安盛暴雷事件最新进展及思考:香港保险靠谱么?

(以下文章全文来源于网络
近日,一则《VIP 客户在建行买到了假基金》的新闻发酵出来,详情大家可以自行百度, 简单说就是 37 位建行客户,通过建行渠道买入了一支诈骗犯的假基金被骗光了,最后法院判决假基金渠道的建行和托管的光大/中信共同承担受害人 100%的补充赔偿责任(就是全额赔, 诈骗犯赔完了不足的部分银行赔)。
果然是太阳底下没有新鲜事,渠道高大上、假基金、被骗光,这几个词是不是挺眼熟?这不就是安盛、诈骗基金、投保人被骗光的安盛暴雷事件吗(2019 年 6 月大批内地投保人在香港街头拉横幅,控诉购买的安盛投连险产品一夜之间暴跌 95%,投保人最后倒欠香港安盛账户管理费)!具体事件也不赘述了,网上相关报 道多得是,最新的进展是:2020年12月9日,香港警方召开记者会公布,破获一宗投资基金 诈骗案,涉及被骗款项 4.75 亿港元,案件中共 有 263 名受害人。警方于 12 月 8 日的“峭锋行 动”中拘捕 24 人,其中包括一名执业律师,涉 嫌干犯串谋诈骗及洗黑钱罪。而涉案的“香港投资基金(HONG KONG INVESTMENT FUND SP 下 文简称 HKIF 基金)”即属于 AXA 安盛保险中的 Evolution 投连险。据悉,时至今日安盛仍拒绝 赔偿大陆投保人(安盛未销售此基金给香港居民)
香港保险业以专业和成熟著称,AXA安盛无论在香港还是全世界都是保险业界的第一集团,顶着“全球最大保险集团”光环的 AXA 安盛给所有人的第一印象肯定是“组织严密谨小慎微,外加财大气粗注重声誉,遇事不惜花钱免灾”,这样的大公司怎么就卷入了商业诈骗案,让自己的客户蒙受这么大的损失呢?
笔者就跟大家分享一下拿到的安盛事件 第一手资料,看看 AXA安盛跟我们想象中 的“全球最大保险集团”有多大的差距!
先谈组织严密谨小慎微,安盛 Evolution投连险上的HKIF基金是怎样的一支基 金?早在 2014 年,该基金的第一任基金管理 人MEGATR8的尽调报告就对该基金的极不规 范和巨大风险提出了警告* 。HKIF基金的控制人为申氏兄弟中的弟弟,申伟基(此人为执业律 师,怀疑就是警方通告中拘捕的律师),HKIF 基 金的融资投向,为第一亚洲控股,其控制人为 申氏兄弟中的哥哥,申焯柏。该兄弟在香港可 谓臭名昭著,早有关于其二人涉嫌犯罪及诈骗的多项报导,且该兄弟控制的第一亚洲控股早在2016 年 4 月就被新加坡金融管理局列入投资者警惕名单 。且销售HKIF 基金的经纪公司-宏亚资产管理,为融资方第一亚洲旗下公司,妥妥自融。
以上资料,均在网络上可查,而且报导时间也主要在 2016~2017 年或更早。这样一支有明显先天缺陷的基金是怎么通过安盛的审核和监管,进入安盛Evolution投连险并一直销售到2018年5月的(2 个月后的7月就爆雷了,猜测是诈骗犯准备收网了,主动停止了销售,要不还能接着卖)?旁人不得而知,安盛也从未 解释过。事先的审核监管先放下,再来看看暴雷事件是如何发生的。受害的投保人整理了一份安盛暴雷事件的时间线,原来这个雷不是突然炸响的,而是一个缓慢倒计时的定时炸弹,倒计时了整整一年多。
–2014 年 10 月 安盛开始在 Evolution 上销售 HKIF 基金;
–2017 年 9 月(10 月可进行赎回) 保单持有人发现在香港物业按揭贷款及物业 租售市场(物业及物业租赁为 HKIF 基金的主 要融资投向)并无特别负面事态存在的情况 下,HKIF 基金估值大幅下挫超过 50%;
–2017 年 12 月一名保单持有人向安盛投诉,HKIF 基金极不 正常。且指出宏亚声称 2017 年 9 月基金投资标的已经发生改变。
–2018 年 2 月 1 日 基金管理人由央企东航国际金融(香港)有限 公司变更为不知名的东航国际金融(开曼群 岛)有限公司。
–2018 年 2 月 另一批保单持有人发觉了 HKIF 基金的异常, 通过律师事务所发律师函给安盛,要求安盛 履行监督职责,对HKIF基金的异常进行调查

–2018 年 5 月HKIF 基金通知安盛投资标的发生大幅度改变, 从 Real Estate and Finance Fund Limited (即 Hotel Fund Ltd)的参与性股份变更为 “广泛的工具”(包括衍生产品),基金风险急剧上升。

–2018 年 6 月 保单持有人再次发信给安盛,要求安盛采取行动,履行作为保费资产持有人的职责,阻止HKIF基金的欺诈行为。
–2018 年 7 月 31 日 保单持有人发现基金估值一夜下跌 95%。–2018 年 11 月保单持有人第三次发信给安盛,提醒安盛 HKIF 基金管理人的变更。并要求安盛采取行 动,履行作为保费资产持有人的职责,向香港 警方寻求帮助。
–2018 年 12 月 安盛发信函,转述 HKIF 基金的声明“投资衍 生工具导致基金净值暂时下跌”。并通知保单 持有人账户净值已经为负。
–2019 年 1 月 保单持有人向香港湾仔警署报案。–2019 年 2 月 28 日 安盛发信函,通知保单持有人 HKIF 基金将于 2019 年 3 月 1 日(发信函后第二天)清盘。
–2019 年 3 月 保单持有人到黄竹坑香葉道嘉尚滙安盛办公 室,要求安盛对 Evolution-HKIF 事件给出解 释。离开后到警署报案。 
–2019 年 4 月 安盛发信函通知保单持有人,在保险业监管 局的建议下已经开始与商业罪案调查科(CCB) 接触。要求委任独立清盘人监督 HKIF 清盘。才开始有所行动!!! 
–2019 年 5 月 保单持有人再次到黄竹坑香葉道嘉尚滙安盛 办公室,要求安盛对 Evolution-HKIF 事件给 出解释并承担责任!安盛 5 月 16 日发表声明,承认 EvolutionHKIF 涉嫌欺诈。称 5 月 16 日起法院委任的清 盘人已控制基金,并有权力进行调查(至今仍 无任何调查结果公布)。
–2019 年 6 月 保单持有人第三次到黄竹坑香葉道嘉尚滙安 盛办公室,要求安盛对 Evolution-HKIF 事件 给出解释并承担责任!
安盛 6 月 10 日和 16 日连发两则声明,称Evolution-HKIF“其他涉案方”有“明显欺诈 行为”(距离保单持有人第一次向安盛投诉HKIF基金极不正常已经过去 19 个月了,终于 确认有欺诈行为!)。
从17年9月起,不停的有投保人向安盛投诉HKIF基金的异常,但直到19年 2 月底,安盛除了转述骗子基金的声明之外还是什么都没做。安盛对收到的警告信息的反应已经不能用迟钝来形容,简直成了把头埋入沙中的鸵鸟!
根据安盛 Evolution 投连险设计,安盛为保费资产的持有人,投保人不直接持有HKIF基金,所以投保人自己不能向HKIF基金主张权利,只能通过安盛进行。安盛的躺平反而成了骗子基金的挡箭牌,诈骗行为17年底就被人发现了都没事,还能慢慢转移资产。安盛对HKIF基金的态度,令人百思不得其解。
顺便提个小插曲,即使到了2020年,安盛 Evolution-HKIF产品事件已经闹得沸沸扬扬之时,安盛的工作仍然漫不经心。在2020年6月向受害的投保人吴某电邮发送她的保单资料时,居然将另一名投保人冯某的文件错发给了吴某,要知道所有的保单中都有详细的个人信息的,这已经明确违反了保险合同中关于收集/管理 保单持有人个人信息的相关条款,需承担相应 的法律责任!安盛管理之混乱可谓超出常人的想象!
再谈注重声誉花钱免灾,安盛作为全球顶级的保险集团,卷入商业诈骗案中,使安盛保险的保单持有人被骗了个精光,不论是有内鬼还是有过失,都够丢人的。就是一般的大企业都极为忌讳此类事件,更别提声誉就是 生命的保险公司了。
可安盛偏偏就是在此事上展现了它的“硬汉”形象,暴雷事件已经发生快3年了,据受害人透露,安盛仍然没有对受害的投保人进行赔偿。
要说2020年12月之前安盛硬挺着不赔偿还情有可原,因为那时候安盛还坚持着投连险 投资风险自负的原则,要是赔偿了,就开了恶劣先例,以后所有的安盛投连险保单持有人遇 到市场波动亏了钱都找安盛,这生意就没法做了。可2020年 12 月,香港警方商业罪案调查 科已经破获了安盛 Evolution-HKIF 基金诈骗案, 此事已经明确为刑事罪案,可安盛还是坚持不 赔偿!如果安盛还是担心以后会有类似情况发 生的话,难道安盛心知 Evolution 投连险中类似 HKIF 基金的资产有不少,将来还会不断的有雷爆出来?
之前网上关于安盛暴雷事件的报道真不少, 百度搜索都翻了十好几页还有,大部分都谈到 了什么是投连险,投连险的风险以及跟其他险种的不同之处。可是没有报道真正指出过,安盛暴雷事件,不是由市场波动造成的,而是涉及刑事犯罪!安盛 Evolution 投连险的风险告知中,也无涉及刑事犯罪的内容。就好比你拿现 金去银行买理财,结果在银行里被蒙面大汉把 钱抢走了,你找银行讨说法,结果银行跟你说:“市场有风险,投资需谨慎” ,报道案件的媒体也 纷纷谈起了理财产品不保本什么的,估计你肯定得爆粗口。
再进一步,如果说涉及刑事犯罪,保险公 司无赔偿责任的话,岂不成了犯罪分子伪造客 户签名到保险公司取走了保单的现金价值,保险公司也不用赔偿了?那保险还有人敢买吗?别笑!安盛 Evolution-HKIF 基金诈骗案中就有部分投保人的现金保费,被诈骗犯提供伪造签名的《更改投资申请书》给安盛,买入了 HKIF 基金,对这部分明明是安盛疏忽导致损失的投保人,安盛也一概不管。
最重要的是,安盛 Evolution 产品说明书中白纸黑字的写到:“如追讨赔偿,只可向安盛追索。
字太小了不太清楚,我把标注部分摘出来:您就 Evolution 保單支付的所有保費,轉移給Evolution保單的任何投資,以及本公司對您所選擇 的參考基金/資產所作的任何投資,均將成為及一直屬於本公司的資產。您對任何該等資產均沒有權利 或擁有權。如追討賠償,您只可向本公司追索。这不写的明明白白的吗!
–投保人在香港安盛中心购买的安盛保险; 
–签约时有安盛员工在场(签 Evolution 投保文件时,除了保险经纪宏亚外,现场是有安 盛员工全程监督投保过程的);
–保费打入安盛账户;
–拿到的是安盛的保单;
–投保人在网上的安盛 Evolution 平台网站 上查看保单净值;
–就连安盛的产品说明上也明明写着“保单资产安盛持有,有事了找安盛!”; 
如果上面这些还不能保证买到的是真正的安盛保险,那我真不知道安盛的保险到底要怎么买了!安盛顶着骂名,就是不认账,不知道葫芦里卖的什么药。
结语,我还记得中国保监会以前发文说过:“香港保险不受内地法律保护!”,我当初对这句话其实有点不屑一顾的:香港保险当然不受内地法律保护,因为它受香港法律保护!香港法律健全,香港以专业和成熟著称的全球性 大保险公司产品丰富、费率低、注重赔付,肯 定没问题!现在想想,可能实际情况跟我想象 的并不一样。
看看安盛 Evolution-HKIF 基金诈骗案受害人的遭遇,快3年了一分赔偿没拿到(再次强调,99%是大陆人,剩下的几个马来西亚的,没一个香港人),再来看看本文开头的国内案例:《VIP 客户在建行买到了假基金,法院判决银 行承担 100%补充赔偿责任》。
“香港保险不受内地法律保护!”这句话,真的值得我们认真思考。如果发生了意料之外的情况,如果遇到了保险公司耍无赖,白字黑字的合同也不认账,宁可花钱打官司也不赔付的 时候( 我原来也不相信会发生,可安盛 Evolution-HKIF 基金诈骗案这事真的就发生了, 安盛就说跟它没关系)。无论你买的是寿险、重疾险、医疗险、储蓄/年金险还是投连险、 101/105 等等,即使你真理在手,你也不得不面临离开自己熟悉的环境,去英美法系的香港打官司的困境。我再给大家提个醒:
一、香港不允许风险代理模式,也就是说输赢都得先交律师费,赢了还好,输了律师 费也一分不能少。 
二、香港不允许集体诉讼,想报团取暖分担 成本?没门!
三、跟保险公司这种大象打官司,那都是漫长(几年很正常)且昂贵的(百万港币起)。现在疫苗打的如火如荼,内地人去香港也不是遥遥无期了,大家先压抑一下憋了近两年的港险购买欲,用剩下来的这几个月时间好好想想安盛 Evolution-HKIF 基金诈骗案中安盛的 所作所为,想清楚了再买港险也不迟。
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