可以刷医保卡买的沪惠保上线了,我适合买吗?

4月27日,上海的惠民保——沪惠保正式发布。首日上线,热卖超120万份!

沪惠保具有价格便宜、门槛低、投保便捷的特点,但也有自己的短板,下面我们详细分析一下。
沪惠保,保什么?
沪惠保的保障内容分为三个部分:特定住院自费医疗、特定高额药品费用、质子重离子
报销的比例分成了两个档位:既往症人群非既往症人群
特定住院自费医疗只保医保目录外的费用,免赔额2万,上限100万,二级及以上医保定点医院普通部。
其中非既往症赔70%,既往症人群赔50%
特定高额药品费用包括21种特定高额药,免赔额0,上限100万,二级及以上医保定点医院及特定药房。
其中非既往症赔70%,既往症人群赔30%
质子重离子因癌症产生的质子重离子费用,免赔额0,上限30万,上海市具有相应资质的医疗机构。
其中非既往症赔70%,既往症人群赔30%
 
沪惠保有什么优势?
价格便宜,115元带回家!
不管男女老少,通通都是统一价,115元带回家!
115元能干啥?能喝4杯喜茶,能点3次外卖,能吃半顿火锅。
 
 
和其他动辄几百上千的百万医疗险比,这个价格确实可爱很多。
投保便捷,可刷医保卡
115元这个价格很便宜对吧?但你甚至不用自己掏钱
沪惠保的保费可以直接刷医保卡支付,还可以替家人投保,最多可一次性为6名家庭成员投保。
本人、父母、配偶、子女都可以投。
投保宽松,得病也能买
沪惠保不对身体情况、年龄大小做任何要求。
了解商业医疗险的朋友一定知道,得病了还想买保险,是非常难的。
即使通过重重核保买上了保险,往往也会不赔既往症。
沪惠保不仅对被保人的身体健康没有限制,甚至投保前得病了(既往症),投保后产生的既往症费用,也是可以报销的。
上文提到,沪惠保的报销比例是将“既往症人群”和“非既往症人群”区分开来的。
条款里也有明确解释:
沪惠保有什么缺点?
沪惠保虽好,但是保障却极其有限哦!
只赔医保目录外用药
就是说,只要你的医疗费用是经过社保报销过一定比例的,剩余比例部分的就不归沪惠保管。
简单来说,医保和沪惠保没有保障重叠,医保管的,沪惠保就不管。
只保21种特效药
我们说买保险就是为大风险兜底,自己承担不了的,转嫁给保险公司。
那医疗费用中最大的风险、最烧钱的项目之一,就是这个特效药了。
目前沪惠保只保障21种特药,众安的尊享e生2021有83种、复星的超越保2020有86种,这个差距还是很可观的
保额和免赔额的限制大
医保范围外自费2万以上才可获赔,同时三项责任的保额限制也相对有些低。
就拿质子重离子来说吧,报销限30万,而网传上海质子重离子医院一个疗程就差不多是这个数。
更不要提一些其他难以界定的费用,比如重症监护室的费用、一些特定医疗机器(如ecmo)的开机费用,这些动辄一天就几万块。
产品稳定性还待观察
我们说买百万医疗险,最重要的就是稳定性
在当今产品的限制下,你买了就得病的概率是很低的,大概率要白交个几年保费,凑个份子
如果你生病的时候,医疗险停售了,这就很尴尬了,相当于你的份子钱白交了,也很难买到其他的产品了,因为你条件不够。
 
具体事例参见之前下线的各种众筹组织:
 
轻松互助宣布关停!
水滴互助也将关停!
美团互助下线!
所以,在有选择的时候选一个条件好、靠得住的医疗险,是非常重要的。
沪惠保刚刚上线,连官方都拿不准明年啥政策,所以说呢……
什么人适合买沪惠保?
总的来说,沪惠保价格便宜、投保方便,但保障非常有限。
它是一项普惠工程,普惠的意思就是:覆盖面广,但不能要求它把保障方面做的那么深。
它的产品设置决定了,从卖出产品的第一天起,就会产生理赔,因为有很多既往症群体可以投保、同时也发生了就医行为。
产生理赔就意味着,你交的钱被别人分走了。开支很大,成本又低,你还想它保障全面,这是不可能的。
它更像病友互助,给没有产品选择、保障裸露的群体提供一个低价但高效的保障。
具体说来,适合以下两种人
有一定健康问题:无法通过普通百万医疗险的健康告知进行投保,有过大病或正在生病的群体,甚至躺在医院、或正在吃特效药的病人都可以投,即刻拥有保障。
 
年龄过大:六七十岁的老人虽然也有部分产品可投,但大多价格很高,从大几百到大几千都是有的,如果觉得保费压力过大,可以给老人投这个。
对于健康群体来说,还是建议你看看普通的百万医疗险
说实在的,健康人和既往症人群凑一块分摊生病支出,咱怎么想怎么也是比别人出的多吧啊?何必呢~
 
扫描右边二维码,可获取文中提到的医疗险。
 

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