万能险将迎新规:新人不能卖,禁用“利息”、“预期收益”等词语宣传!

近日

银保监会人身险部起草了

《万能型人身保险管理办法(征求意见稿)》

万能险将迎新

全面规范发展,强化保障功能

 
— 01—
万能险范围窄了
只有
终身寿、两全、年金
能设计成万能型
其他产品和附加险
不得设计成万能型
— 02—
严禁开发5年期以下产品

保险期限不得低于五年

持续奖金发放时点

不得早于第5年末

— 03—

鼓励开发二十年以上产品

鼓励开发20年及以上万能险
结合附加重疾险、意外险等方式
进一步提高万能险风险保障水平

 

— 04—

严禁虚增账户投资收益

保单利率结算要用
万能单独账户资产的真实投资收益
不得虚增账户投资收益
(如调整账户资产
调高账户资产价值等)

— 05—

万能账户结算利率要合理审慎

结算利率的确定要根据
账户实际投资状况
和对未来投资收益率的预期
合理审慎确定
并定期评估,动态调整
对万能单独账户提取特别储备
用于平滑未来的结算收益

— 06—

新人不能卖万能险了

想要卖万能险
要符合两个条件

有1年以上保险销售经验

并无不良记录

 

接受过必要的专项培训

并通过专项测试

— 07—
严禁销售误导

应告知投保人

最低保证利率之上的利益是不确定的

不得承诺保证不确定利益

不得给予或承诺合同约定外利益

— 08—
不得脱离保险属性
4个不得
  1. 用“利息”“预期收益”等宣传

  2. 将万能险与其他金融产品混同

  3. 为万能险提供间接或隐性担保

  4. 为谋取机构或人员的利益,诱导投保人退保,变相缩短产品实际存续期限

— 09 —
报送万能险年度报告
 保险公司应当按照银保监会要求
提交万能险经营情况年度报告
包含以下内容

业务经营情况

包含保费规模、业务占比
账户与产品基本情况等
 

回溯情况

包括上一年度万能单独账户

投资收益率与结算利率比较

产品定价利润测试投资收益率

与对应账户实际投资收益率对比等

 

年度风险评估情况

包括流动性风险、成本收益匹配风险

以及重大风险事件等

— 10—
这些行为将被处罚
产品设计违规
账户管理违规
产品宣传不当
结算利率偏离实际收益
未按要求进行信息披露等
其它违规行为
索取意见稿全文
请加微信

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