乐享健康2021(成人版)全称泰康乐享健康2021(成人版)重大疾病保险,是属于泰康人寿保险有限责任公司的重疾产品。乐享健康系列新版产品,加入了中症保障,同时也对一些保障进行了一定的调整,下面来细细说明。
#保险责任#
乐享健康2021(成人版)是一款重疾赔付1次,中症赔付1次,轻症赔付3次的重疾产品。自带疾病终末期责任、身故/高残责任、年金转换权。整体保障较为简单,在原来乐享健康2020的基础上加入中症,但是阉割了特定重疾保障、特定肿瘤切除术保障,同时也阉割了轻症部分的责任,既有得也有失,详细情况看下方责任框架。
#产品优势#
#产品剖析#
1.等待期长
乐享健康2021(成人版)等待期延续乐享健康系列的180天。渝爱保一直强调,等待期越短对消费者越有利。虽然对于所有投保人群来说,180天和90天的理赔概率差别不大,但是对于某个个体来说,面对的就是赔和不赔的差别了。
2.轻症、中症保障一般
乐享健康2021(成人版)是轻症赔付5次,每次赔付25%保额;中症赔付1次,赔付50%保额。乐享健康2021(成人版)和市面上常见的重疾关于轻症、中症的赔付差别如下图。
很多人会提出一个疑问:乐享健康2021(成人版)轻症赔付额是低了一些,但是赔付次数多,这样不是很好吗?总的赔付比例更高。
如果从单纯的数字来看确实是这样的,但是我们要考虑一个“概率”的问题。一个人一辈子发生3次轻症的概率有多低?发生3次轻症后还没发生重疾的概率有多低?如果想清楚这个问题,那么我们就可以继续往下了。乐享健康2021(成人版)虽然有5次,但是架不足每次的理赔都比别人少5%,50万保额的情况下就是每次少2.5万了。而且在老版的乐享健康2020当中,轻症的赔付比例就是30%保额的,在新产品上,下调赔付比例,有点让人看不透。
其次现在市场上主流的中症保障都是50%保额起,乐享健康2021(成人版)在赔付比例上没有太大问题,只可惜赔付次数少了一些,1次赔完就没了,着实可惜。
3.次高发轻中症缺失
行业统一规范的28种重疾,除了有统一规范的3种轻症,其他的都在保险公司的自定义范围内,保多保少全凭保险公司的良心。乐享健康2021(成人版)在28种重疾对应的次高发轻症/中症当中缺失3个,分别为“肝硬化”、“中度昏迷”、“听力严重受损”。
4.其他
(1)重疾“严重类风湿性关节炎”,要到到类风湿关节炎功能分级IV级(4级)的功能障碍。市面上常见的只需要III级(3级)即可。1级只差就是能不能生活自理的区别。
(2)胆道重建术下放,胆道重建术从“重疾”的范畴下放到“中症”的级别。赔付比例从100%保额下降到50%。
#渝爱保点评#
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