高端医疗险
长保安康钜惠版2020是一个保险组合计划。由“中宏长保安康尊享版重大疾病保险”和“中宏附加长保轻症疾病保险”组合而成，是属于中宏人寿保险有限公司的重疾险。其实本质上就是在重疾多次赔付+轻症单次赔付的基础上，变成重疾多次赔付+轻症3次赔付，附加长保轻症就是为了把轻症拓展成3次赔付。下面来看看这款产品。
#保险责任#
#产品剖析#
1.重疾分组不合理
钜惠版是可以实现重疾多次赔付的，不过重疾分组只有4组（分组详情见下表），这分组就不合理了。重疾分组多次赔付分组是否合理主要看6大高发重疾分组是否足够分散，理论上分得越散越好，因为这6种重疾已经涵盖了重疾理赔的80%以上。
目前市面上较为合理的重疾分组情况为恶性肿瘤单独分组，因为恶性肿瘤占理赔概率的70%以上，那么和恶性肿瘤分在同一个组别内的其他重疾就非常难理赔了。而且因发生恶性肿瘤需要实施重大器官移植或造血干细胞移植的概率也是比较高的，如果这两个病症在同一个组别，那么注定只能赔付其中一个病症，对消费者是极为不利的。
PS.一般来说重疾分组就是把高发的疾病分散了才是合理的，并且恶性肿瘤为单独一组。更为理想的就是重疾不分组多次赔付的设定。
2.轻症保障弱
钜惠版的轻症是赔付20%基本保额，这个设定是目前全行业赔付比例最低的设定，主流产品现在大多以30%起进行赔付，部分保险公司甚至高达45%的赔付比例。同样50万的保额，相差10%的赔付比例，就是相差5万的赔偿金。如果是高达45%赔付比例的重疾险而言，那就相差更多了。
钜惠版的轻症一共有40种，并不算少，但是在高发轻症方面，缺失较多，共计缺失8种高发轻症。这是缺失比较严重的情况了。而且慢性肾功能障碍近些年来越来越高发，缺失这个轻症实属不该。
3.其他
（1）缺失中症保障，目前市面上大部分保险产品都自带中症保障，中症责任是赔付比例50%起步，部分保险公司会把一些高发轻症发在中症责任上进行赔付。都2020版了，还没跟上中症责任，比较可惜。
（2）重疾缺失“严重哮喘”，对于关注这个疾病的客户来说可以直接忽略这产品了，这款产品直接就是没有严重哮喘这个病种。
（3）重疾“胆道重建术”，被下放至轻症，赔付比例从100%保额下降至20%保额。同样50万保额，就是相差40万的赔付金额。
（4）价格高昂， 钜惠版虽然是多次赔付的重疾产品，但是价格相较市面上的重疾分组多次赔付产品还要高出不少，大约高出20%~30%的保费。
#渝爱保点评#
如果不是非中宏人寿这个品牌不买，放眼整个保险市场，其实还有很多保险产品可以选。如果不知道怎么样为自己或者家人配置保障，不妨扫描下方二维码，进行详聊哦！
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