高端医疗险
10月，中国银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称通知）。
这个通知，引起了不小的轰动。
对整个行业的发展和消费者来说，是利好。行业发展更加规范、平等，消费者的权益可以得到切实的保护。
《通知》具体规定了什么，大家应该了解的差不多了，渝爱保今天再划下重点：
1、一大批产品要在12月31日前下架了？
确实有部分在售的产品会下架或调整。
（1）产品名称必须含有“互联网”三个字，否则不得通过互联网销售。
（2）分红险、万能险、投资连结险等创新型人身险，不能卖了，得下架。
（3）不符合要求的人身险公司，要下架自营网络平台上的十年期及以上普通型人寿保险（除定期寿险）和十年期及以上普通型年金保险。
影响比较大的是现在网上在售的年金险、增额终身寿险等，因为对保险公司的经营门槛提高了不少，以后能在网上卖的保险公司会变少，大家的选择也就变少了。
现在不符合监管要求的，保险公司必须在2021年12月31日前完成整改。
2、哪些公司不能在网上卖保险，是一直不能卖吗？
符合这5个基本要求的，可以继续卖意外险、定期寿险：
连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%， 核心偿付能力不低于75%。
连续四个季度风险综合评级在B类及以上。
连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%。
保险公司公司治理评估为C级（合格）及以上。
银保监会规定的其他条件。
另外，卖健康险（除护理险），除以上要求，还得满足上年度不能因互联网保险业务违规经营受到重大行政处罚。
以上大部分保险公司都能符合，个别没到这个门槛。比如合众人寿、渤海人寿、君康人寿等。
有的公司可能在某个季度成绩差点，拿了个C，就不符合了。但是，这不代表这些公司以后完全没资格卖，只要后续达到基本要求，还是可以继续开展业务的。
但如果想卖十年期及以上普通型人寿保险（除定期寿险）和十年期及以上普通型年金保险专属产品，需要满足更高阶的门槛：
连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%，核心偿付能力不低于100%。
连续四个季度综合偿付能力溢额超过30亿元。
连续四个季度（或两年内六个季度）风险综合评级在A类以上。
上年度未因互联网保险业务经营受到重大行政处罚。
保险公司公司治理评估为B级（良好）及以上。
银保监会规定的其他条件。
第二条，非常严格，很多中小保险公司达不到偿付能力溢额超过30亿元的指标。
渝爱保统计了一下，现在有75家人身险公司，符合以上所有要求的就只有21家，还不到一半。
（数据仅供参考）
所以，很多保险公司，短期内就不能卖年金险和增额终身寿险了。也就是说，不在清单里的保险公司的部分产品，12月31日前得在线上全部下架。
他们会不会拿到线下卖，还有很大的未知数，就算能卖，也只能在有分支机构的地方买卖。比如某个产品可能只有北京一个分支机构。
如果有年金、增额寿需求的用户，建议做好提前规划。
3、不用担心保险销售区域问题，能异地投保了？
之前监管对异地投保比较模棱两可，这次《通知》明确了，只要符合条件的保险公司，都能在全国范围内卖，没有分支机构也行。
以后不用纠结异地投保的问题，尤其是重疾险。
但百万医疗、意外医疗等这类保险，还是要求当地有省级分公司，或者和其他符合条件的保险公司或中介机构合作才行。
医疗险，各家公司理赔最高频，单独对它限制，也是保证服务及时做到位。
4、以后互联网保险服务，会更好了？
这是必然的。
这几年，互联网保险发展很快，已成为保险销售的重要渠道之一。但有的保险机构确实存在违规经营、不当创新，互联网渠道投诉激增、竞争无序等不好的影响，严重损害消费者权益。
这次《通知》对各大公司的业务系统、在线运营、在线服务等都提出了更具体、更高效的要求。
比如：
咨询接通率不得低于 95%
核保确认时间不超过 1 天
理赔时效不超过 30 天
退保时效不超过 3 天
……等等
以后不用担心网上买保险，理赔、咨询服务不周到，未来买保险流程体验一定会更好。
5、最后总结一下
《通知》对增额终身寿险、年金险这类保险的买卖影响大，现在还在售的一些高性价比产品，要在12月31日之前下架调整。
以后能通过互联网销售这类产品的保险公司不多，用户选择或会变少，近期有财富规划需求的，可以提前做好规划。
对于已经投保的用户，没有任何影响，只要按时正常交保费，保险一直有效，利益不受损。
另外，对整个行业来说，也在更多地鼓励保险公司、保险中介机构能有更多模式的探索和创新。
未来一定会有很多新型的互联网合作模式，在这个过程中，有挑战，也会有机遇，慧择、渝爱保，都将与大家一同并肩作战。
互联网保险服务，慧择已经走了15年，也是经银保监会批准的、最早获得保险网销资格的互联网保险服务平台之一。
我们符合《通知》对保险中介机构销售保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险的要求。
且在技术、运营、服务流程和服务品质管理等方面都具备成熟的经验，渝爱保作为慧择旗下B2B互联网保险服务平台，也打造了包含投保交易SaaS系统、保险商城推广、多样化展业营销工具等等在内的线上化赋能系统。
用户投保、核保、承保、售后查询、保全、协助理赔等都能为用户提供高效、便捷、稳定的在线服务。
比如平台小马理赔服务，覆盖消费者消费者理赔前中后每个环节：
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总之，渝爱保想说，无论市场如何变化，我们会持续应用数字化、智能化等能力，优化创新业务流程中“用户、产品、场景”等运营效率，全力帮助合作伙伴建立更有效的合规业务体系，以迅速应对市场变化。
