目前就这两货能看了丨重庆保险

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有些人在问新定义重疾险。

 

这几天我盘了一圈,有两个算是还不错的。

 

一个是我之前写过的福满一生。

👉 紧要关头,有必要看看这个「新」重疾险

另外一个就是百年康惠保的变身——百年康惠保旗舰版2.0

整体来讲,新产品还是需要时间,性价比不如之前停售的重疾险。

 

所以这篇文章,我们的主要任务就是:

 

用中流的牌面,打出上流的组合。

 

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两款产品,两个方案。

渝爱保

 

福满一生写过了,今天聊聊康惠保旗舰版2.0.

 

这个重疾险有三好三差。

第一好,有前症,保障全面。

康惠保的前症,无论在新旧产品里都算是特色保障,别家很少有的。

所谓前症,就是比轻症程度还轻的小病,得了能赔15%保额。

 

比如肺结节手术,乳腺小叶增生切除手术等等……

 

渝爱保
看这个表格大家就会发现,基本上都是一些需要切除手术的腺瘤、息肉之类的。
 
基本上都是属于定期体检就能发现的病。
第二好,非常灵活,可以自由搭配组合。
康惠保除了重疾保额是必选的,
 
其它比如:
保70年还是保终身、身故责任、癌症二次赔付……这些都可以自由搭配,
甚至连轻症和中症都可以自选,加不加都行。
 
当然,我还是建议选上轻症、中症的,

因为大家的体检意识越来越强,很可能在轻症、中症的时候就发现疾病去治疗了,这时候能先拿一笔钱。

第三好,等待期短。
旧的康惠保等待期有180天,新定义下的康惠保缩短到了90天,
算是一个进步。
等待期内如果确诊重疾,是拿不到理赔额的,只能退还保费,
所以这个时间一定是越短越好。
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接下来该说三差了。
第一差,轻症赔付比例小。
和福满一生一样,康惠保的轻症赔付比例只有30%,这是所有新重疾的“通病”,我们得慢慢适应。
新重疾的轻症和旧重疾40%/45%/50%的赔钱比例,不能比。
但有一点做的还不错,就是明确把原位癌纳入了轻症保障,
没有钻新定义的空子。
第二差,价格略高。
和旧版本的康惠保相比,旗舰版的价格是全年龄段上调的,
上涨幅度大概在10%上下。
而且被保人年龄越大,这个差价会更明显。
渝爱保
 
第三差,缴费期只能选20年。
这个设计,挺迷惑的:
30岁以上的被保人,最多只能20年缴费,压根儿没有30年的选项。
20年缴还是30年缴,不是一个单纯的早晚问题,
缴费期越长,每年交的钱越少。
 
如果交费中途出险的话,我们就可以用更少的钱买来同样的保额。
 
而且重疾险大部分都能保费豁免,如果第25年出险,剩下5年的保费还能免了。
这个问题我也写过:差点就多交3000块
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总之呢,康惠保和福满一生,各有优劣,但都不属于适合全年龄段的标杆产品,
目前的最佳方案,我建议大家根据年龄段对号入座。
 
渝爱保
康惠保在保障的设计上更灵活,
但无奈30岁以后只能选20年缴费,保费太不划算,所以只建议30岁以下的买。
30岁以上的,可以考虑福满一生,有两个方案。
我建议大家尽量选50万保额不带二癌二心的方案,
如果有癌症和心血管家族病史的,再考虑带二癌二心的方案。

因为它有个bug是:如果附加二癌二心,保额最多就只能买到35万,但好在61岁前出险,能额外赔70%的保额,加起来将近60万,算是一种弥补。

 

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嗯,其实这两个产品,在我眼里都是矬子里拔大个。
和其他新产品比挺好,但要达到旧产品的性价比还差得远呢。
不过说实话我也不敢让大家等。
 
如果在等的期间生病了,那我罪过就太大了……
我见过一些这样的案例,就差那么几天,在等待期里出险没办法理赔,怕就怕事情很寸。
 
虽然我整天跟你们说性价比,但有保障比性价比更重要,所以还是把关键问题摆在前头看哈。

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