光大永明丨光明至尊,收益稳健,养老社区敲门砖

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光大永明人寿保险有限公司于2002年4月在天津成立,由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建,是中国北方第一家合资寿险公司。2020年四季度偿付能力为241.92%,属于稳健型保险公司。

 

 

#股东背景#

中国光大集团股份公司是中央管理的国有企业。于1983年5月在香港创办,同年8月18日正式开业。光大集团成立之初以经营外贸和实业投资为主,当时注册名为“紫光实业有限公司”,1984年7月更名为“中国光大集团有限公司”。2014年12月8日,经国务院批准,光大集团由国有独资企业改制为股份制公司,并正式更名为“中国光大集团股份公司”。2019年7月,位列《财富》世界500强榜单第289位。

 

加拿大永明人寿保险公司是加拿大最大的人寿保险公司,成立于1871年,总部设在多伦多,为世界最大的保险公司之一。加拿大永明人寿保险在金融服务领域一直处于领先地位,在世界各地为公司团体及个人提供广泛的财富积累、管理及保障性产品,是当今世界最大的保险和资产管理公司之一,管理资产达1616亿美元,盈余39亿美元,并获得北美金融服务界的最高信誉评级。

 

中兵投资管理有限责任公司成立于2014年3月18日,注册资本10亿元人民币,是中国兵器工业集团公司统一的资本运营与资产管理平台。截至目前,中兵投资参、控股公司超过30家,包括北方导航、光电股份、国泰君安等上市、非上市公司。

 

鞍山钢铁集团公司于2010年07月28日成立,是国务院国有资产监督管理委员会监管的中央企业。2019年7月,位列《财富》世界500强榜单第385位。

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#保险责任#

光明至尊从保障责任来看,主要就是保障身故/高残,相比传统增额终身寿险光明至尊多出一个高额的航空意外保障。详细责任如下。

 

#产品剖析#

光明至尊这个名字非常有江湖味道,在五岳之巅,评选武林至尊。扯远了,回归到我们的评测来,光明至尊作为一款增额终身寿,那么保障、收益和附加价值自然就是最为核心的项目了,下面来围绕这3个维度,说说光明至尊这款产品。

 

1.保障

光明至尊作为一款增额终身寿,在基础保障方面,其实并没有特别出彩的地方,和市面上的常规产品基本保持一致,主要就是基本保额*给付比例或者现金价值,和常规产品不同的是加入了“年度基本保额”,这个额度在实务中意义不大,主要用来计算航空意外的保障额度。

光明至尊在保障方面加入航空意外保障,这个航空意外保额=年度基本保额+身故/高残保险金,在后期表现和2倍现价有些出入,但差距不远。

整体而言,光明至尊的保障就是在传统的增额终身寿上加入一个额度较高的航空意外。保障方面中规中矩。

 

2.收益

(1)说到收益,那么现价回归自然就备受关注,所谓现价回归就是我们的现价同于或超越已交保费的时候。这个关乎到我们的保单什么时候才可以不“亏本”。在光明至尊当中,各个缴费年限对应的现价回归年度如下图。

总体而言,光明至尊现价回归时间不算短,相较激进型增额终身寿而言,大约落后1年左右的“回本”时间。

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(2)光明至尊是一款预定利率为3.5%的增额终身寿,在各种缴费年限下,到中后期,IRR(内部收益率)可以保持在2.99%~3.36%之间,单纯从收益率来看属于中上水平。

 

3.附加价值

光明至尊单张保单总保费30万即可享有“光大安心养老计划”的优先入住权,单张保单总保费满100万即可享有保证入住权。优先入住权享有优先于其他渠道获取入住养老社区的权利,但滞后于保证入住权的入住申请。可以类比为优先权=VIP,而保证入住权=SVIP。如果想要明确规划养老问题,只需要100万即可拥有一个确定+保证的未来。而且一人投保,投保人及配偶都享有保障入住权,投保人父母及投保人配偶父母均享有优先入住权,一下子解决一家子的养老问题。

 

光大养老是我国比较完善的养老社区,目前光大养老已实现京津冀、长三角、 西南区域等二十四个重点核心城市的布局,具体为:北京 7 家、威海 1 家、苏 州 1 家、无锡(江阴) 7 家、重庆 13 家、宁波 1 家、温州 4 家、丽水 7 家、嘉兴 3 家、建瓯 1 家、另天津等地区 2020 年均设立新的经营机构;合计拥有床位数量突破 2.1 万张,累计服务客户数量突破 10 万余人。

#渝爱保点评#

光明至尊作为一款增额终身寿,其收益性并不是最突出的优点,反而附加价值尤为吸引。光明至尊最长缴费20年,就是说年缴5万保费,就可以锁定一个成熟的养老社区入住名额,无论是长期居住还是旅居生活都可以一次性满足。光明至尊的收益为我们的资产保驾护航,保本升值,让我们老有所依;光明至尊的附加价值让我们老有所去。

 

如果需要详细了解这款产品,欢迎扫描下方二维码,添加微信详聊。

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