高端医疗险
尊享惠康2020少儿版全称中信保诚「尊享惠康 2020」重大疾病保险（少儿版），是属于中信保诚人寿保险有限公司的重疾产品。尊享惠康2020少儿版（下文简称“惠康少儿版”）是中信保诚2020年度的少儿重疾主力产品，下面来看看这款产品怎么样。
#保险责任#
#产品剖析#
1.轻症责任弱
惠康少儿版有40种轻症，不分组赔付7次，每次赔付20%保额。明面上轻症数量不少，赔付次数也多，累计赔付额高达140%，为什么还说轻症保障弱？下面来说明：
（1）轻症赔付20%基本保额，这个设定是目前全行业赔付比例最低的设定，主流产品现在大多以30%起进行赔付，部分保险公司甚至高达45%的赔付比例。同样50万的保额，相差10%的赔付比例，就是相差5万的赔偿金。一般来说轻症赔付次数是越多越好，但是如果需要牺牲赔付比例来换取，还不如前几次的赔付比例提高。到了第4次、第5次的赔付，赔付概率能有多高？更不要说第7次了，这些就是图好看。
（2）40种轻症，数量不少，但高发轻症缺失严重。目前行业规范的25种重疾占了重疾理赔的95%以上，而这25种重疾对应的轻症，也占据了轻症理赔的绝大部分。惠康少儿版虽然有40种轻症病种，但是缺失了足足9种轻症，这就说不过去了。
（3）轻症隐性分组，惠康少儿版的轻症有2个隐性分组，同一组内疾病，只能赔付其中一个。2个隐性分组对标市场上的重疾产品，是相对较少的。不过对比没有隐性分组的产品来说，还是略差了一些。
2.少儿特定保障一般
惠康少儿版针对少儿特定疾病有4大保障，看着好像保障很多，但是当我们深究到内里的时候，就会发现并不是那么一回事了。我们分2点来说，为什么保障一般。
（1）保障年限一般，惠康2020关于少儿特定疾病的保障，都是只保障到25岁，25岁后就没有了相关保障了。现在市面上关于少儿特定重疾的保障大概分4个档次，分别是18岁、22岁、25岁、终身，相比可以保障终身的少儿特定疾病，惠康少儿版还是有一些距离。
（2）赔付额较低。市面上大多数少儿重疾保障针对十多种少儿特定重疾都是双倍或2.5倍赔付的，而惠康少儿版少儿特定保障的疾病足有20种，能实现双倍赔付的仅仅有特定的几种恶性肿瘤，而这些恶性肿瘤有几个的高发年龄段压根就不在保障范围内，这就有点尴尬了。
除了5种脑部疾病以外可以额外赔付的仅有另外5种疾病，可以实现1.2倍赔付，这就有点小家子气了。
值得一提的是惠康少儿版的少儿重疾，在其他重疾保险中都是属于保障终身的病种，虽然高发都是在少儿或青少年阶段，但是其他保险产品保障终身，而这里仅能保障到25岁，这个差别还是有。而且人家还不至于单独拎出来进行宣传。
3.轻微脑中风定义严格
轻微脑中风是理赔概率最高的轻症，所以定义的严格与否和能不能顺利拿到理赔有极大的关系。目前行业内较为标准的条款如“康健一生新多倍保”的定义一般，遗留2种障碍中的一种就可以赔付了。而惠康少儿版则必须达到肌体肌力标准才可以赔付。一个存在选择余地，另一个没有，哪个更为宽松，相信每个人心中都有想法了。
4.其他
（1）轻症“脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤”相较其他保险产品少了一个“脑动脉瘤”，比较标准的定义是有4种脑部瘤的，但是惠康少儿版只保障3个。
（2）缺失中症保障，现在大部分保险公司的重疾产品都会设置中症责任，赔付比例通常为50%保额，这样的设定可以让消费者的保障更为全面。缺失中症责任是一个遗憾。
（3）惠康少儿版的被保险人豁免差，自带的责任中只有针对特定的10种少儿重疾，才有豁免功能，25岁之后自带责任中就完全没有豁免功能了。如果发生更为常见的轻症是没有豁免功能的，轻症豁免是需要另外付费添加。现在市面上大部分重疾产品都做到自带被保人豁免了，这也是需要注意的。
#渝爱保点评#
插个题外话，作为少儿重疾就是专门针对宝宝设定的重疾产品，一般来说，我们都是建议选择多次赔付的产品，因为单次赔付的重疾，赔付一次后，后续的健康保障几乎都没有了，对于才刚接触这个世界没多久的孩子来说，显然是不适合的。多次赔付的产品，赔付1次重疾后，重疾保障还是得以保留的，这更适合用来规划孩子的终身保障。
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