高端医疗险
最近看到一条新闻，真的是百感交集。
浙江一个父亲，在家里倒车出门的时候，没有留意到两岁的儿子在车旁边玩，开车的时候压到了儿子，送到医院后，两岁的儿子抢救无效死亡
儿子身故后，这对父母向保险公司索赔。
因为这辆车有交强险和商业险，按照合同，保险公司应该赔付死亡赔偿金138万。
但是保险公司拒赔了，理由如下：
1）父亲既是加害方，又是死者的家属（可以拿到死者的赔偿金），两者是冲突的，所以父亲不应该索赔；
2）家门口发生的事故，不算道路交通事故，不在交强险和商业险的责任范围内；
3）父母作为监护人，没有看好自己的孩子，也要负一定的责任；
于是父母就把保险公司告上了法院。
经过法院审判，父母赢了，保险公司输了，保险公司要赔付11万的交强险，赔付100万的商业三者险，加起来111万。
法院的理由如下：
1）按照保险合同，受害者的家属，是有权利要求保险公司赔偿的；
2）而这对父母，是死去儿子的亲属，所以他们也有权利要求保险公司赔偿；
简单来说就是，
父亲有两个身份，一个是加害者，一个是受害者的亲属。作为受害者的亲属，他可以向保险公司索赔；加害者这一身份，并不影响他作为受害者亲属索赔的权利；
所以他赢了官司。
我把这事情描述完，相信很多人的情绪都很复杂。
因为在法理上，它是合理的。
保险公司赔钱不赔钱，只看当初的保险合同是怎么写的，合同没有明确说加害者和受益人是同一个人不能赔，那就是能赔的。
如果保险公司要拒赔，就需要拿出证据，说明这位爸爸是故意的，是在骗保，保险公司无法拿出证据，就必须要赔钱。
但回到人情上，真的非常别扭。
一个父亲不小心轧死自己的儿子，还能拿到100多万，再联想到之前曝出来的杀妻骗保的新闻，就很担心这件事会有道德风险，比如有些禽兽不如的人，可能会故意杀害孩子，骗取保险金。
上周我给大家分享小孩子的保险，也提到了关于小孩子身故的赔钱问题。
第一是，暖宝保是个意外险，意外身故可以赔一笔钱。但是保额只有20万，因为法律规定人身保险，不满10岁的孩子，最高保额只能有20万，10-18岁的孩子，最高保额只能有50万，就是为了防止上面说的道德风险。
第二是，小孩子没必要买定期寿险，因为定期寿险是身故赔一笔钱，小孩子身故对一个家庭的经济情况是没有大的影响，而且定期寿险也不接受小孩子投保，也是避免上面说的道德风险。
有人指责这个爸爸，说他轧死了孩子，还去巴巴的去跟保险公司打官司要钱，非常冷血。其实我倒不忍心指责他什么，我相信这111万对这对父母来说，不是那么好拿的。
为人父母，辛苦养大的孩子一夜间没了，想想都觉得撕心裂肺，真正的当事人会有多强烈的自责和悔恨，我估计任何人都没办法感同身受。
我已经算是一个敢于直面各种不确定意外的人了，但都没办法去尝试体会那样的心情，太痛苦了。
可既然悲惨的意外已经发生了，把自己理应拿到的钱拿到，也算是种经济补偿吧。这事情虽然很不合情，但是合理。
我总跟你们说啊，保险的作用本质上就是经济补偿，补偿那些我们能力范围内没办法承受的经济损失，比如一场突如其来的大病导致没法工作，比如夫妻某一方突然发生意外离世……
我曾经劝刚毕业工作的年轻朋友，哪怕没结婚也可以买一份定期寿险（比如定海柱2号），一年只要1000块钱左右，如果发生不幸，虽然父母的伤痛没办法避免，但却可以给他们一点经济补偿。
我也强烈建议身边的家庭主妇，一定要给老公买定期寿险，如果老公有个万一，有一笔钱拿在手里，后半生的日子总会好过些。
其实，如果没有跟保险公司打官司要赔钱这件事情，如果这位爸爸陷入自责不能自拔，夫妻两个人每日以泪洗面，日子过不下去，网友估计就会劝他们早点走出来，开始新生活，再生一个之类的。
哎，日子总得过下去啊。
