年后，因为肾脏疾病进行肾移植，获得50万理赔款，半年后，不幸确诊肝癌。
因为重大器官移植和恶性肿瘤-重度同属于第一组，第一组在理赔过肾移植后，同组的其他所有病种都无法再获得理赔，所以肝癌无法获得理赔。
如果是不分组多次赔付的重疾，因为没有同一组别的限制，所以不会出现上述案例描述的情况。
如果是分组重疾呢？像上述案例那样把高发重疾放在同一组别，就是隐患。
重疾险涵盖100多种病种，只能在5个组别中尽量做到合理分配。
比如恶性肿瘤-重度理赔率最高，单独分组最好。
该产品对6种必保疾病的分组如下：
第一组：恶性肿瘤-重度；重大器官移植术或造血干细胞移植术；严重慢性肾衰竭
第二组：较重急性心肌梗死；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
第四组：严重脑中风后遗症
第一组总共有40种病种，万一先理赔恶性肿瘤-重度，那么同组别的病种将无法再有机会理赔。
真相3：可选责任组合一，相当于一个两全保险
该产品在18岁后发生首次重疾、身故或全残，疾病终末期额外，可以退还已交保费。
相当于一个没有截止日的两全保险。
保费增加不少，视预算和实际需求而定。
不建议优先选择。
真相4：可选责任特定疾病和恶性肿瘤-重度非常不错，但是价格偏高
以30岁女性为例：
选择基础保障责任，每年交13260元；
基础+特定疾病，每年交16730元；
基础+恶性肿瘤，每年交17790元；
基础+特疾+恶性肿瘤，每年交21405元；
从上述对比可以看到，价格上浮不小。预算充足的朋友可以考虑。
真相5：糖尿病缺少对应的轻症或者中症
糖尿病在我国比较高发，糖尿病难以治愈，并且可以引起多个并发症，比如严重糖尿病会引起单足截除、视网膜增生病变、肾病等等。
该疾病完全没有对应轻症或中症。
真相6：胆道系统重建手术放在轻症里，保障降低了
胆道系统重建手术是外科常见的手术治疗，不论大小疾病引起的胆道损伤，都需要胆道重建。
部分产品将该疾病放在重疾当中，可以获得100%的理赔额度；
部分产品放在中症里，可以获得至少50%的理赔额度；
少数产品放在轻症里，仅获得30%的理赔额度；
极少数产品不涵盖此病种，理赔额度为0；
该产品的轻症涵盖此病种，保障仅为30%。大大降低了理赔额度。
50万基本保额的话，
重疾可以理赔50万；
中症可以理赔25万；
轻症仅可理赔15万。
理赔额度相差还是很大的。
真相7：肝脏方面的重疾缺失对应轻症或者中症
重疾新规当中关于肝脏的疾病有，急性重症肝炎或亚急性重症肝炎和严重慢性肝衰竭，这两种在新规重疾28种重疾排名第8和第10。
既然属于28种重疾，自然也是高发重疾。它们对应的轻症或者中症均没有。
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小结
东吴苏福保智享版重疾险产品特色鲜明，未成年人18岁后的重疾保障高，可选责任特疾和癌症翻倍赔，核保宽松等。
但是，该产品的重疾分组非常不好，附加责任的选择需要高保费预算。
不建议作为首选方案。
特别提示：
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