北京普惠健康保,给老人闭眼入

渝爱保

▼▲▼

政府指导、保司运营、药企参与、民众受惠。
拜托!
这样的惠民工程请多来点!渝爱保
 
渝爱保
大家好,我是Dora老师。
在北京生活和工作的朋友,是不是被普惠健康保刷屏了。
我这儿都很多朋友来问:
行不行?能买吗?
 
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▲超火爆,好多人问

又一政府指导、保险公司运营、民众受惠的惠民类保险。

先给3个简单结论:

▌家里老人在北京参保医保的,闭眼给老人入。

▌身体状况不太好的,闭眼入。

▌想为北京发展做做贡献的,闭眼入。

 

需要买的同学,左上角退出先买,

买完再回来看分析。

不要问我要链接…

自己在微信搜索“北京普惠健康保”,就能找到

这篇文章给大家解决几个问题:

1、北京普惠健康保是保什么的?

2、北京普惠保有缺点吗?

3、买过京惠保,还需要买普惠健康保吗?

4、买普惠健康保,可以把其他商业医疗险退了吗?

5、小总结

另外,北京普惠健康保的推出,

对商业保险市场的意义,

远不止于一款惠民产品,

具体的分析今天不展开,我们明天直播来聊吧。

约直播:

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北京普惠保保什么?

我们知道,医保报销有目录:

目录内,医保按一定比例报销;

目录外,医保不报销。

健康普惠保,

可以分别报销目录内和目录外的费用:

目录内——

报销门诊和住院,超过起付线后,

报销40%~80%。

目录外——

报销住院,超过起付线后,

报销35%~70%。

此外,对一些特定的抗癌靶向药,

可以在指定诊所买药。

一共包含100种药品,超过起付线后,

报销30%~60%。

具体情况不多啰嗦了,可以参考下图:

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▲北京普惠健康保官方资料

 

图中有一个词出现频繁:“既往症”

实际上这也是普惠保最大的亮点。

身体健康有些状况的人,可以买吗?可以用吗?

答:可以买,同时也可以用。

——即便已经发生严重疾病的,

也可以买,可以用!

 

普惠健康报约定了几类“既往症”,

这些既往症都是相对严重的疾病:

 

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▲北京普惠健康保官方资料

对于已经发生这些疾病的人,

仍然可以投保普惠健康保,只是相应赔付比例会降低。

看目录,已经患有癌症了也可以买……真的厉害……

而对于其他人,正常买就好。

所以,在北京参加医保的朋友,

身体不太好的,家里有老人的,

给我闭眼入普惠健康保。

 

 

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普惠健康保有什么缺点吗?

有。

作为一款衔接社保、补足基本保障的惠民产品,

它的局限性在于保障力度有限。

从产品本身来看,就是:

起付线(免赔额)较高,报销比例较低。

比如医保内责任,

起付线与大病保险起付线衔接,

以2020年北京的为例:

城镇职工是3.95万,城乡居民是3.04万。

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▲北京普惠健康保官方资料

而且,特药责任也有2万以上的起付线。

(大部分特药险不含免赔额)

这个起付线,放在全国这么多惠民保中,

也是比较高的。

 

其次,价格有点贵。

从全国情况来看,

惠民保的价格普遍在百元上下:

上海惠民保115元/人/年,深圳的两款惠民类产品都在百元以内。

普惠健康保是195元/人/年,

价格相对较高。

不过,这两个缺点,希望大家辩证看待。

作为惠民类保险,普惠健康保放宽了投保人群,

既往症人群可保同时可赔,

确实做到了普惠,

也相当于变相鼓励了带病投保。

因此,运营方的赔付压力是比较大的。

价格稍高一点点,可以理解。

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之前买过京惠保,还用买吗?

京惠保和北京普惠健康保,刚好可以互补。

我们做了一个图给大家参考:

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▲京惠保&普惠保责任摘要,Dora制图

比如,
 
京惠保不包含医保目录外的费用报销,而普惠健康保包含;
普惠健康保的免赔额较高,
京惠保的免赔额相对低。
 
特药方面,
京惠保药品种类较少、但没有免赔额,
报销比例高;
健康普惠保药品种类多,但免赔额高,
报销比例相对低。
 
以上,两者有交叉的地方,但更多地可以互补,
买过京惠保的,
可以继续买健康普惠保。
 
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买了普惠保,可以把其他商业保险退了吗?
 
千万不要!千万不要!千万不要!
如果你已经买过百万医疗,
不要退保;
如果你还没买,正在犹豫买普惠保还是百万医疗,请买百万医疗。
 
在3中说过,健康普惠保的免赔额相对较高,而且报销比例相对低,
如果为了普惠类保险而放弃“百万医疗”和其他商业医疗险,损失很大。
 
举个例子,
我们去年协助处理了一例理赔,
理赔产品是好X保。
被保人阿姨走路不小心摔倒,
严重骨折后住进医院,最后手术治疗打了钢板。
 
住院、手术前后小半个月,
总费用7.5万多,医保报销1万多,剩下6万多费用自掏腰包。
——主要费用都花在了钢板上,进口,很贵,不在医保目录内。

 
怎么报销的呢?
好X保,扣除1万元免赔后,全额报销。
最后报销了5.3万元。
但如果是健康普惠保——
医保内,不到免赔额,不能赔;
医保外,扣除2万免赔后,报销70%,一共能报销2.8万左右。
两类产品,
前前后后相差1.5万。
 
当然,普惠健康保和百万医疗的价格也有差距。
特别是对老人来说,买百万医疗近千,
价格相对贵。
 
那么,如果你身体允许、能买百万医疗、中端医疗等其他保险,
健康普惠保不是最优选择。
还是请你优先考虑其他商业保险。
 
 
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 小总结
健康普惠保和京惠保相似,
可以衔接社保,做“兜底”性质的保障。
有了这份保障,一般家庭很难出现没钱看病的情况。
 
产品有瑕疵,但瑕不掩瑜,
它对已经患病的人群尤其友好,
身体有状况的、已经生病的,抓紧时间入。
 
而对于其他人来说,
年轻力壮的、健康的,要不要买普惠健康保呢?
我的个人建议是:
健康人有更好的选择,不是必须要买。
但如果经济条件允许,多买一份无妨。
 
普惠健康保这类产品,是既往症人群最后的希望。
 
同时,
这类产品的运营压力很大。
能否续保,就取决于上一年度的运营情况。
赔付情况乐观,保险公司不亏或者少亏一点,
来年就能继续;
如果亏多了,那结果可想而知。
 
所以,如果你的条件允许,
真的不妨买上一份。
从产品开发角度来讲,
参保人越多,盘子越大,越接近总体人群,
这个产品也许就越稳。
 
谁家没有老人?
谁没有个生病的亲戚朋友?
你的这份保险,
不仅能保障自己,某种程度上来讲,
还能“保障”那些更需要它的人。渝爱保
 
 

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