高端医疗险
前几天有个评论提到，网上买保险好还是线下买好？
这类型的疑问挺多的，之前我推荐养老金时，也有人质疑，养老是几十年的事情，现在很多保险公司看着浓眉大眼，但以后的事情谁说得准。现在一次性交一大笔钱，万一保险公司暴雷了怎么办？破产了怎么办？钱岂不是打水漂了。
嗯，有质疑是正常的，也是好事。
今天我就来简单唠唠，也算做个答疑吧。
1、网上买保险好还是线下买好？
都可以。
这就跟你网购一样，线上线下买都行，哪里比较便宜就去哪买，只是一个渠道而已。
保险也一样，哪些产品便宜、保障好、性价比高，我们就买哪些。
线上产品好，就在线上买；线下产品好，就在线下买。
我们关注产品本身就够了，不用太在意渠道。
有朋友可能担心，线上买保险，理赔起来会不会很麻烦？线下有网点更方便一些。
不会的，线上理赔很简单，现在都有专门的理赔团队，帮我们跟保险公司交涉。
比如说，如果你在我这买了保险，可以在点击【理赔报案】-【小马理赔】
或者在保险小程序点【小马理赔】
把你需要申请理赔的保险告诉他们，他们就会帮我们走流程。
你只需要提供资料，小马理赔会帮你去保险公司交涉，不用你自己出面，非常省事。
而且理赔团队毕竟是专业的，一些数额较小的理赔，比如几百块，一两天就能到账了，效率很高。
2、养老保险长达几十年，期间保险公司破产了怎么办？
首先说，保险公司没那么容易破产。
1）保险公司的牌照很难拿
银行、证券、保险金融三傻中，保险牌照是最难拿的，只有大佬才能参赛。
一般能拿到牌照的公司，资产都数十亿。
没点实力的都拿不到。
像京东，公认的互联网巨头之一，它和安联保险集团联合成立了京东安联财产保险，京东只占30%的股份。
腾讯和阿里，也是联合平安、加德信成立了众安保险。
可见一家保险公司背后，往往不是只有一家有实力的公司，而是好几家。
2）我国的保险行业监管很严
不仅表现为准入门槛高，对保险公司的日常经营，也是抓得死死的。
比如大家最关注的偿付能力，保监会都是有一个严格的标准的，保险公司必须达标，达标还不够，还要奔着优秀去。
要求是60分，保险公司就得考90分，没有什么踩线过的说法。
要是哪天保险公司只考了70分，就会被保监会盯上，开始对它严加鞭笞了。
再比如说，最近hd暴雷，欠了一屁股债，它集团下有个保险子公司，但是没人敢挪用公司的钱来还债。
因为这笔钱是留来偿付保单的，乱动可是要挨锤的。
当然，客观来讲，保险公司还是有破产的可能。
但是，万一保险公司真的破产了，也不用怕，因为我们有两道防线。
第一道防线是其他保险公司。
之前有篇文章讲过，《保险法》规定，如果保险公司破产，该公司的人寿保险会：
a.转让给其他保险公司
b.保监会指定保险公司接管
截图来自于银保监会官网
而这个《保险法》提到的人寿保险，包括年金险和增额寿险，比如我推荐的光明慧选、金满意足、守护神2.0都算。
截图来自于银保监会官网
所以在第一时间，会有其他保险公司接手我们的保单，正常理赔。
单个公司可能暴雷，但是整个保险行业暴雷，那是几乎不可能发生的事情，只要还有正常经营的保险公司，我们的保单就是安全的。
像之前明天系暴雷，保监会就联系了太平洋财产、国寿健康、新华人寿和中国人民财险，一对一帮扶，接手了4家保险公司的业务。
第二道防线是保险保障基金。
这个基金是专门给保险公司兜底的。
之前安邦破产，保险保障基金就出资200亿，成立大家保险公司，接管了安邦的保险业务，成为大家保险的最大股东。
原本安邦旗下的保单，全部如期履约，没有一个违约的。
所以回到开头，大家对保险的安全性有质疑，这很正常，但是没必要自己吓自己，我国保险的安全性，是绝对经得起考验的。
大家不妨把心思放在产品本身，关注如何买到保障最好、性价比最高、理赔最友好的产品。
花最少的钱，买最好的东西，这才是对我们来说，最实用的事情。
