复星联合丨有为1号,加保可选项,不足有3个

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有为1号全称复星联合优选重大疾病保险(H款),是属于复星联合健康保险股份有限公司的重疾产品。有为1号是一款主打性价比的单次赔付重疾,主险责任仅为重疾保障,可以做到极简保障,同时可选责任较为丰富,可以根据需要自行搭配,丰俭由人。在新规下,普遍重疾都是涨涨涨的行情下,有为1号做到较低的费用。下面来看看这款有为1号到底表现如何。

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#保险责任#

有为1号是一款:

重疾单次赔付的重疾产品

 

可选责任有:

中症赔付2次+轻症赔付3次+中症豁免+轻症豁免;

身故/全残责任;

恶性肿瘤-重度额外赔付责任;

恶性肿瘤-重度二次赔付+重疾豁免。

 

有为1号主险部分极为简单,就是一款纯重疾,只保障重疾。有为1号可以通过附加搭配各种不同的可选责任,组合成符合需求的保障产品,这样的设定对于预算有限的消费者来说,可以自行调整产品的保障内容,从而满足自己的实际需求,不用被各种强行配置的保障捆绑消费。下面来看看责任框架。

 

#产品优势#

有为1号主打低费率,保险责任灵活,这些从设定上就能看出来,有为1号抛开了市场上常见的重疾额外赔付,回归到最为简单的设定,纯重疾+可选责任的设定,将选择权还给消费者。下面来详细分析有为1号的优势所在。

 

1.可选责任灵活

有为1号可选责任比较丰富的,就连轻症、中症,恶性肿瘤-重度的额外赔付,恶性肿瘤-重度二次赔付,身故/全残责任也进行了一个拆分。其中轻症+中症+轻/中症豁免为一个组合,恶性肿瘤-重度的额外赔付,恶性肿瘤-重度二次赔付也是一个组合,身故/全残就是另一个选项。就是说除了必选的主险责任,一共有3个可选组合责任,可以单独选其中一个,也可以选其中两个,作为成年人也可以全都要,自由选择。

 

虽然整体来说组合比较灵活,但是比较遗憾的是,那两个组合都是属于捆绑是搭配,不能只选择其中单个责任,存在一定限制。特别是恶性肿瘤-重度方面的责任,不是每个人都愿意2个责任一起配置。

 

2.恶性肿瘤-重度可选责任实用性强

有为1号关于恶性肿瘤-重度方面的有2个责任,其中一个为恶性肿瘤-重度额外赔付,另一个为二次赔付。恶性肿瘤-重度二次赔付比较常见就不展开说,这个条款属于市面上最优的设定,没有什么争议。

恶性肿瘤-重度额外赔付,这是市面上不多见的保障责任,在投保后的20年内,发生恶性肿瘤可以额外赔付50%保额,恶性肿瘤作为最为高发的重疾,提供额外保障是很不错的思路,也可以给消费者更充足的保障。恶性肿瘤-重度额外赔付没有限制必须是首次重疾为恶性肿瘤才能赔付,理论上首次重疾为非恶性肿瘤-重度,后续发生恶性肿瘤-重度的时候还是可以按照50%保额给付赔偿,还没有间隔期要求。

 

3.保费略低

有为1号无论是单选重疾责任还是责任全选,都是属于比较低的价位。一方面是没有重疾的额外赔付,另一方面是可选责任虽然多,但是把所有保险责任组合在一起,也就是相当于一款较为常见的单次赔付重疾。

#产品剖析#

有为1号可以说优点不少,那么隐藏在深处的问题,会不会让人大吃一惊,还是说有为1号没什么可以挑剔呢?下面来揭开有为1号隐藏在条款里的各种注意事项。

 

1.等待期长

有为1号采用了180天等待期的设定,现在市场上主流的重疾产品关于等待期的设定有90天、180天两种。对于整个消费群体而言,180天和90天其实差别并不大。如果是落到单个个体上就是能不能赔付的问题了,对于个体来说,等待期越短越有利,180天的等待期长了一些。

 

2.轻症隐性分组

有为1号在轻症上的隐性分组一共有5组,属于中规中矩的行列,不算特别多,也不算少。所谓的隐性分组,就是同一组别内的病症只能赔付其中一种,赔付该种病症后,同组内其他病症均不能再赔付了。举个例子,A先生投保有为1号,在等待期后,因视力受损,达到轻症“轻度视力受损”理赔条件,并申请了赔付,后续关于“单眼失明”、“角膜移植”、“糖尿病视网膜晚期增生性病变”就不能再申请赔付了。这是需要注意的。

 

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3.其他

(1)轻症“慢性肾功能衰竭”较为严格,要求180天后才能理赔,市面上部分产品是90天即可理赔。

(2)28种统一规范重疾对应轻症,缺失“人工耳蜗植入术”。

(3)缺失少儿重疾“溶血性尿毒综合征”,溶血性尿毒综合征常见于婴幼儿,在我国7-13岁较为常见,是一个发病率不高的病种。

(4)重疾“出血性登革热”被下放至中症,赔付比例从100%下降至50%。

(5)最高投保年龄较低,有为1号的最高投保年龄仅为45岁,对于一些年龄稍高,预算不足的消费群体来说,只能是望而生叹了。

#渝爱保点评#

有为1号在性价比方面属于单次赔付的佼佼者,整体而言问题也不算很大。不过有为1号由于追求比较精简,所以在保障丰富程度只能算是一般。现在市面上常见的重疾额外赔付、心脑血管额外赔付都是不在可选范围当中的,还是有些可惜。

 

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