高端医疗险
饱经生活风雨的中年人，每个月都有那么30几天不想上班。
每天都在想着到底什么时候才能退休，过上悠闲的日子。
然而事实是，即使退休我们也养不起老，至于为什么，请听渝爱保细细分解。
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很多人会感到疑惑，社保里交了养老保险，靠它不行吗？
咱们爸妈这辈人，靠着社保养老金过着还不错的生活，确实享受到了实实在在的养老福利；但是到我们这一代，恐怕就很难了。
社保养老金好比一口水缸，一边是年轻人往里面注水，另一边是老人在用水。水缸里是否有足够的水，取决于注水、用水的量和两边的人数。
这些年，国家已经下调过几次社保养老保险的缴费比例，也就是说注入的水变少了。而目前的结婚率、生育率一直在走低，年轻人越来越少，但是老人却在不断增加。
进来的水比流出的更少，社保养老金的消耗速度越来越快，目前一些省份的社保养老金已处于亏损状态。
根据中国社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，养老金结余预计在2035年耗尽。那一年，最大的80后刚好55岁，最大的90后45岁，都还没退休。
数据来源：中国社科院
未来到底能不能领到社保养老金、能领多少，还是个未知数，但可以肯定的是形势并不乐观，哪怕能领到，大概率只能覆盖最基本的生活需求，养老还得靠自己。
那么该如何准备？未来的年轻人压力非常大，靠子女养老大概率是不行了； 投资股票基金吧，市场波动太大，很多人都无法接受这种过山车般的感觉，还很容易被割韭菜；P2P就更不用说了，这两年不知道爆了多少雷。
要想老年过的小资，还是少不了商业养老保险。
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商业养老保险，按时交钱，到约定时间就能领取养老金，购买简单，专款专用。
它的优势与养老规划非常契合：
第一，安全性。养老是必然面临的问题，养老金的投资一定要非常安全。商业养老保险，背后站着保险公司和银保监会，安全性这点是其他投资品没法比的。
第二，确定性。未来一定可以拿到这笔养老金，而且清楚能拿多少，心里更有底。比如常见的传统年金险，每年领多少钱都是直接写进合同里的，保息保本。
第三，增值性。提前规划养老，也是希望这笔钱能够随着时间增值，在未来能够拿到更多的钱。
渝爱保对比了很多产品，不论是从收益、领取时间还是灵活性等方面，相伴一生的表现都最出色。
相伴一生这款产品，收益高、没有领取期限限制，投保很灵活，优势非常突出：
①收益稳健
谈到收益，离不开一个预定利率，可以将它理解为设计产品时承诺给用户的回报。
银保监会规定，最高预定利率不得超过4.025%，而相伴一生直接按照4.025%的预定利率来设计，赢在了起跑线~
在实际过程中，还要扣除一些运营成本，想要知道实际收益有多少，还是看IRR（内部收益率）。
目前的年金险，IRR多在2%~4%左右，好一点的能达到3%~4%，相伴一生最高可以达到4%。
假设30岁的二狗子，买相伴一生作为养老金，每年交10万，交10年，一共交了100万，60岁开始领取，年年都可以领12.92万。
除此之外，这份保单还有非常高的现金价值，如果有急用，是可以退保取出来的，比如在二狗子60岁时，现金价值就达到了201万。
假设二狗子没有退保，每年领取养老金，85岁身故，家人还可以拿到156.7万的身故保险金，这份保单一共拿到了479.7万，是所交保费的4倍还多，含身故的IRR更达到了4.058%。
而且，相伴一生的利率是固定的，不管市场行情怎么波动，也不管银行定期降低到多少，这份保单的收益都是这么多，渝爱保都心动了。
②可以领终身
根据中国统计年鉴，我国居民的平均预期寿命，从2000年到2015年，就由71.4岁上升到了76.34岁。
数据来源：中国统计年鉴-2018
随着生活水平、医疗水平的提高，未来的平均寿命还会越来越长。年纪越大越需要养老金来支撑，如果能像发工资一样，每年都能领到一笔生活费，会很有安全感。
相伴一生没有领取期限的限制，活多久领多久。年龄大去世了，后代也能拿到一笔金额较大的身故保险金，设计很人性化。
③购买金额门槛低
最低1000元就能买。很多同类产品都是5000或者5万、10万起投，门槛比较高，适合各种年收入的客户。
④缴费方式、领取时间都很灵活
资金比较充足的可选一次性交清；也可以选择5年、10年、15年、20年交，不会带来太大的压力，资金安排更灵活。
首次养老金可以在第5、10、15个保单年度或者55、60岁开始领取。不管是给爸妈买养老金，还是自己有提前退休计划的客户，都很合适。
每个人都会慢慢变老，这是不可改变的事实，养老金成为一种刚需保障，赶紧给客户安排上吧。
