理赔年报丨50家保险公司的理赔年报新鲜出炉,哪家更可靠?

岁末年初,各行各业都在做总结定计划,保险行业也是如此。最近,各家保险公司都纷纷交出去年的理赔“成绩单”。

我们花了点时间简单整理了一下,“数据不会骗人”,相信无论是理赔总数据还是各大险种的赔付情况,都能对大家有所参考。

01
关于理赔:保险理赔究竟如何?

先看50家保险公司的总体数据:

渝爱保 (点击查看大图

在后台收到最多的消息,就是某某保险公司靠不靠谱,理赔会不会扯皮。

看完这个理赔大数据上,大家应该可以放心了:

· 理赔率96%以上

从数据上看,这些保险公司上半年的理赔率都在96%以上,很多保险公司的获赔率都达到了99%,拒赔的情况并不多。

事实上,只要符合合同约定疾病的,保险公司就不会拒赔,大家不用太担心。

· 平均理赔时效在2天内

还是从数据上看,保险公司的理赔时效都在1-2天左右,理赔速度也不慢。

而且受疫情影响,2020年线上理赔逐渐成为主流,只需要在网上上传资料就可以进行审核赔付,整体上方便了不少。

· 理赔服务和保险公司规模没有必然联系

虽然很多人想要大品牌的产品,但在保险里,保险公司规模还真没那么重要。

理赔年报上也看得出,无论是大公司还是小公司,理赔时效和获赔率相差都不大,品牌效应在保险行业里不怎么适用。

大家在买保险的时候,还是把重心放在保障本身上为好。

02
关于保险:投保需要注意什么?

除了理赔数据,仔细看各个保险公司关于各大险种的理赔情况,对咱们也能有不少帮助。

· 风险无处不在

就拿中国人寿的理赔数据来看,2020全年一共理赔了1610万件,平均每1.96秒就需要处理一起理赔案件。

也就是说在你看这篇文章的短短时间里,就有不少起理赔申请正在发起,疾病和意外风险真是无处不在。

这也与很多人“保险买了也用不到”的想法相悖。

真相是买对保险以后,确实能为咱们提供有效保障,保险的使用率也远比大家想象得高。

· 医疗险理赔案件最多,实用性强

从各大保险公司理赔报告中,可以看到医疗险在理赔件数占比上一马当先:

渝爱保 

这其实也不难理解,医疗险不限制疾病和意外,报销范围也广,实用性非常强,使用率自然就高。

所以建议大家人手一份医疗险,价格也不贵,30岁的年纪一份也只要几百块钱。

· 重疾理赔金额高,保额得做高

虽然医疗险理赔件数最多,但是在赔付金额上,还是重疾险稳居首位:

渝爱保

在大病面前,重疾险起到了大作用。

值得注意的是,重疾险件均赔付额并不高,平均在10万左右。

重疾险的保额有多重要,我们强调过很多次了,至少得做到30万以上,否则在大病面前只是杯水车薪。

做高重疾保额的方式有很多种,比如缩短保障期限、延长缴费时间等等,大家千万得记住,保额才是重中之重!

· 高发疾病重点关注,针对性保障必不可少

此外,根据保司的数据,咱们也能发现,这些疾病非常高发。

渝爱保 

多家保险公司的数据都显示,恶性肿瘤、心血管、脑血管疾病是出险率最高的三大重疾。

这也提醒我们,除了平时注意这方面的检查,在投保重疾险的时候,最好也选择有恶性肿瘤与心脑血管疾病针对性保障的产品,有能力可以附加上二次赔付责任。

另外,在赔付最多的恶性肿瘤中,不同部位的出险率也有所不同:

渝爱保 

(阳光人寿理赔年报)

尽管男女性的高发癌症有些许差异,但相同的是,甲状腺癌都相当高发,尤其是女性,甲状腺癌已经快成为女性第一高发的癌症。

这里也要提醒大家,在2021年1月31日重疾新规正式实施以后,甲状腺癌就得分级赔付了,占比更高的Ⅰ期甲癌从重疾变为轻症,赔付比例也从100%降至30%

如果希望Ⅰ期甲癌赔得更高,得趁着旧定义重疾险下架前的最后三天,抓紧时间选择了。

最近不断有旧定义产品下架,现在还值得购入的产品并不多,也就无忧人生2020plus(易核版)、如意甘霖(臻藏版)、昆仑健康保多倍版、这几款赔付比较高,保障比较全了。

保险公司的大小、品牌以及理赔都一直是大家重点关注的。最近几年整个保险行业的进步,保险公司的理赔信息更透明公开,整体上理赔也越来越方便快捷。

希望在保司和大家的共同努力下,能让更多人意识到保险的重要性,早日拥有保障。

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