买它，相当于买房丨重庆保险

上次讲银行存款批量下架的时候，给你们推荐了一个可以当「定期高息存款」用的年金险，名叫福佑金生。

很多人感兴趣，让我讲讲。

买福佑金生，很像买了个商铺，定期收租，10年或者15年后再把房子卖掉，拿回一笔钱。

但它比买商铺好的地方在于:

房子的租金会变化，还有空置期啥的，但福佑金生给的「租金」是一开始就固定下来的。

具体说说。

福佑金生会返还你三笔钱：

1、第五年，返一笔钱（相当于租金）

2、第六年起，每年返一笔钱（相当于租金）

3、保险期的最后一天，返一笔钱（相当于把房子卖了）

一旦你选定了

1、缴费金额（每年交多少钱）

2、缴费类型（一次性交、分3年、分5年交）

3、保障期限（就是最后一次领钱的时间）

你就知道自己以后能拿到多少钱了。

比如这样：

32-34岁：每年交10万块，交3年。

37岁：领出4.8万。

38-41岁：每年领8000块。

42岁：一次性领32.34万。

用IRR公式一拉，年化复利率4.22%。

注意，这里的4.22%，是复利。

你去银行开大额存单，他们的利率都是单利，比如存100万，只是每年产生4.2万的利息，最后能拿到42万利息。

但复利的话，利息滚利息，最后能拿到51万利息。足足多了9万块。

我帮大家测算了一下几种缴费方式和领取方式的IRR差别：

基本上都在4.2%左右。

一次性交-10年领完是收益率最高的，

但如果你刚好在事业上升期，结合自己的收入情况可以选交3年-10年领完的模式。

 

点下面的小程序链接，就能测算自己的缴费/领钱情况：

总之呢，这个产品好就好在：

 

它是这个收益水平上，安全性最高、确定性最高的理财方式。

买完的那一刻，4.2%左右的收益率就确定了，锁定期10年以上，即便余额宝、银行存款利率越来越低，对它也没影响。

而且保单具有法律效力，安全性等于银行存款。

这个产品之前没给你们推荐过，但随着时间发展，它成为不可多得的遗珠了。

福佑金生适合几类人买（不适合的就不要乱心动了哈，先把基础保障做好再来研究它）

1，收入不稳定的生意人。

我认识一个在北京做生意的大哥特别喜爱年金险。

因为做生意最大的特点就是不稳定，所以如果现在手头有钱，生意不错，可以拿出一部分买它，留给以后花，给未来提供些现金流。

而且还有个考虑就是，如果涉及到破产偿债什么的，年金险的钱是不会被法院收走的。

2，适合当父母的买。

像我这种，10年以后，孩子12岁，刚好小学毕业，就可以有一笔钱给他上学而思，学英语奥数还有少儿编程啥的。

现在孩子2岁，花钱的地方还没那么多（哎，最近又给小滚砸报了个早教月卡，走上了鸡娃的不归路）

这个当父母的自己计划，比如10年后孩子上大学、出国留学，但却刚好赶上自己退休，那就可以趁现在留点钱。

嗯，其实也有个额外考虑，就是很多体制内的中高层喜欢买这个，不多说懂的人一定懂哈。

3，年轻人/中年人作为强制储蓄

强制储蓄的表面好处是，防止大手大脚全花掉，留点给以后再用。

 

强制好处的隐形好处是，防止被骗，防止输光，

 

还可以防止有人管你借钱，你就说买年金险了，拿不出来。

 

但是，这里提醒一下，它不适合作为养老金使用。

这和我不建议大家用基金定投当做养老计划是一个道理。

福佑金生身上更多是理财性质，但养老的本质是保障。

 

所以那种普通的年金险，从60岁开始领固定的钱，活得越久，领的越多，只要活着，就能保证每年都有一笔钱领，才是最合适的形态。

今天推荐的这个福佑金生，到期了就领完了，跟活的多久没关系。

保障是要求稳的，试想一下，万一你40岁存一笔钱，60岁取出来了，结果没几年就花光了咋整？还不如每年每年慢慢领对吧？