高端医疗险
金福双禄全称金福双禄重大疾病保险，是属于中国太平洋人寿保险股份有限公司。金福双禄是太平洋近期推出的一款重疾险，在金福优选的基础上进行了一定的调整，就有了今天的这款金福双禄。下面来看看这款新推出的产品有什么看头。
#保险责任#
#产品剖析#
1.等待期长
对于重疾保险产品来说，目前有2种等待期，一种是180天，另一种是90天。金福双禄就是前者180天的等待期。等待期就是保险公司防止消费者逆选择的一个设定，但是也会对一部分正常的消费者来说，就是一个能不能实现赔付的门槛。对于所有的消费者来说，180天和90天的理赔概率相差并不算很大，但是对于某一个消费者来说，就是能不能顺利获得理赔的差距了。对消费者来说，等待期自然是越短越好。这是个小坑。
2.轻症保障弱
金福双禄在轻症上的保障是55种轻症，赔付3次，每次20%基本保额。现在市面上主流重疾产品的轻症保障都是30%起，更有一部分已经是达到45%的赔付比例，20%的赔付比例是市面上最低的赔付比例了，相信新规正式上市后，相信大部分保险公司的轻症赔付比例都会30%起赔付了。
金福双禄宣传是轻症不分组赔付的，实际上还是有部分隐性分组的。所谓轻症隐性分组，就是同一组内轻症只能赔付1种病症。虽然金福双禄的隐性分组情况并不严重，但是作为一款价格较高的重疾来说，有这样的情况，是不是不太厚道？
3.部分疾病定义严格
（1）轻症“轻微脑中风后遗症”的定义里，是只能按照要求达到“一肢或一肢以上肌体机能部分丧失，其肌体肌力为III级，或小于III级但尚未达到脑中风后遗症的给付标准”。而现在市面上较为标准的条款是有2种情况可以选择，只要达到两种状态中的其中一种即可。相对而言，金福双禄的定义就严格很多了。由于轻微脑中风后遗症是较为高发的轻症，所以这问题不小。
（2）轻症“慢性肾功能衰竭”要求持续180天，而市面上较优的产品只需要90天就可以理赔了。
（3）重疾“严重类风湿性关节炎”，金福双禄的赔付要求是类风湿性关节炎功能分级达到IV级（四级）才可以理赔，而目前市面上大多数重疾产品，只需要达到III级就可以赔付了。III级和IV级的差别还是比较明显的，III级只是料理生活有困难，而IV则是不能生活自理了。虽然只是一个等级的差别，对于消费者来说，就是能不能赔的差别了。
4.其他
（1）25种统一规范重疾对应的高发轻症缺失：“早期肝硬化”、“听力严重受损”。
（2）缺失中症责任，现在主流的重疾险都是自带中症责任，意在让消费者可以获得更多的理赔款。部分宝箱公司会把一些高发轻症放到中症进行理赔，用以提高赔付比例，金福双禄完全没有中症概念，坚持多年来的传统设定，不太友好。
#渝爱保点评#
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