给我儿子的生日礼物丨重庆保险

昨天跟大家聊到如何管教孩子的问题，我发现我的读者朋友们给我的留言质量都非常高。

其实我这两天也一直在消化在思考，虽然这个话题一定没有正确答案，但我希望能在实践中慢慢有个最好的答案。

谁不是第一次当妈呢。

1

我昨天给小滚子又买了一份重疾险，因为他马上要过生日了。

他刚出生的时候，我给他买了一个守卫者1号，现在已经下架了。

当时选了50万的保额，重疾分5组赔5次，保障终身，18岁以后身故或者全残也可以拿到50万。

这一次，我买之前很纠结。

纠结的地方有几个：

1）已经有了50万保额了，再买30万还是50万。

2）已经有分组多次赔了，再买不分组多次赔还是单次赔。

3）还要不要附加身故责任。

后来我决定，依然买50万保额，选择不分组多次赔，不附加身故责任。

所以最后我选择了守卫者3号少儿版。

 

（健康保多倍版是大名）

还是我心目中性价比最高的重疾险，只是舍弃掉了身故责任。

我本以为，我在买保险过程中不会这么纠结，因为不谦虚的说，我真的太懂保险行业和保险产品了。

说实话，如果不考虑「花多少钱」这件事，我一定给孩子买最多的保额，最好的保障，我希望他一辈子，无论遭遇到什么困境，我都给他搭好了防风塔，他躲进去就好了。

但最后还是得回归到现实。

用合理的预算，买到最具性价比的保障。

假设我每年收入10万，为了爱孩子，拿出1万给他买保险，不是不好，只是不合理。

2

买重疾险，最重要的就是保额。

保额一定是越高越好，但也要综合家庭收入来考虑。

理性来讨论，你的保额最好在年收入的2-3倍。

也就是50万年收入以上的家庭，应该把重疾险的保额买到100万。

我儿子的保额之前是50万，这次加了50万，一共是100万。

我其实主要就考虑一个问题，假如十分不幸孩子生了大病，要花费几十万，当父母的不可能放弃自己的孩子，多少钱都要治，卖房卖车也要治，即使无底洞也得咬着牙往下扔钱。

如果我有50万，做一个基础的治疗可能还行，但如果我有100万，就可能消费的起更好的治疗方案、更好的药。

对于年纪很小很小的孩子来说，这些不仅仅意味着生命的延续，更重要的是减轻疾病带来的痛苦和折磨。

买30万还是50万的问题，是我最先想通的，买保险就是买保额。

保额没买够，以后再加？

也会有2个问题。

第一，

万一身体条件变化，买不了保险怎么办。

小孩一岁以前，每1-2个月都要体检，一岁以后，去打预防针的时候也要做基础的检查。

频繁的检查，最主要的目的是如果孩子有啥问题，可以尽早发现尽早治疗，但频繁检查的结果是，有可能因为检查结果不好，就买不了保险了。

讲真，给我儿子买保险太爽了，不用智能核保不用人工核保，直接买就行了，因为小孩子的身体啥既往症都没有。

第二，

大一岁，买保险就会贵一点。

既然早晚都要给他买够保额，那还不如早点买。

尤其是在冬天买更觉得压力小，你们知道为啥吗？

因为商场里买件大衣都要两三千哈哈哈哈真是太贵了。

大衣买回来是很快乐，但它最多也就能陪伴我一两年。

保险买完之后，会有种钱花了却啥都没看到的失去感，但仔细想想，它才是能保护我儿子一辈的东西。

3

100万的保额买够了，我才去考虑其它的保障内容。

给孩子买保险，我真的没有办法舍弃掉多次赔付，尤其是守卫者3号这种不分组多次赔付。（不分组多次赔是重疾险里最好的形态，我之前在这篇文章里讲过）

因为孩子的一生还很漫长很漫长，这期间可能发生一些连我们都想不到的事情，比如癌症的治愈率大大提高，老年痴呆有了有效药，心肌梗塞脑中风都有更好的治愈手段等等……那多次赔付被用到的可能性，是非常高的。

所以孩子和多次赔付重疾险，天然是最佳搭配。

我儿子上一个重疾险是分组多次赔付的，它把重疾险分成了5组，每组里面的重疾险不能重复赔。

比如脑中风和心肌梗塞在一个组别里，就只能赔一次。

但这次买的守卫者3号，它是不分组的，只要两次得病不一样，就能赔2次。

所以也算是给他优化了保障。

 

而且还补全了一个保障缺口：癌症复发转移，每年再继续拿钱。

4

最后我放弃了身故保障，因为上次我就给他加过了身故保障。

孩子的身故保障没有那么重要。

大人买保险，选择身故保障+保终身，这辈子是一定能拿到50万的，即使没生病，身故后也可以把50万赔给孩子，相当于一个有病赔钱、没病返钱。

但孩子有一份就够了，不是强需求，可以把钱花到更有价值的地方。

 

以上，就是我这次给我儿子加保的心路历程了，希望可以给各位爸妈参考，或者是抄作业也行。

新手妈在育儿这条路上还要摸索着走，但配保险这件事，已经很成熟了。

如果你们有纠结的地方，欢迎你们留言板给我留言。