高端医疗险
这是我问Dora的第二期，
今天换个角度说说社保
给钱当然好，可社保哪里仅仅是给不给钱那一点点事儿
问
打算开始创业，社保不想交了。
有人说社保没用，请问社保有用吗，够用吗，断交了会怎么样？
答
开宗名义，
放到中国特色社会主义的语境下，社保就是“五险”，也就是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。
后面三个我不太了解；不过，前面两个我仔细研究过，也足够回答问题。我们先来看答案吧：
有没有用这个问题，别着急，暂且放一放，先来看“够不够用”。
2、够用吗？也许不够。
先说养老保险。
我需要分情况跟你讨论。
我的爷爷奶奶已经退休很多年，老两口现在住在西北边陲小镇，除了一点点积蓄外，主要靠养老金生活。老人们身体尚算硬朗，一辈子也节俭惯了，所以每个月除了生活所需外，还能存下来一笔钱。
奶奶说这钱要留给我作嫁妆，一分一分攒到我结婚。
再说我的上一辈人。
爸妈也逐步走近国家规定的退休年龄了。退休了，就可以开始领养老金了；但很不幸，我爸妈都是将将赶上延迟退休那拨人。在我小学的时候，他俩顺应时代潮流下海，这些年社保虽然没断，但都是按照最低档位来交的。我们的家庭会议明确总结，如果单靠他俩的退休金——能领上还要很多年——这个生活水平是要严重下降的。
然后是我们这辈人。
我们这批人，至少都会在65岁才能退休；如果你一辈子每个月工资是8000块，你的雇主/老板严格按照国家规定给你缴纳五险一金的话，那么到了65岁，你能领到大概6000多点儿。
所以你看，养老保险这里“够不够用”，完全看你的缴费水平，和生活水平需求。
再说医疗保险。
平时看病能报销一些，够不够用，要看你的身体素质、上医院的频率、接受的医疗水平等等。
一位朋友告诉我，他的母亲因为糖尿病住过一次院，老人参保了新农合；那一次住院总共花费将近8000，新农合报销了4000多。
我本人一次去朝阳医院看夜间急诊，门诊挂号两块五。在我后面排队的大哥没带医保卡，门诊六十二块五。
这么来看，不算太严重的病，报销比例还是挺可观的。
但是大病，比如得癌症之类的，这就有点棘手了。
我给你看一个真实的例子，是我同事好不容易才找到的数据：
2012年，这位病友治疗花费将近30万，社保报销5万左右，自己花费近25万。
这是2012年的物价水平，也仅仅是2012年一年度的开销。
并不是说谁都会得这个病，我只是举个例子。
轻重缓急， 请你自己掂量。
3、断交什么后果？后果很严重。
以北京为例。
养老保险得交够15年才能享受退休后领取养老金。
医疗保险得交够20年（这是男性，女性是25年）才能终身享受。
此外，没有北京户口的同学请注意，你只有连续上满五年社保才能拥有买房和买车摇号的资格，这里的社保包括五险。
只要中间断一天
——不好意思。胜败乃兵家常事，英雄请重新来过。
细节都交待完了，相信你已经有了自己的判断。
还是想再说深一点，我们现在回到那个根本问题。
1、社保有用吗？非常有用。
最近关于房价的讨论很热烈，有人问，“为什么学历不值钱，而学区房这么值钱？”
这类讨论这些年已经见过太多，他的底层逻辑都指向一个经久不衰的问题——
“念书念得好为什么不能赚大钱？”
真是无稽之谈。那么我问一句，为什么名校毕业就一定能赚大钱呢？
上学就是为了赚钱，为了赚大钱吗？
我想，但凡能称得上“名校”二字的学校毕业的学生，哪怕最后得出了是的结论，在回答这道题之前，都会思考两分钟。
你会犹豫，是因为你在理想和现实之间权衡。
好了，这个问题就此打住，有兴趣的同学，请你下课继续思考这个问题。
我们回到今天的正题。
我也问你一个问题，社保就只是为了用来报销吗？
那为什么会在买房买车的问题上受限？
你可能已经明白了。
在中华人民共和国，特色社会主义道路下：
如果身份证能证明你是这个国家的合法公民的话，那么社保就是你是这个【社会成员】的证明——至少目前还是。
你存在在这个分工明确的、组织起来的人群，请问怎么证明你的存在？你的价值是什么？你如何得到这个社会其他成员的认可？
那就要看你对这个社会的贡献大小。个税是一个途径，社保是另外一个途径。你交社保的钱，进入了国家统筹账户：所有参保的人的钱都会进入这个账户；你可以用这个账户的钱，所有参保人员也可以用这个账户的钱。
这就是你和这个社会、和其他社会成员之间的契约。
这是社会对你的接纳，也是你对社会的贡献，和认可。——是的，这是一种默示的认可，履行你的义务，享受你的权利——说白了，这也是一种保护费。
可以想见，如果社保制度始终存在，而这个城市资源紧俏，一定会有更多类似买房买车资源的地方被社保限制；如果社保制度不存在了，也会出现一种新的制度取代他。
这个问题太宏大了，我们就浅浅地点到这里。
多说一句，有没有社保对购买商业保险也有影响。以尊享e生为例，50岁的男性购买，有社保和没社保价格相差3倍之多。
影响可见一斑。
正如你知道，读书不仅仅是为了赚钱，更不仅仅是为了赚大钱。某种程度上，他们都是一种认可，社会对你的认可。提前想明白了轻重缓急，你当然也可以不在乎这个认可。
以上，我写完把自己的思路理清楚了，很有用。
希望对你也是一样。
