高端医疗险
平安六福是一个产品组合计划，由主险《平安平安六福两全保险》+《平安附加平安六福提前给付重大疾病保险》组合而成。简单来说，就是由两全险作为主险，附加重疾提前给付的设定，通过这样的设定既可以满足消费者对返还的要求，也可以满足对重疾保障的需求，可谓一举多得。值得一提的是平安六福是平安首款重疾分组多次赔付产品，下面来分析看看这款实际表现如何。
#保险责任#
平安六福是一款重疾赔付6次，中症赔付1次，轻症赔付6次的终身型重疾产品。自带责任有：满期返还，少儿特定重疾保障，平安RUN增额，身故责任，重疾豁免。可选责任有：恶性肿瘤-重度多次赔付、脑中风额外赔付、心梗额外赔付、特定肾病额外赔付、被保人豁免等。抛开满期返还而言，像极了平安福21的多次赔付版本，下面来看看责任框架。
#产品优势#
1.身故无等待期
平安六福身故无等待期，在保险市场上，绝大部分的重疾产品，身故责任和重疾保障都是有90天等待期的，即便是我们常见的寿险也不例外，而平安六福关于身故责任这一块，没有设置等待期，这对消费者是比较友好的，虽然对整体赔付影响不大，但是能这么设置并且一直保持下来，这是值得点赞的。
2.重疾多次赔付概念加入
平安六福作为首款多次赔付的重疾产品，就直接以重疾分6组的产品试水，这是比较少见的。市面上大部分保险公司开展重疾多次赔付产品，都是先通过分4组的重疾产品来测试市场反应。平安六福这款产品直接就上马重疾分6组赔付6次的产品，这点还是不错的。
3.恶性肿瘤-重度多次赔付保障升级
平安六福中最实用附加责任“恶性肿瘤-重度多次赔付”，等待期只需要3年，相较从前的附加则要要求间隔期5年，这已经进步不少。
此外，由于恶性肿瘤-重度多次赔付触发条件对首次重疾的要求和大众产品的不同，常见多次赔付重疾产品都要求理赔恶性肿瘤-重度后才能触发多次赔付责任，而平安六福所附加的恶性肿瘤-重度多次赔付只需要赔付过重疾后，就可以触发后续的多次理赔了。所以在平安六福的恶性肿瘤-重度多次赔付是有可能实现2倍赔付的。就是首次重疾为非恶性肿瘤-重度，间隔满3年后确诊恶性肿瘤-重度，在这样的情况下，是可以赔付主险基本保额+恶性肿瘤-重度多次赔付责任，通过叠加最高就是可以2倍赔付。
#产品剖析#
1.重疾多次赔付有年龄限制
平安六福虽然是重疾多次赔付的产品，但是除了第一次的重疾赔付以外，从第二次赔付开始都是有年龄限制的，限制在80岁前理赔，我们都知道，随着年龄的增长，重疾发病率就会随之增长，特别是心脑血管问题这些常见老年病。而平安六福将第二次及后续的赔付设定80周岁后终止责任，这就很不友好了。而且根据渝爱保评测重疾产品的经验，这也是第一款如此设定的产品。重疾多次赔付意在让消费者可以获得更多的保障，而这里限制了理赔年龄，实在说不过去。
2.返还虽好，但未必能拿到
平安六福的设定是以两全险为主险，重疾险为附加险。平安六福的设定是赔付重疾，只赔付重疾的基本保额（此处不考虑平安RUN），赔付重疾后，两全险的保额会等额降低。简单来说就是赔付重疾后身故是不赔钱了的。市面上最为优秀的两全重疾的设定是赔付重疾不影响满期金的领取，也不影响身故赔偿金。
平安六福满期是80岁，也只能强制选择80岁，没有其他选项。目前全中国平均寿命仅为77岁左右，就是意味着如果投保平安六福，还是有较多的一部分人不能拿到满期金的。这返还的钱，不是那么容易拿到手。
需要注意的是，平安六福的满期金仅包含平安六福+六福重疾提前给付，如果附加了恶性肿瘤-重度多次赔付、特定疾病额外给付等附加险，是不会返还该部分保费的。
3.轻症、中症保障弱
平安六福在轻症保障方面虽然有6次的保障，但是平安六福的赔付比例依旧保持在20%，在新规下，虽然限制特定3种轻症赔付比例不超过30%，大部分保险公司都按照最高限额设定轻症赔付比例，设定为30%，而平安六福相比之下就少了一半的赔付比例了，同样50万保额的，就是赔付10万和15万的差别。可能有人会说，共计赔付6次，不是很有优势吗？赔付6次对消费者是好事不假，但是一个人一辈子能赔付3次的概率已经是非常低了，更不要说是6次了，6次的轻症赔付更多的只是好看而已，还不如把前三次的保额提升一些。
平安六福在中症保障上，需要注意的是只有1次赔付的机会，而市面上常见的产品都是2次中症赔付，更有部分产品的中症赔付次数是3次，只有1次的赔付，保障来说是比较薄弱的。
4.少儿特定重疾责任弱
对于家长来说，给宝宝配置重疾的时候，大多都会考虑到少儿特定重疾保障，一般来说发生的重疾既属于少儿特定重疾和普通重疾，那么就可以做到2倍赔付了。在平安六福当中，加入了少儿特定重疾，一共15种病症。这本是不错的设定，在平安六福这里的少儿特定重疾责任表现实在是弱，主要有以下的问题：
（1）保障期限短，仅保障至18周岁；市面上同类型少儿特定重疾保障通常有几个档次，保障至18周岁-20周岁-22周岁-25周岁-终身。显然平安六福的保障期限在最短的一个档次；
（2）2倍赔付仅有白血病。平安六福虽说有15种少儿特定重疾，但实际能2倍赔付的仅有白血病这一种病症。相比其他带少儿特定重疾的产品，基本可以做到所有少儿特定重疾都2倍赔付，平安六福就太没意思了。
（3）要求首次重疾必须为少儿特定重疾，否则责任终止。
5.其他
（1）重疾多次赔付间隔期长。平安六福多次赔付间隔期为1年，市面上的重疾分组多次赔付产品大多都只需要间隔180天就可以理赔第二次了。同属重疾分组多次赔付产品间隔期长1倍，对消费者不友好。
（2）28种统一规范重疾对应轻症，缺失“人工耳蜗植入术”、“慢性肝功能衰竭”、“慢性呼吸功能衰竭”。
（3）轻症隐性分组，“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术”属于同一分组，只能二选一赔付。虽然说是有隐性分组，不得不说，在轻症隐性分组方面平安六福是做得不错，值得点赞。
（4）重疾分组略有遗憾，平安六福的重疾是分6组，相对而言分组还是比较多的，不过恶性肿瘤-重度是和侵蚀性葡萄胎分在同一组，这个病症是女性特有重疾，对男性没有影响。如果能把侵蚀性葡萄胎划分到其他组别里，这样会更好一些。
（5）平安run鸡肋，平安RUN设定是运动达标可以提升保额，但是前提是要到达特定要求，分别为是，1档：2年内，累计18个月每月至少25天不少于1万步计步；2档：2年内，累计24个月每月至少25天不少于1万步计步。而关于运动增额的比例相对60岁前额外赔付50%~80%也是低得多，这样一个惠而不实的责任，意义真不大。
#渝爱保点评#
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