阳光人寿丨倍享阳光,双倍赔付,不足有4点

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倍享阳光全称阳光人寿倍享阳光终身重大疾病保险,是属于阳光人寿保险股份有限公司的重疾产品。倍享阳光是一款设定比较大胆的一款产品,60岁前重疾双倍赔付。要知道在以往的阳光人寿的重疾产品当中,都没有相关的设定,一下子跳跃到当前行业顶级,是一个质的飞跃。就目前而言,60岁前额外赔付来说,倍享阳光可谓走在了最前端。这样的一款产品,细节表现如何,下文娓娓道来。

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#保险责任#

倍享阳光是一款重疾赔付1次,中症赔付3次,轻症赔付3次的终身型重疾。自带责任有:60周岁前额外赔付、身故、被保人豁免。可选责任:暂无。倍享阳光的设定就是一款非常简单的重疾单次赔付产品,自带60周岁前额外赔付100%保额。没有过多的花俏设定,简单粗暴而又实用。下面来看看责任框架。

 

#产品优势#

倍享阳光其实这个名字就改得很搭调,倍享、倍享,加倍享有。如果抛开额外赔付责任来说,倍享阳光是一款保障责任平平,没有鲜明特色的重疾产品,加入了额外赔付后,整款产品保障力度有了一个质的提升。下面来详细说说优势所在。

 

1.60岁前额外赔付100%保额

前文有说到60岁额外赔付100%保额目前是倍享阳光这款产品走在了最前端,目前市场上常见的60岁前额外赔付大多是额外赔付50%、60%、80%,而额外赔付100%保额就只有倍享阳光了。我们都知道,一个人60岁之前其实承担着家庭不同的期望和责任。0岁-工作前更多是承受着家庭期盼和爱,工作-60岁这个阶段更多的是承担家庭责任。这两个阶段都更为需要充足的保障,所以能60岁前额外赔付100%保额,对消费者而言无疑是一个重大的利好。

#产品剖析#

倍享阳光在基本保障方面是一款比较中规中矩的产品,这也比较符合老牌中资保险公司的产品设定。在表面的保障责任上没有需要注意的问题,我们来研究一下更为深入的条款设定,看看倍享阳光表现如何。

 

1.等待期设定严格

目前市面上常见的等待期设定有以下3种:

(1)等待期内,因非意外原因导致的轻症、中症,终止合同,退还已交保费;

(2)等待期内,因非意外愿意导致的轻症、中症,终止轻症/中症责任,并取消对应豁免责任,保障继续有效;

(3)等待期内,因非意外原因导致的轻症、中症,终止对应病症责任,保障继续有效。

PS.等待期内发生重疾,均会退还保费,终止合同。

倍享阳光就是属于第一种,也就是最严格的一种。同时倍享阳光的等待期长达180天,这是重疾产品设定中最长的等待期设定。等待期内确诊这些病症的概率不算很高,但是对一个人而言不是0就是100%。如果一个人发生过轻症、中症就比较难配置保障型产品了。这个问题需要注意。

 

2.隐性分组

倍享阳光一共有6个隐性分组,其中轻症5组,中症1组。这个隐性分组情况在市面的重疾产品中属于中规中矩的情况。

所谓的隐性分组,就是同一组别内的病症只能赔付其中一种,赔付该种病症后,同组内其他病症均不能再赔付了。举个例子,A先生投倍享阳光,在等待期后,发生意外,达到轻症“单耳失聪”理赔条件,并申请了赔付,后续关于“听力严重受损”、“人工耳蜗植入术”就不能再申请赔付了。这是需要注意的。

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3.部分疾病定义严格

(1)轻症“原位癌”,理赔需要达到2个条件,分别为A.进行了“固定活组织的组织病理学检查”,这个检查是要施行手术取样的。B.是需要对原位癌进行手术治疗才能赔付。总结而言,如果需要理赔“原位癌”就要实施手术后才能赔付。相比确诊即赔的定义,严格了一些。

(2)轻症“慢性肾功能损害-肾功能衰竭期”,需要180天后才能理赔,宽松的只需要90天。

(3)重疾“严重类风湿性关节炎”,要到到类风湿关节炎功能分级IV级(4级)的功能障碍。市面上常见的只需要III级(3级)即可。1级只差就是能不能生活自理的区别。

 

4.其他

(1)重疾“出血性登革热”、“胆道重建术”被下放至中症。在大部分重疾产品当中,这两个病种都是属于“重疾”,赔付比例从100%起下降至50%,差距不少。

(2)行业统一规范的28种重疾所对应的次高发轻症,缺失:“慢性肝功能衰竭”、“中度脑损伤”。

#渝爱保点评#

倍享阳光整体保障由于加入60岁前额外赔付100%保额,提升不少。不过在市面上常见附加责任像“恶性肿瘤-重度二次赔付”、“特定心脑血管疾病二次赔付”等都没有,还是比较可惜的。同时由于这款产品最长缴费年限以及保障责任的提升,保费也是比较高的,这点大有“一分钱、一分货”的味道。

 

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