4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕

4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕插图

大家好,我是喵叔。

1年期的百万医疗险,4年报销52次,医疗垫付20多次,年年无条件续保,至今还在保障中,下月将进行第53次的报销。听上去是不是非常不可思议?

但这是一个真实案例,由喵叔一同事一手经办,产品是有“国民医保”之称的网红百万医疗险—尊享e生。今天我们来一起走进这个故事,感受保险存在的真正意义。

4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕插图(1)

为什么选择尊享e生?

2018年4月,客户王女士想为自己买一款百万医疗险,报销大病住院医药费,一开始她看上的并不是尊享e生,而是某知名大品牌的产品。

主要原因是:没听说过尊享e生的承保公司-众安保险,众安是国内首家互联网保险公司,线下没有分支机构,名气上也比不上大品牌,有疑虑是很正常的。但对比性价比后,她最终选择了尊享e生。

大品牌的那款百万医疗险,主险买够3000元以上,才有机会附加,而尊享e生支持单独投保,首年保费只需要866元,两相对比价格优势突出太多,对生活在河南一个小地级市的王女士来说,这是一笔值得反复斟酌的家庭支出。

尊享e生自带的一项增值服务,也很吸引她:医疗垫付,住院后由保险公司提前垫付医药费,不用担心没钱看病。

经与代理人老师的多次沟通,王女士最终在2018年5月15日完成投保,保障期限1年,到期后因为家庭经济原因,王女士一直在考虑要不要继续缴费,也是在代理人老师的劝说下,选择了继续缴费让保单持续有效。

这是一个足以改变一生的决定。

4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕插图(2)

患乳腺癌,4年报销52次

2019年5月23日,刚续保完一周,王女士就在商丘一三甲医院查出乳腺癌,并被建议手术切除。第一时间,王女士就联系了保通代理人,询问百万医疗险能不能报销,得到肯定的答复后,王女士开始了积极治疗。

考虑到癌症这种重大疾病存在误诊风险,王女士遵从代理人的建议,前往河南省会城市——郑州一知名肿瘤医院复查,诊断结果仍是:乳腺癌,且伴淋巴结、骨、肝、脑转移。

这是一种非常危险的情况。刻不容缓,王女士立即在该医院进行了切除手术,住院40天总花费17.23万。

按照尊享e生百万医疗险条款约定,癌症0免赔,社保报销后,剩余责任内的可100%报销。但很遗憾,王女士全家4人,当年3个人交了社保,只有王女士因为经济等原因没交,导致住院费无法用医保结算,百万医疗险报销比例也从100%降低到60%,最终报销金额=17.23万×60%=10.34万。

4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕插图(3)

这只是一个开始。

癌症的治疗周期漫长,王女士平均20多天就要跑一次医院,至今三四年的时间,医疗总花费已达78.3万,其中社保报销27.9万,尊享e生累计报销38万多,报销次数高达52次。

4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕插图(4)

出险后怎么申请理赔?

保险公司没有线下网点,高达52次的报销,过程会不会很麻烦?事实证明:并没有。

王女士的每一次理赔,都由代理人老师从旁协助。王女士所要做的是,遵医嘱安心治疗,并在每次就医后将理赔资料收集齐全,包括病历、发票、费用清单、出院记录等。

尊享e生理赔金额5000以下支持线上理赔,拍照上传资料就可以。保通代理人会整理资料进行上传,保险公司审核无误后,就会将理赔款打到王女士的银行卡账户。

据统计,王女士52次报销,43次是线上理赔,金额不大基本当天就能结案,慢的话一般不会超过5天;另外9次因为金额比较高,被要求将理赔资料邮寄到保险公司,除第一次邮寄加审核花了20天,后期过程都很顺利,保险公司基本在收到资料3天内就能结案。

2022年,受疫情等因素影响,尊享e生部分线上理赔不再设置限额,王女士理赔金额超过1万元,也能直接线上赔,不再需要邮寄资料,更加的方便快捷!

一次又一次,一年又一年,理赔的顺利让王女士成了尊享e生的“铁粉”,至今已经为代理人老师介绍了20多位客户,点名买尊享e生。

理赔,果然是保险产品最好的名片。

4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕插图(5)
4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕插图(6)

增值服务怎么使用

增值服务,是百万医疗险的核心竞争力之一。

医疗垫付:住院后申请由保险公司先行垫付医药费,不用担心掏不出钱看病。

院外肿瘤特药:一些昂贵的癌症特效药,医院内买不到,在医院外指定药店购买,保险也能报销。

尊享e生自带的这两项增值服务,王女士都曾用到过,其中医疗垫付申请了20多次。

过程也比较简单,众安的医疗垫付对疾病没要求,住院后个人自付金额超过免赔额(一般医疗1万,重大疾病0),可直接拨打众安保险电话申请,众安会发来一个详细的申请流程,附带视频解说。

按要求提交资料后,服务供应商会根据实际情况评估,并将垫付的钱直接打给医院。治疗过程中,如果垫付金额不够用,可以打电话多次申请,资料提交上去后,一般1个工作日就会垫付到账。

院外肿瘤特药的使用流程更简单,王女士得的是乳腺癌,需要用到4955元一支的常见抗癌特药——帕妥珠单抗。拨打众安电话申请后,按指示就近到指定药房领取就可以,药费由众安和药店直接结算,王女士只需要支付自费部分。

这里提醒:并不是所有的抗癌特药都能报销,若用到第一时间拨打保险公司电话申请,在指定药店购买特药清单中的药品,才能按规定进行报销。

4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕插图(7)
4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕插图(8)

1年期保险理赔过能续保吗?

 

众安尊享e生是一款1年期百万医疗险,按条款约定:不保证续保,到期后需要重新向保险公司申请投保本产品,并经保险公司同意,交纳保险费,获得新的保险合同。

但不保证续保≠不能续保。

众安保险是一家财险公司,按监管规定,财险公司只能销售1年期及以下短险产品,这类产品不能含保证续保条款,市面上销售的短险合同里都包含,最终能不能续保由保险公司根据产品赔付率、经营策略等决定。

作为一款畅销6年的百万医疗险产品,尊享e生截至2022年7月已累计承保5200万人,若停售或拒绝续保,无疑将影响千万家庭的医疗保障,对公司和产品声誉更是巨大打击。这就是为什么很多从业者会说,尊享e生用户体量大,且是众安保险支柱型产品,不会轻易停售或不让续保,产品稳定性有足够保障。事实也一再提供佐证。

王女士4年理赔52次,至今还在继续享受保障。

第一年,王女士到期正常续保,从尊享e生2018旗舰版到2019版。

第二年出险,全年理赔6次,到期正常续保2019版。

第三年到期,已累计理赔23次,仍正常续保2019版。

今年5月到期续保时,由于2019版已停售,保险公司让王女士升级到了尊享e生2022版。

4次续保,全部无等待期,也不需要重新进行健康告知,目前王女士还在正常保障中,下个月预计将进行第53次报销。据为王女士提供服务的代理人老师回忆,他曾销售出400多单尊享e生,有6个客户出险理赔过,没有一人不能续保,且理赔体验都很优秀,这加强了他对产品的信心,目前尊享e生仍是他首推的百万医疗险产品。

4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕插图(9)

写在最后

“如果不是有这份保险,我人可能已经走了。”王女士如是说。一份百万医疗,不仅拯救了王女士的生命,更拯救了她的家庭。王女士的丈夫去年得了脑梗,让家庭经济雪上加霜,好在王女士的医疗费绝大部分都能报销,极大减轻了经济上的压力。

百万医疗险,目前杠杆最高的险种之一,也是最基础的兜底保障,它为解决高额住院费而生,每年花上几百元,因大病/大意外住院产生的治疗费,责任内都能报销,最高报销几百万,不用担心“看不起病、吃不起药”的风险。

产品的选择上,近两年保证续保百万医疗险层出不穷,也成为此类产品的“最大卖点”,不保证续保的医疗险仿佛不再值得购买,事实真的是这样吗?本文或许提供了另外一个思考角度。

没有最好的产品,只有最适合的,而我们的需求是多方面的。从保障范围、性价比来看,尊享e生都属于第一梯队,且年年迭代升级,将最新的治疗手段纳入保障范围,客户到期后有机会升级到最新版,保障上的灵活性上比较高;它的最高投保年龄能到70周岁,高龄老人也有机会获得保障;健康要求比较宽松,有乳腺结节、甲状腺结节、糖尿病等慢性病,满足一定条件支持标体、加费买入,相关疾病的治疗也能得到赔付……

对很多看重保障责任的客户来说,投保尊享e生仍不失为一个好选择。

当然,如果你确实对“保证续保”情有独钟,选择保证续保20年、6年、3年的也没啥不可。不清楚自己情况该怎么选择的朋友,可以下来找喵叔聊聊~

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

保单托管限量免费,添加喵叔微信后回复“保单托管”,可免费获得托管名额。

喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”,可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年,擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多,拥有行业最全的全渠道产品线,是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们,能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。

4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕插图(10)

文章收集自网络,如有侵权,请与我联系:90保险 » 4年赔52次,正常续保!借理赔案例,聊聊1年期保险续保内幕

分享到: 更多 (0)