高端医疗险
上周看《商业养老保险消费新趋势》报告给大家分享了几组很关键的数据：
8090后退休前，我国将进入超老龄化社会；
85后首当其冲，将成为面临巨大养老压力的人群；
30-39岁这个年龄段的人，投保养老保险占比最高，达到61%。
人口老龄化趋势越发严峻，渝爱保身边有很多年轻朋友已经开始考虑养老的问题，而且很主动来咨询养老保险。
今天，我们联合光大永明人寿重磅推出的养老年金——光明慧选，正好上线。
这款产品有点意思，除了保终身，还可选保至首期年金领取后的第20年，领取金额更高，IRR能到3.74%。
假设30岁的人买，60岁开始领年金，到80岁能一次性领取10年的年金，在最需要的年龄段有更多资金供调配。
年金可按月或者按年领取，非常灵活，且保证20年领取，不用担心钱没领完亏了。
此外，它也能对接光大养老社区，享受高端的养老服务。
现在就带大家一起研究——光明慧选养老年金。
一、光明慧选产品形态
养老年金，保障和投保规则都相对简单，男生最早60岁可以开始领年金，女生则55岁就能开始领。
它最大的3个特色就是：
第一，资金调配更灵活，可选保定期，生存IRR和身故IRR都会更高。80岁时的IRR就达到3.74%，其他大多养老年金产品很难达到这个水平。
第二，可搭配万能账户，光大永明增利宝（尊享版），最低保证收益3%，今年7月结算利率为 4.85% ，把钱转到万能账户，收益二次增值。
第三，低门槛锁定养老社区入住权益。保费达到30万，就能享受旅居优先入住权益。每年交1万，交30年，未来就可享受高品质养老。
这样的一款产品，还很好买。不需要做健康告知，身体状况欠佳的朋友可以放心投保。年交保费最低5000元起，也就相当于一个月417元，基本人人能负担的起。
另外，有用户可能会担心，要是钱还没领就身故或者领取中途身故，保费打了水漂。光明慧选关于身故的赔付，是这样安排的：
1、钱还没开始领，身故金=已交保费、现金价值最大值，也就是说最差也能拿回全部保费。
2、开始领取中途身故，它有保证领取20年的权利，万一身故，剩下没领完的钱会一并赔给家人。
3、保证领了20年后，身故金即为0。
我们无法预测寿命长短，但好好活着，健康长寿，一定越赚~
二、光明慧选养老年金，每年具体能领多少钱？
它有终身和定期两个计划可选，渝爱保都给大家测算一下：
（1）选择保至定期的计划
最近股市行情波动较大，35岁的小王，回撤了一些资金，但这笔钱暂时闲置，还没有找到更好的投资品类。考虑到上有老要赡养，下有小要抚养，这笔钱能稳健增值的同时，未来可以灵活调配，作为养老、医疗备用金等等都行。
他给自己买了光明慧选，每年交5万，交10年，累计交费50万元，基本保额为56000元。计划60岁开始领取养老金。
60岁起，每年可领取56000元，自己养老花；
领到68岁，累计领取50万4000，超过已交保费；
到80岁，累计领取112万，而且当年还能一次性再领取56万满期金，则一共领取168万，是已交保费的3.36倍。
相当于小王80岁这年，就把以后10年的年金提前先拿了出来，这笔钱可以作为医疗备用金或者给到下一代，自由安排。
如果退休时手里比较宽裕，也可以选择不取出养老金，把账户里的钱转入万能账户——《光大永明增利宝（尊享版）年金保险（万能型）》，进行二次增值。期间也支持部分领取，但有一定金额限制。
万能账户最低保证利率为3%，今年7月结算利率为 4.85% 。注意结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
如果在购买光明慧选时没有搭配投保该万能账户，后期也可以到保险公司柜面办理新增保障，办理时间为保单生效后30天内，或者每个保单周年日前15天至后60天内。
到时养老年金会自动进入万能账户里，不需要自己频繁操作，也方便。
（2）选择保至终身的计划
30岁的小周，是家里的独生子，父母即将退休，但只有爸爸有退休金，考虑到以后自己以及父母的养老压力，想提前储备养老备用金，如果能同时解决父母养老问题，那就更好了。
于是他买光明慧选，每年交1万，交30年，累计交费30万元，基本保额为31250元。计划60岁开始领取养老金，领取终身。
60岁起，每年可领取31250元；
领到69岁，累计领取31万2500，超过已交保费；
领到80岁，累计领取65万6250，翻了2.19倍；
领到90岁，累计领取96万8750，翻了3.22倍；
领到100岁，累计领取128万1250，翻了4.27倍。
活到老，领到老，越长寿，领的越多。
每年存1万，平均到一个月只要存800多块钱，经济压力小，不会影响日常生活。
而且现在只要达到30万保费，就可以享受光大养老社区的旅居权益，小周可以安排父母在养老社区边旅游边养老，夏天去海边城市消消暑，冬天去三亚避避寒，父母退休后也能好好享受一番。
这个权益，也不用等小周交完所有保费才能有。在保单犹豫期过后，就可以向光大各地部署的社区中申请旅居，在海南、苏州、普陀山等地畅享无忧晚年。
又能攒钱又能领退休金，还能让父母旅游养老，很让人心动。
