阿波罗一号的坑,我先说4个

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01
产品简介

 

阿波罗一号多次赔付重疾险隶属于昆仑健康保险公司,学名:昆仑健康保青春多倍版重大疾病保险。

该产品的主要保障责任如下图:

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02
探寻真相

 

真相1:等待期长,且等待期内确诊不赔

等待期是重疾险产品的一个重要细节,设置等待期的初衷是防止带病投保、恶意骗保的行为,也为了体现保险的公平性。

但是,在等待期内确诊疾病的现象时有发生,往往是不幸中的不幸。

大多数少儿重疾的等待期都设定为180天,但是该产品并不是一款纯少儿重疾,把等待期设定为180天,还是比较长的,相对于90天的等待期,客户需要多付出一倍的时间。

更严苛的是,在等待期内确诊各类疾病、身故或全残均不赔付,且终止合同,仅退还已交保费。

有些较为友好的重疾险会在确诊非重疾的疾病条件下,不赔偿该类疾病保险金,但是不会终止合同,合同还会继续有效,且除了该疾病外的其他各类疾病还是可以正常承保的。

这一点很重要,因为一旦等待期内确诊且终止合同,虽然退还已交保费,但是想再购买重疾险就难上加难,有种被坑的感觉。

真相2:特定疾病30岁以上的不赔

该产品的特定疾病有25种,包括白血病、神经母细胞瘤、严重幼年性类风湿性关节炎等少儿高发重疾

虽然是少儿高发重疾,但是30岁以后也不会不发生,所以这个年龄限制是不太好的。

而市场上也有几款少儿特疾双倍或者三倍赔付的产品是跟随主险合同保障终身的。

所以,不建议作为少儿重疾的首选。

真相3:恶性肿瘤-重度医疗津贴有2点需注意

恶性肿瘤-重度的医疗津贴是一个比较有特色的设定,旨在缓解家庭每年看病的医疗费支出

但是,医疗津贴需要分三次“发放”,且每次间隔为365日,如果是首次确诊后,一次性将120%的额度赔付,岂不是较为保险。

另外,最需要注意的是,虽然说恶性肿瘤-重度是最高发的重疾,那么万一首次确诊或者三次确诊都不是该病种,将无法激活该条款的医疗津贴赔付,买了等于白买。

真相4:原位癌疾病定义严苛,理赔相对较难

原位癌是高发的轻症疾病,重疾新规没有把它纳入恶性肿瘤-轻度,但是,大多数重疾险都把原位癌纳入到轻症病种当中。

正是由于没有纳入新规规范疾病定义,也就造成了原位癌的疾病定义有区别。

目前市场上的重疾产品当中,主要有三种情况:

第一种是病理学报告和临床诊断即可;

第二种是确诊后,明确表示包括CIN-3等癌前病变;

第三种是确诊后,明确表示不包括CIN-1,CIN-2等癌前病变。

宫颈上皮内瘤样病变是女性高发重疾,现在的医学检查也能做到早发现早治疗,个人认为第三种是最为严苛的。

不巧的是,该产品的原位癌定义属于第三种。

03
小结

 

阿波罗一号还有些小缺点,这里暂不详述。

该产品60岁前“赠送”的定期重疾险产品也算一个亮点,但是,该产品的价格略微的贵了一点,从性价比方面来看不划算。

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特别提示:

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