高端医疗险
2019年阳春三月，又到了给自己制定一年目标的时候了，减肥20斤，好的！出国旅游1次，好的！赚它100万，好吧。。。 虽然赚100万较为困难，但是身价百万也不是没有办法，买保险就可以啦！ 说到买保险，保保优先推荐的是重疾险，但是鉴于很多亲们不知如何下手，保保搜集了一些基础知识，希望可以帮助大家理解重疾险。
上世纪80年代，南非心脏外科医生马里优斯·巴纳德(Marius Barnard)医治好了一位年轻患癌的单身妈妈。3个月后回访却发现，这位刚治愈的妈妈已经为了孩子的生计不得不放弃休养而投入工作，很不幸由于癌症复发离世。
巴纳德医生非常伤心，发现即使许多经历了重大手术的病人存活下来，但却备受经济上的煎熬。
所以，在1983年由他发起，南非的CRUSADER保险公司首推，保障4种疾病包括心肌梗塞、脑中风、癌症、冠状动脉绕道手术的重疾险上市，之后迅速风靡市场。
重疾险在短短十几年发展到全球，1995年到中国，经历了疾病理赔标准不统一，难理赔，保障少等问题。
直到2006年的“X邦被诉事件”，保障责任“保死不保生”，国家开始规范保险市场。
（马里优斯·巴纳德博士与患者）
2007年8月，保险行业协会和中国医师协会共同制定实施了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定了25种重疾的定义，使理赔有了标准。
其中保监会规定了重疾险中6种必保的重大疾病，发病率占重疾发病率70%左右，19种选保疾病，这25种重疾涵盖了95%的重大疾病，从而使重疾险的真正做到覆盖大风险。
重疾险发展到现在，已经具备了重疾、轻症、中症、身故、豁免、多次赔付等多项责任。保障功能多到让人眼花缭乱，那么我们应该如何做选择呢？
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定期型重疾险一般有1年、20年、30年、保障至60岁、保障至70岁等等，终身型保障至被保人身故。
定期重疾险很适合初入职场收入不高的年轻人，可以花少量钱获得保障。
还有很多人会选择保障至60岁或70岁的，因为保障期间正是他们责任最重的阶段，也会根据自己家族的寿命选择定期。
终身型重疾则适合想要长久安稳保障并且不差钱的客户，不用担心中途断保的风险。
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重疾险的功能主要体现在2个方面：医疗康复费用和收入损失补偿。下面是6种高发重疾的医疗康复费用参考：
收入损失这部分，可以结合房贷、车贷、子女教育和父母养老等方面考虑，一旦重疾发生后，这些费用需要保险覆盖。
综合考虑，30-50万比较合适，较低的保额是不能完全规避掉重疾风险的！
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含身故责任的重疾险相当于附加了一份寿险，只不过重疾和身故仅赔付其中一项。含身故责任的终身型重疾险即使保险期间没有发生重疾，死亡时也会拿到保额，所以价格也会比不含身故责任的贵一些。
追求高杠杆率可以选择不含身故的，如果资金充足且想要交的保费返还回来，那就选择带有身故责任的。
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多次赔付可以防范首次患重疾后无法再获得保障的风险，通常也会涉及到重疾是否分组、两次重疾发病是否有间隔期的问题。
多次赔付重要吗？目前数据显示人一生患2次以上不同重疾的几率并不高，但是随着环境的变化，饮食问题也确实让重疾的发病率大大提高，如果资金充足，不妨考虑一下。
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豁免责任一般分为投保人豁免或被保人豁免。被保险人轻症和重疾豁免已经是常态，而投保人豁免成为选择重疾险比较关注的责任。投保人豁免是一旦投保人发生风险，后续保费可以不用再交，保障依然有效。
比如夫妻互保附加的豁免责任，夫妻一方发生风险，双方的保险都不用交保费了，对于家庭来讲，确实是比较人性化的。
选保险就像选伴侣，适合自己的才是最重要的。看完以上内容是不是对如何选择重疾险有了基本的了解呢，还有什么疑问不妨给我们留言讨论！
