看了两份报告,保险也开始“野性消费”了?

近日,河南遭遇重大暴雨灾情,很多企业纷纷伸出援手。

 

其中鸿星尔克低调向河南灾区捐款5000万上了热搜,网友知道后替鸿星尔克着急了:都要倒闭了还捐了这么多。

 

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来源:新浪微博

 

为了支持没赚啥钱还凑钱捐的国货,很多人到鸿星尔克直播间买买买,平时只有几千人看的直播间,一下子几百万人来扫货,线下各大实体店也是非常热闹。

 

看到大家有点“失控”,他们老板都出来劝大家“一定要理性消费!”,但这届网友的回复真的有被笑到:“叫你们老板别多管闲事,我要野性消费!”

 

而且,野性消费也开始出现在其他贵人鸟、汇源等国货品牌中。很多人表示:“为有担当的民族企业野性消费,我愿意!”

 

此前,野性消费是理性消费的反义词。但是经过这次爱国潮,野性消费一词失去了贬义的色彩,正呈现出一种积极的消费心理。

 

野性消费的背后,折射出的是当代消费心理的转变,那就是“要我买”变成“我要买”。大家愿意为自己的认同付费,我认同你的价值、做法,于是我愿意为你付费。

 

最近看了两份报告,发现现在保险消费理念也逐渐发生了巨变。以前提到保险,很多人就摇头走开,听都不想听到。现在80、90后甚至00后都会主动用心了解、咨询保险保障。

 

据《复旦大学&中国平安:城市新中产保险消费生态报告——80、90后的人物保险画像分析》显示,年轻人买保险的意识的确越来越高,如今每年新增保单中,80、90后新增保单已经占比快一半。

 

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除00后外,越年轻的群体持有的人均保单量越多,且买保险都会考虑给父母或孩子买上,更加注重家庭保障规划了。

 

大多人也开始关注资金、养老问题,80后为自己和父母投保年金保险的比例分别有50.6%和45.7%,养老保险需求也变得急迫了。

 

近期平台也联合西南财经大学“人口老龄化与老龄金融创新发展”研究团队发布了《商业养老保险消费新趋势》研究报告也显示,跟50后、60后和70后这群人相比,80、90后对商业养老保险消费意识觉醒的更早,接受度也更高,更早开始进行规划。

 

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不同世代群体参与商业养老保险的年龄轨迹

资料来源:课题组根据CGSS数据自绘

 

报告还指出,商业养老保险消费人群地域分布由沿海发达一线城市向内陆二线城市拓展,越发达的地区保险意识越强。

 

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图4-13  不同城市类型的商业养老保险参保率

 数据来源:课题组根据慧择保险公司业务统计数据自绘

 

从两份报告可以得出,年轻人的保险消费市场潜力十足,他们的健康、养老等保障需求亟待满足。

 

在这样的保险消费新趋势下,如何为用户提供更科学、更合理、更合适的保险方案就十分重要了。

 

今天渝爱保也专门整理了2套保险推荐方案,供大家参考。

 

一、年轻人的保险配置应该怎么做?

 

用户需求是个性化的,但保险配置的底层逻辑是不变的。

 

一个成年人面临的不止是大病风险,还有身故、意外等等,所以除了重疾险和医疗险,寿险、意外险,也是必备的。

 

收入不高的小年轻,或者背负较大压力的家庭主力,能腾出来买保险的钱比较有限,可以考虑这个保险组合,一个月400块左右,不算贵。

 

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1、重疾险——达尔文5号荣耀版

 

重疾险,是一次性赔付的,买多少保额,赔多少。目前重疾险里,价格比较实惠的就是达尔文5号荣耀版。

 

如果只买它的必选责任,即轻中重+癌症靶向药津贴,保额30万,保终身,30岁男性只要3444元/年;女性3090年。

 

建议附加60岁前轻中重额外赔,多花几百块,轻中重症都能获得额外赔付,加起来可以多赔105%。

 

另外,它还自带一个癌症特效药津贴额外赔50%的功能。投保前15年内确诊癌症, 2年内经社保报销后,自费购买癌症靶向药超过10万,能额外赔50%保额。

 

2、百万医疗险——超越保2020

 

百万医疗险用来报销医疗费,和重疾险搭配,保障更全面。

 

超越保2020百万医疗险,便宜且报销额度高,一年几百块可以买到几百万额度,不怕不够用。

 

30岁买,一年只要232块,一般大病、小病、意外的报销额度有200万,自费超过1万的部分100%报销。

 

如果得了包含癌症在内的108种大病,额度翻倍到400万,没有免赔额限制,就算是花了几百块也可以报销。

 

而且这款医疗险可以6年保证续保,就算申请过理赔,也能买到。

 

3、定期寿险——华贵大麦2021

 

价格便宜,保障全面。除了保障一般身故和全残,它还新增了国家法定节假日公共交通意外保障。

 

而且健康告知只有3条,支持1~6类职业,乳腺结节、甲状腺结节能直接购买,对吸烟、喝酒等未做告知要求。

 

4、意外险——小蜜蜂2号(尊享版)

 

也很便宜,168元保一年,常见的日常意外都能保。

 

交通意外身故/残疾还能额外再赔,因为意外原因导致的医疗费最高报销5万,还有意外住院津贴。

 

也是非常少见的保猝死的意外险,其实猝死在医学上是疾病导致的,不算意外,所以普通意外险是不赔,但这款能赔30万。

 

二、如何升级成年人保险方案?

 

预算充足,可以选择更全面的保障,重疾险优先考虑重疾不分组、多次赔付的产品。

 

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1、重疾险——多次赔付的健康保普惠多倍版

 

重疾可以不分组赔2次,投保前15年内首次得了重疾,可以赔付150%保额,买50万,赔75万。

 

选保障终身,可以不选身故责任,这样价格一下子能便宜一两千元。

 

另外,希望保障更全的话,我们可以将「恶性肿瘤医疗津贴保险金」选上,在确诊癌症1年之后,持续治疗并且提供治疗证明,就可以额外获得40%的赔付,最多给3次,一共120%保额。买50万保额,最多额外再给60万。

 

相比间隔期要3年的癌症二次赔,它直接提高我们获得癌症额外赔付的机会,理赔门槛更低。

 

2、百万医疗险:超越保2020(特需版),这个版本可以享受到更好的就医服务体验。特需、国际部及VIP医疗服务也能报销。

 

3、定期寿险:华贵大麦2021,保额提高到100万,买多赔多。

 

4、意外险:小蜜蜂2号(至尊版),意外医疗报销不限社保内外用药,还有猝死的赔付也更高了。

 

另外,有一定经济条件的,可以趁早储备未来刚需支出,如养老、教育等,近日新上线的金满意足臻享版就非常不错。

 

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它是一款增额终身寿险,身故即赔,且有效保额以3.8%复利递增。同时,它的现金价值非常高,很快就能拿回本钱。中途如果有需要用,可以保单贷款出现价的80%,线上申请,非常方便。

 

IRR收益高,还有假日交通意外保障,作为养老补充也是很不错的选择。

 

其实,买保险就像买衣服一样的,需要准备好不同季节、不同气候的衣服,天气冷了多穿点,天气热了少穿点,保险配置也是这样的。既要保人,也要保钱,要考虑疾病,也要考虑未来的刚性支出,比如退休后的养老、子女的教育等等。

 

当然,最重要的是必须从用户的真实需求出发,为其找到合适的产品,而不是盲目地让用户“野性消费”。

 

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